Банк Открытие: рефинансирование кредита и ипотеки в 2018 году

Рефинансирование кредита – эффективный способ получения более выгодных условий по имеющимся обязательствам и существенного снижения кредитной нагрузки.

Рефинансирование в своем классическом виде предполагает получение нового кредита для погашения одного или нескольких займов в сторонних банках.

Подробнее об условиях перекредитования в Банке Открытие – читайте далее.

 

Рефинансирование: понятие и необходимость

Ключевыми целями перекредитования являются:

• объединение до 5-7 (в зависимости от конкретного банка) кредитов в один;
• снижение процентной ставки (особенно актуально для заемщиков, вынужденных оформить кредиты ранее под высокий процент);
• снятие обременения с имущества (движимого и недвижимого) по кредитному договору;
• изменение валюты (целесообразно для валютных кредитов);
• снижение размера ежемесячного платежа за счет увеличения срока действия договора.

Рефинансированию могут подлежать следующие виды обязательств:

1. Потребительский кредит.
2. Ипотечный займ.
3. Автокредит.
4. Овердрафты и задолженность по кредитным картам.

Рассмотрим детально условия перекредитования в Банке Открытие, предлагающем несколько программ для потребительских и ипотечных займов.

 

Программа рефинансирования потребительских кредитов

Банк Открытие, объединивший в себе в 2015-2016 гг. ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» и «Петрокоммерц», предлагает своим клиентам оформить кредит в целях рефинансирования действующих потребительских займов на следующих условиях:

Сумма кредита	Процентная ставка, в % годовых	Срок	Обеспечение
От 50 тысяч до 1,5 миллионов руб.	От 14,5 до 24,5	От 6 месяцев до 5 лет	Не потребуется

Окончательная кредитная ставка утверждается банком в индивидуальном порядке по каждой заявке в зависимости от выбранного срока кредитования. Категория клиентов, относящаяся к участникам зарплатных проектов, может рассчитывать на лояльное отношение и пониженный процент.

Максимальное число рефинансируемых кредитов согласовывается с заемщиком индивидуально с учетом кредитоспособности и репутации.

По желанию потенциального заемщика возможно:

• страхование рисков по потере работы;
• страхование здоровья, жизни и трудоспособности клиента;
• оформление бесплатной банковской карты (согласно действующим тарифам).

Заключение договора страхования производится на весь срок кредитования.

 

Пакет документов и требования к заемщикам

Оформить кредит по продукту «Рефинансирование» смогут клиенты, соответствующие следующим обязательным требованиям:

1. Наличие российского гражданства и постоянной регистрации в регионе присутствия банка.
2. Возрастной ценз – от 23 до 68 лет (на момент подачи заявки и окончания срока погашения соответственно).
3. Трудоустройство в регионе присутствия банка и стаж на текущем месте не менее полугода.
4. Потенциальный заемщик не должен являться учредителем (акционером, участником) юридического лица или являться индивидуальным предпринимателем (его сотрудником).

Кроме этого, устанавливаются строгие требования в отношении действующих кредитных обязательств клиента и финансовой репутации, а именно:

• кредитное бремя (объем платежей по действующим кредитам) составляет менее 50% от общего дохода семьи;
• заемщик не имеет открытых займов, оформленных за последние полгода;
• отсутствие просрочек по оплате задолженности за последний год;
• клиент совершил не менее 12 платежей в течение последних 12-ти месяцев по рефинансируемому кредиту (в полном объеме);
• в течение 5-ти лет судом не было вынесено решение о признании заемщика банкротом;
• в течение 8-ми лет суд не утверждал план реструктуризации долгов клиента;
• кредитная история клиента характеризуется как положительная.

 

 

Оформление бесплатной карты при рефинансировании

При оформлении продукта по рефинансированию заемщик (по желанию) получает на руки бесплатную банковскую карту. Главное ее предназначение – осуществление текущих расчетов в рамках кредитного договора. Обслуживание карты производится в рамках тарифа «Карта к продукту». Основные комиссии и параметры тарифного плана рассматриваемого карточного продукта выглядят следующим образом:

• карта платежных систем Visa или MasterCard, неэмбоссированная (неперсонализированная);
• комиссия за открытие и обслуживание счета – 0 рублей;
• лимит на снятие наличных в банкоматах и ПВН – до 500 тысяч рублей;
• снятие наличных – бесплатно;
• услуга смс-информирования – бесплатно;
• срок действия карты – 4 года.

Карта, выдаваемая при перекредитовке, имеет множество ограничений в отличие от остальных дебетовых карт банка Открытие. Связано это, в первую очередь, с типом карты. На участие в программах начисления различных бонусов, миль и кэшбэка клиент рассчитывать не сможет.

Заемщик имеет право отказаться от выпуска карты на этапе подачи заявки и заполнения анкеты-заявления.

 

Поэтапная процедура рефинансирования и необходимые документы

Порядок получения займа для погашения имеющихся обязательств выглядит так:

Клиент заранее собирает требуемый пакет документов и удостоверяется в соответствии обозначенным требованиям со стороны банка.

В перечень документов, необходимых для рассмотрения кредитной заявки входят:

• российский паспорт;
• документы о занятости и размере получаемого дохода как минимум за последние полгода (копия трудовой книжки, справка по форме банка или 2-НДФЛ), заверенные работодателем и действительные в течение 1-го месяца;
• справка из банка об остатках задолженности по кредитному договору (выдается на определенную дату);
• копия кредитного договора с приложением в виде наглядного графика платежей (договор должен содержать сведения о размере процентной ставки, кредитного лимита (если открыта кредитная линия или карта), сумме и валюте займа, величине ежемесячного платежа (для кредита) и минимального платежа (для кредитной карты), номер и дату заключения договора, а также подробные банковские реквизиты).

Помимо обозначенных, банк имеет право затребовать дополнительные документы. В частности, от заемщиков, состоящих в зарегистрированном браке, потребуется предоставление нотариально заверенного согласия на заключение нового кредитного договора.

С пакетом документов заемщик обращается в удобный офис обслуживания банка и заполняет заявление-анкету на оформление кредита.

Альтернативой такого варианта является оформление предварительной кредитной заявки онлайн на официальном сайте кредитора. Там же можно воспользоваться удобным кредитным калькулятором для расчету будущих платежей и полной стоимости кредита.

Заявка клиента вместе с предоставленными документами выносится на Кредитный комитет, который принимает окончательное решение о возможности или невозможности рефинансирования.

Решение принимается с учетом мотивированного суждения кредитного инспектора, составленного на основе предоставленных документов, запроса в БКИ и платежеспособности клиента.

По онлайн-заявкам заемщик получает предварительное решение, и в случае положительного исхода, приглашается сотрудником банка в отделение для предоставления документов и заполнения анкеты.

При положительном решении стороны подписывают кредитный договор на индивидуальных условиях с новым графиком платежей.

В течение установленного времени Банк Открытие перечисляет заемные средства безналичным способом на счет заемщика (или бесплатную карту).

Так как рассматриваемый вид кредита является строго целевым, то заемщик не позднее 60-ти дней с момента получения все суммы по кредитному договору должен предоставить справку из стороннего банка (или выписку из БКИ) о погашении задолженности и закрытии кредитного договора.

Если по кредитному договору предполагалось обеспечение (залог или поручительство), то после внесения всей суммы оно снимается с баланса банка.

 

 

Программа рефинансирования ипотеки: условия и нюансы оформления

Ипотечное перекредитование позволяет получить ипотечный займ на более выгодных условиях или изменить валюту (на рубли). Основные условия приводятся в таблице ниже.

Сумма кредита	Процентная ставка, в % годовых	Срок погашения	Обеспечение
От 500 тысяч до 15 миллионов рублей (для Москвы и С.-Петербурга до 30 миллионов рублей)	от 10 %	5 – 30 лет	Ипотека недвижимости, которая ранее являлась обеспечением рефинансируемого займа

Величина заемных средств должна составлять от 20 до 70% от стоимости передаваемой в залог банку недвижимости.

Ранее процентная ставка 11,75% годовых являлась минимальной и была доступна далеко не всем категориям заемщиков.