Альфа Банк: рефинансирование кредита и ипотеки в 2017 году

Rating: 5.0. From 1 голос(ов).
Please wait...


 

Частным банком «Альфа Банк», входящим в десятку самых крупных банков РФ осуществляется рефинансирование различных займов – потребительских, ипотечных кредитов, а также кредитных карт, выданных прочими банками. Это финансовое учреждение занимает ведущие позиции среди частных банков, предоставляющих услуги такого рода.

Рефинансирование кредита Альфа Банк предлагается не только физическим, но и юридическим лицам. Физические лица обслуживаются онлайн, для этого активно используется интернет-банк под названием «Альфа-клик».

 

Обзор программы реструктуризации кредитов Альфа Банка

Действующий клиент может обратиться в Альфа Банк с целью прохождения программы реструктуризации уже открытого кредита в банке, если для этого существуют веские основания. Такими основаниями могут считаться:

  • потеря работы (увольнение);
  • появление необходимости в средствах на лечение клиента банка или его ближайшего родственника;
  • пополнение в семействе или другие обстоятельства, совмещенные с жизненными сложностями.

Рекомендуется внимательно изучить форумы тематических сайтов, например, Банки.ру в поисках реального опыта обращений заемщиков с проблемой реструктуризации ипотеки в Альфа Банке.

 

Основные условия по рефинансированию кредита в Альфа Банке

Оформление перекредитования потребительских кредитов, выданных прочими финучреждениями, должно производиться на условиях, приемлемых для заемщика. Для этого можно оформить новый потребительский кредит нецелевого характера. Его размер – до 2 000 000 рублей на срок 5 лет. Годовые проценты по кредиту составляют от 16,98 годовых.

Оформить заявку можно онлайн на сайте банка, а воспользоваться данным кредитом только непосредственно в банковском отделении. Если выбран Альфа Банк для рефинансирования кредитов других банков или оформления нового займа, которым будет покрываться предыдущий долг, рекомендуется изучить все условия кредитной документации на предмет наличия дополнительных услуг, которые Альфа Банк (как и все другие банки) постараются настойчиво предложить.
Имеются в виду такие услуги как страхование, финансовое покрытие и прочие. В ряде случаев, например, для обычного кредита от страхования можно настойчиво отказаться; в других случаях, например, для ипотеки отказ от страхования прямо влияет на итоговую процентную ставку.

 

Альфа Банк осуществляет рефинансирование займов по программам, которые более выгодны, чем просто оформление потребительского кредита, описанного выше. Имеются следующие программы:

  • для владельцев зарплатных карт;
  • для сотрудникам партнерских компаний;
  • на стандартных условиях.

 

Так, держатель зарплатной карты может подать заявку и взять заем до 3 млн. рублей. В настоящее время он выдается на период 1-5 лет и всего под 11,99 % годовых.

Эта программа позволяет оформлять до пяти кредитов, включая кредитную карту Альфа Банк. Рефинансирование ипотеки по этой программе для владельцев зарплатных карт также осуществляется. Можно воспользоваться комплексным предложением, чтобы получить дополнительную сумму денег наличными или за счет кредитной карты. Статусные кредитные карты (золотые, платиновые) очень часто активно предлагаются хорошим клиентам вместе с ипотекой без ежегодной комиссии за выпуск и использование этих карт. Для всех этих программ предусмотрено погашение задолженности через интернет-банк без посещения офиса банка.

По стандартным условиям займ предоставляется в размере до 1 млн. рублей. Срок кредитования составляет 1-3 года со ставкой 13,99 %. Также, как и по условиям кредитования держателей зарплатных карт, кредитные средства для рефинансирования (погашения другого кредита) возможно получить прямо «на руки» либо воспользоваться безналичным переводом, в том числе через интернет-банк.

Если потребность в перекредитовании возникла у сотрудника партнерской компании, Альфа Банк предоставит по его заявке увеличенную сумму до 1,5 млн. рублей. Период кредитования составляет 1-5 лет под 13,99 % годовых. Остальные условия такие же как и для владельцев зарплатных карт.

 

Требования к заемщику при рефинансировании

Чтобы поданная заявка на рефинансирование была одобрена, необходимо соответствовать выдвигаемым банком требованиям. Заемщику выдадут кредит, если:

    • клиент имеет хотя бы один кредит в другом банковском учреждении, включая кредитные карты;
    • заемщик должен быть гражданином России;
    • возраст получателя займа должен быть старше 21 года;
    • должен предоставить доказательства наличия постоянного дохода свыше 10 тыс.руб. (чистыми);
    • обязательно наличие трудового стажа более 3 месяцев;
    • заявитель должен иметь постоянную регистрацию в регионе получения займа Альфа Банка;
    • иметь мобильный телефон и рабочий стационарный.

Не следует пытаться обмануть банк по поводу наличия или отсутствия кредитов и кредитных карт. Вся информация по вашим займам доступна в бюро кредитных историй, включая суммы ежемесячных платежей на погашение кредитов, а также состояние кредитной карты.

Также заемщику обязательно нужно быть готовым после подачи заявки к звонкам службы безопасности банка с навязчивыми вопросами вроде таких как: «Как выглядит улица и  дом, где вы в настоящее время проживаете на съемной квартире?» или «Готовы ли вы закрыть кредитную карту банка N перед получением одобрения кредита в Альфа Банке?». Эти вопросы стандартны для разных банков и не стоит удивляться «вечным исканиям» службы безопасности банка — нужно просто честно ответить на них.

Подготовка к рефинансированию


Необходимо собрать пакет документов, которые требует Альфа Банк. Если перекредитование Альфа Банк организовано по стандартной программе, требуется предоставление:

  • документа, удостоверяющего личность (паспорт гражданина России);
  • справки о задолженности и о том, что клиент имеет действующий кредитный договор с другим банковским учреждением (обычно нужно предоставить его реквизиты для зачисления средств в погашение задолженности по открытому кредиту).

Заемщик также должен предоставить также на выбор:

  • загранпаспорт;
  • удостоверение водителя;
  • идентификационный налоговый номер;
  • страховое свидетельство пенсионного фонда (СНИЛС);
  • медицинских страховой полис (карту)

Еще одним документом, предоставляемым на выбор клиента, может быть:

  • копия техпаспорта на авто (если таковой имеется), транспортное средство должно быть не старше 4 лет на дату, в которую подается заявление;
  • копия загранпаспорта, в котором должен быть хотя бы один штамп прохождения паспортного контроля — этим подтверждается, что заявитель выезжал за границу на протяжении последнего года;
  • копия медицинского страхового договора (его лицевая сторона);
  • копия трудовой книжки или другие документы, являющиеся подтверждением получения дохода и наличия места работы;
  • справка 2-НДФЛ, содержащая данные за последние полгода (сроком не старше 30 дней к дате подачи документов в банк).

После того как задолженность в стороннем банке будет закрыта, необходимо предоставить Альфа Банку справку о том, что кредитный продукт закрыт (справка о погашении задолженности).

 

Клиенты, имеющие зарплатные карты, должны собрать следующие документы:

  • российский паспорт;
  • справку о действующем кредитном договоре с другим банком и его реквизиты;
  • на выбор – загранпаспорт, водительские права, ИНН, СНИЛС, медстраховку.

Альфа Банк может потребовать дополнительные документы, подтверждающие требуемые данные. Если заемщик не имеет достаточного для оформления рефинансирования стажа, он должен подать справку 2-НДФЛ или заполнить форму, разработанную банком.

Подтвердить погашение долга перед сторонним банком заемщик должен справкой о погашении кредита и закрытии договора в стороннем банке.

 

Если программой рефинансирования желает воспользоваться сотрудник партнерской компании, он должен собрать и предоставить следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справку из стороннего банка о наличии действующего кредита;
  • на выбор: загранпаспорт, водительские права, ИНН, СНИЛС, медстраховку;
  • данные о получаемых доходах и месте работы;
  • справку – 2-НДФЛ (за три месяца) или справку по форме банка.

Погашение кредита в стороннем банковском учреждении клиент также подтверждает справкой.

 

Как проходит рефинансирование

После того как рефинансирование потребительского кредита в Альфа Банке одобено кредитным комитетом, денежные средства поступают на счет стороннего банковского учреждения путем безналичного перевода. Клиент заполняет заявление, которым просит о досрочном погашении займа в стороннем банке. Далее клиент должен получить справку у стороннего банка, которая подтверждает закрытие кредитного долга. Этот документ необходимо предоставить в свое отделение Альфа Банка.

 

Обзор программы рефинансирования ипотеки Альфа Банка

Заем предоставляется на погашение взятого ранее кредита с ипотекой (залогом недвижимости) в стороннем банке на следующие цели:

    • покупка или строительство жилья (квартиры);
    • покупка одной или нескольких комнат (частей) в квартире.

Обязательным условием должно быть то, чтобы на указанные выше объекты было оформлено право собственности заемщика. Доля по договору долевого участия в новостройке обычно не подходит для рефинансирования ипотеки. Альфа Банк предложит подождать завершения строительства и прийти с запросом на рефинансирование ипотеки позднее.

 

Требования, предъявляемые к заемщику:

  • гражданство заемщика значения не имеет, т.к. обеспечением выступает объект недвижимости;
  • возраст клиента должен быть не менее 20 лет на дату оформления заявки о кредитовании и не больше 64 лет на дату, которой должен быть полностью погашен кредит;
  • клиент должен иметь место работы, заем выдается наемным работникам, учредителям, соучредителям различных компаний и ИП;
  • в качестве созаемщиков могут быть родственники или третьи лица (до трех человек).

 

Техническое состояние квартиры, сооружения, объекта недвижимости:

  • сооружение, квартира, являющаяся обеспечением по ипотечному кредиту, не должны пребывать на учете о постановке на капремонт или реконструкцию с обязательным отселением жильцов либо под снос;
  • квартира должна быть с отдельным санузлом и кухней.

 

Страхование рисков, совмещенных с ипотекой


Недвижимость должна быть застрахована от повреждения и утраты (страхование строительного «конструктива» объекта недвижимости). Клиент банка должен также застраховать свою жизнь и оформить страховку от постоянной утраты трудоспособности. Если объект недвижимости приобретался на вторичном рынке (не новостройка), то может потребоваться заключить договор страхования от утраты прав собственника на ипотечную недвижимость (титульное страхование).

Альфа Банк имеет также программу «Назначь свою страховку», которой могут воспользоваться те, кто оформляет кредит на рефинансирование ипотеки. Страхование недвижимости от рисков потери и повреждения является обязательным условием предоставления средств банком на рефинансирование ипотеки. От остальных видов страхования можно отказаться, но в этом случае банком будет использована надбавка к ставке (обычно на уровне 0,25-1%).

 

Подготовка к рефинансированию ипотеки: документы

Чтобы оформить договор, нужно соблюдать условия рефинансирование ипотеки в Альфа Банке. Для этого нужно собрать документы, которые требуются при оформлении кредита, кроме того, нужно предоставить:

  • правоустанавливающие и технические документы на недвижимость (техпаспорт или кадастровый документ), что может потребовать обращения в БТИ (или МФЦ) для оформления этих документов;
  • кредитную документацию по текущему договору ипотеки в стороннем банке.

 

Как осуществляется рефинансирование ипотеки в банках

Помимо использования простого перечисления средств безналичным переводом, рефинансирование ипотечных кредитов несколькими способами:

  • расчетами через аккредитив – письменной гарантии выполнения заемщиком своих обязательств;
  • с помощью открытия банковской ячейки (сейфа) – для использования наличных средств.

 

Прежде чем пойти на рефинансирование ипотечного кредита, нужно рассчитывать, что этот процесс занимает много сил, времени (до 2-3 месяцев) и дополнительную трату средств. Кроме сбора документов нужно будет провести новую оценку имущества, которое берется под залог (если старый оценщик не подходит по требованиям или прошло более 6 месяцев с даты оценки), застраховать его в страховой компании-партнера Альфа Банка (страхование — обычно в пределах 0,3-1 % суммы долга; оценка объекта недвижимости у аккредитованного оценщика — от 5 до 20 тыс. рублей). Выгодным можно считать такой договор перекредитования, который предлагает снижение ставки минимум на 1,5-2 %.

 
 




Это может быть полезным:

Leave a Reply

Ваш e-mail не будет опубликован.