Банк Открытие: рефинансирование кредита и ипотеки в 2017 году

Rating: 5.0. From 2 votes.
Please wait...


 

Рефинансирование кредита – эффективный способ получения более выгодных условий по имеющимся обязательствам и существенного снижения кредитной нагрузки.

Подробнее об условиях перекредитования в Банке Открытие – читайте далее.

Рефинансирование: понятие и необходимость

Рефинансирование в своем классическом виде предполагает получение нового кредита для погашения одного или нескольких займов в сторонних банках. Ключевыми целями перекредитования являются:

  • объединение до 5-7 (в зависимости от конкретного банка) кредитов в один;
  • снижение процентной ставки (особенно актуально для заемщиков, вынужденных оформить кредиты ранее под высокий процент);
  • снятие обременения с имущества (движимого и недвижимого) по кредитному договору;
  • изменение валюты (целесообразно для валютных кредитов);
  • снижение размера ежемесячного платежа за счет увеличения срока действия договора.

Рефинансированию могут подлежать следующие виды обязательств:

  1. Потребительский кредит.
  2. Ипотечный займ.
  3. Автокредит.
  4. Овердрафты и задолженность по кредитным картам.

Рассмотрим детально условия перекредитования в Банке Открытие, предлагающем несколько программ для потребительских и ипотечных займов.

 

Обзор программы рефинансирования потребительских кредитов: ключевые условия, тарифы и процентные ставки

Банк Открытие, объединивший в себе в 2015-2016 гг. ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» и «Петрокоммерц», предлагает своим клиентам оформить кредит в целях рефинансирования действующих потребительских займов на следующих условиях:

Сумма кредита Процентная ставка, в % годовых Срок Обеспечение
От 50 тысяч до 1,5 миллионов руб. От 14,5 до 24,5 От 6 месяцев до 5 лет Не потребуется

Окончательная кредитная ставка утверждается банком в индивидуальном порядке по каждой заявке в зависимости от выбранного срока кредитования. Категория клиентов, относящаяся к участникам зарплатных проектов, может рассчитывать на лояльное отношение и пониженный процент.

Максимальное число рефинансируемых кредитов согласовывается с заемщиком индивидуально с учетом кредитоспособности и репутации.

По желанию потенциального заемщика возможно:

  • страхование рисков по потере работы;
  • страхование здоровья, жизни и трудоспособности клиента;
  • оформление бесплатной банковской карты (согласно действующим тарифам).

Заключение договора страхования производится на весь срок кредитования.

 

Пакет документов и требования к заемщикам


Оформить кредит по продукту «Рефинансирование» смогут клиенты, соответствующие следующим обязательным требованиям:

  1. Наличие российского гражданства и постоянной регистрации в регионе присутствия банка.
  2. Возрастной ценз – от 23 до 68 лет (на момент подачи заявки и окончания срока погашения соответственно).
  3. Трудоустройство в регионе присутствия банка и стаж на текущем месте не менее полугода.
  4. Потенциальный заемщик не должен являться учредителем (акционером, участником) юридического лица или являться индивидуальным предпринимателем (его сотрудником).

Кроме этого, устанавливаются строгие требования в отношении действующих кредитных обязательств клиента и финансовой репутации, а именно:

  • кредитное бремя (объем платежей по действующим кредитам) составляет менее 50% от общего дохода семьи;
  • заемщик не имеет открытых займов, оформленных за последние полгода;
  • отсутствие просрочек по оплате задолженности за последний год;
  • клиент совершил не менее 12 платежей в течение последних 12-ти месяцев по рефинансируемому кредиту (в полном объеме);
  • в течение 5-ти лет судом не было вынесено решение о признании заемщика банкротом;
  • в течение 8-ми лет суд не утверждал план реструктуризации долгов клиента;
  • кредитная история клиента характеризуется как положительная.

Рефинансирование – это не «спасение утопающих», так как рассчитывать на новый кредит смогут только добросовестные заемщики, а никак не мошенники или злостные неплательщики.

 

Условия оформления бесплатной карты при рефинансировании

При оформлении продукта по рефинансированию заемщик (по желанию) получает на руки бесплатную банковскую карту. Главное ее предназначение – осуществление текущих расчетов в рамках кредитного договора. Обслуживание карты производится в рамках тарифа «Карта к продукту». Основные комиссии и параметры тарифного плана рассматриваемого карточного продукта выглядят следующим образом:

  • карта платежных систем Visa или MasterCard, неэмбоссированная (неперсонализированная);
  • комиссия за открытие и обслуживание счета – 0 рублей;
  • лимит на снятие наличных в банкоматах и ПВН – до 500 тысяч рублей;
  • снятие наличных – бесплатно;
  • услуга смс-информирования – бесплатно;
  • срок действия карты – 4 года.

Карта, выдаваемая при перекредитовке, имеет множество ограничений в отличие от остальных дебетовых карт банка Открытие. Связано это, в первую очередь, с типом карты. На участие в программах начисления различных бонусов, миль и кэшбэка клиент рассчитывать не сможет.

Заемщик имеет право отказаться от выпуска карты на этапе подачи заявки и заполнения анкеты-заявления.

 

Поэтапная процедура рефинансирования и необходимые документы


Порядок получения займа для погашения имеющихся обязательств выглядит так:

  1. Клиент заранее собирает требуемый пакет документов и удостоверяется в соответствии обозначенным требованиям со стороны банка.

В перечень документов, необходимых для рассмотрения кредитной заявки входят:

  • российский паспорт;
  • документы о занятости и размере получаемого дохода как минимум за последние полгода (копия трудовой книжки, справка по форме банка или 2-НДФЛ), заверенные работодателем и действительные в течение 1-го месяца;
  • справка из банка об остатках задолженности по кредитному договору (выдается на определенную дату);
  • копия кредитного договора с приложением в виде наглядного графика платежей (договор должен содержать сведения о размере процентной ставки, кредитного лимита (если открыта кредитная линия или карта), сумме и валюте займа, величине ежемесячного платежа (для кредита) и минимального платежа (для кредитной карты), номер и дату заключения договора, а также подробные банковские реквизиты).

Помимо обозначенных, банк имеет право затребовать дополнительные документы. В частности, от заемщиков, состоящих в зарегистрированном браке, потребуется предоставление нотариально заверенного согласия на заключение нового кредитного договора.

  1. С пакетом документов заемщик обращается в удобный офис обслуживания банка и заполняет заявление-анкету на оформление кредита.

Альтернативой такого варианта является оформление предварительной кредитной заявки онлайн на официальном сайте кредитора. Там же можно воспользоваться удобным кредитным калькулятором для расчету будущих платежей и полной стоимости кредита.

  1. Заявка клиента вместе с предоставленными документами выносится на Кредитный комитет, который принимает окончательное решение о возможности или невозможности рефинансирования.

Решение принимается с учетом мотивированного суждения кредитного инспектора, составленного на основе предоставленных документов, запроса в БКИ и платежеспособности клиента.

По онлайн-заявкам заемщик получает предварительное решение, и в случае положительного исхода, приглашается сотрудником банка в отделение для предоставления документов и заполнения анкеты.

  1. При положительном решении стороны подписывают кредитный договор на индивидуальных условиях с новым графиком платежей.
  2. В течение установленного времени Банк Открытие перечисляет заемные средства безналичным способом на счет заемщика (или бесплатную карту).

Так как рассматриваемый вид кредита является строго целевым, то заемщик не позднее 60-ти дней с момента получения все суммы по кредитному договору должен предоставить справку из стороннего банка (или выписку из БКИ) о погашении задолженности и закрытии кредитного договора.

Если по кредитному договору предполагалось обеспечение (залог или поручительство), то после внесения всей суммы оно снимается с баланса банка.

 

Программа рефинансирования ипотеки: условия и нюансы оформления

Ипотечное перекредитование позволяет получить ипотечный займ на более выгодных условиях или изменить валюту (на рубли). Основные условия приводятся в таблице ниже.

Сумма кредита Процентная ставка, в % годовых Срок погашения Обеспечение
От 500 тысяч до 15 миллионов рублей (для Москвы и С.-Петербурга до 30 миллионов рублей) от 10 % 5 – 30 лет Ипотека недвижимости, которая ранее являлась обеспечением рефинансируемого займа

Величина заемных средств должна составлять от 20 до 70% от стоимости передаваемой в залог банку недвижимости.

Ранее процентная ставка 11,75% годовых являлась минимальной и была доступна далеко не всем категориям заемщиков.


Открытие Ипотека RU CPL

Сейчас базовая ставка составляет менее 10 %. Но предусмотрены следующие надбавки:

  • при подтверждении дохода не по форме 2-НДФЛ, а по форме банка ставка увеличится на 0,25 п. п. от базовой;
  • для клиентов, не являющихся участниками зарплатных проектов банка – +0,25 п. п.;
  • если заемщик является индивидуальным предпринимателем или владельцем/совладельцем бизнеса – +1 п. п. к базовой ставке;
  • при отсутствии любого из видов страхования (личного и имущества) — + 2 п.п.

За получение выгодных условий, а именно за снижение кредитной ставки, заемщик должен будет заплатить единовременную комиссию в размере 2,5% от суммы займа (не меньше 20 тысяч рублей).

Особое внимание уделяется объекту залога (квартире), который должен соответствовать определенным требованиям. К квартирам в ипотеке применяются следующие требования:

  1. Квартира не должна быть единственным жильем заемщика.
  2. Квартира не должна иметь неузаконенные перепланировки, подлежать сносу, капитальному ремонту или реконструкции и иметь статус муниципального (социального) жилья.
  3. Отсутствие зарегистрированных лиц (включая несовершеннолетних детей).
  4. Наличие отдельного санузла и кухни.
  5. Отсутствие задолженности по коммунальным платежам.
  6. Приемлемый уровень износа здания (предельный год постройки зависит от этажности здания и региона РФ).
  7. Наличие действующих газовых, электрических и паровых систем отопления, горячего и холодного водоснабжения.
  8. Исправное состояние окон, крыши, дверей и сантехники.

Банк Открытие примет в залог только ту недвижимость, право собственности на которую зарегистрировано в установленном порядке в соответствии с российским законодательством. Ипотека по квартирам, приобретенным по договору о долевом участии, в программу рефинансирования не ходят.

Предмет залога подлежит обязательной оценке эксперта (оценочной компанией или сотрудниками отдела по работе с залогами банка), который прикладывается заемщиком к комплекту остальных документов. Помимо стандартного набора документов необходимо будет предоставить:

  • кредитный договор + график платежей;
  • договор об ипотеке;
  • справка о задолженности по кредиту;
  • выписка из ЕГРН (содержит всю информацию об объекте недвижимости, собственниках и о переходе прав собственности);
  • правоустанавливающий документ;
  • договор страхования;
  • технические/кадастровые документы;
  • согласие от банка на заключение клиентом договора последующего залога;
  • копия закладной.

Сама процедура перекредитования ипотечного займа производится после всех согласований и принятия положительного решения Кредитным комитетом путем заключения нового кредитного договора и договора об ипотеке. Затем банк безналично переводит требуемую сумму по рефинансируемому кредиту. После полного погашения задолженности с объекта недвижимости снимается обременение и сразу накладывается новое (уже по новому договору). Сделка осуществляется в регистрирующем органе (Регпалате) при участии трех сторон: заемщика, банка-кредитора по старому договору и банка-кредитора по новому договору. Права залогодержателя переходят к Банку Открытие.

В Банке Открытие клиентам предлагается 2 продукта по рефинансированию кредитов в других банках: потребительских кредитов и ипотеки. Воспользоваться ими смогут заемщики, имеющие положительную кредитную историю без допущения просрочек и достаточную платежеспособность.

 




Это может быть полезным:

Leave a Reply

Ваш e-mail не будет опубликован.