банк открытие

Банк Открытие: рефинансирование кредита и ипотеки в 2018 году

Rating: 4.8/5. From 4 votes.
Please wait...

Рефинансирование кредита – эффективный способ получения более выгодных условий по имеющимся обязательствам и существенного снижения кредитной нагрузки.

Рефинансирование в своем классическом виде предполагает получение нового кредита для погашения одного или нескольких займов в сторонних банках.

Подробнее об условиях перекредитования в Банке Открытие – читайте далее.

 

Рефинансирование: понятие и необходимость

Ключевыми целями перекредитования являются:

  • объединение до 5-7 (в зависимости от конкретного банка) кредитов в один;
  • снижение процентной ставки (особенно актуально для заемщиков, вынужденных оформить кредиты ранее под высокий процент);
  • снятие обременения с имущества (движимого и недвижимого) по кредитному договору;
  • изменение валюты (целесообразно для валютных кредитов);
  • снижение размера ежемесячного платежа за счет увеличения срока действия договора.

Рефинансированию могут подлежать следующие виды обязательств:

  1. Потребительский кредит.
  2. Ипотечный займ.
  3. Автокредит.
  4. Овердрафты и задолженность по кредитным картам.

Рассмотрим детально условия перекредитования в Банке Открытие, предлагающем несколько программ для потребительских и ипотечных займов.

 

Программа рефинансирования потребительских кредитов

Банк Открытие, объединивший в себе в 2015-2016 гг. ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» и «Петрокоммерц», предлагает своим клиентам оформить кредит в целях рефинансирования действующих потребительских займов на следующих условиях:

Сумма кредита Процентная ставка, в % годовых Срок Обеспечение
От 50 тысяч до 1,5 миллионов руб. От 14,5 до 24,5 От 6 месяцев до 5 лет Не потребуется

Окончательная кредитная ставка утверждается банком в индивидуальном порядке по каждой заявке в зависимости от выбранного срока кредитования. Категория клиентов, относящаяся к участникам зарплатных проектов, может рассчитывать на лояльное отношение и пониженный процент.

Максимальное число рефинансируемых кредитов согласовывается с заемщиком индивидуально с учетом кредитоспособности и репутации.

По желанию потенциального заемщика возможно:

  • страхование рисков по потере работы;
  • страхование здоровья, жизни и трудоспособности клиента;
  • оформление бесплатной банковской карты (согласно действующим тарифам).

Заключение договора страхования производится на весь срок кредитования.

 

Пакет документов и требования к заемщикам


Оформить кредит по продукту «Рефинансирование» смогут клиенты, соответствующие следующим обязательным требованиям:

  1. Наличие российского гражданства и постоянной регистрации в регионе присутствия банка.
  2. Возрастной ценз – от 23 до 68 лет (на момент подачи заявки и окончания срока погашения соответственно).
  3. Трудоустройство в регионе присутствия банка и стаж на текущем месте не менее полугода.
  4. Потенциальный заемщик не должен являться учредителем (акционером, участником) юридического лица или являться индивидуальным предпринимателем (его сотрудником).

Кроме этого, устанавливаются строгие требования в отношении действующих кредитных обязательств клиента и финансовой репутации, а именно:

  • кредитное бремя (объем платежей по действующим кредитам) составляет менее 50% от общего дохода семьи;
  • заемщик не имеет открытых займов, оформленных за последние полгода;
  • отсутствие просрочек по оплате задолженности за последний год;
  • клиент совершил не менее 12 платежей в течение последних 12-ти месяцев по рефинансируемому кредиту (в полном объеме);
  • в течение 5-ти лет судом не было вынесено решение о признании заемщика банкротом;
  • в течение 8-ми лет суд не утверждал план реструктуризации долгов клиента;
  • кредитная история клиента характеризуется как положительная.
Важно: Рефинансирование – это не «спасение утопающих», так как рассчитывать на новый кредит смогут только добросовестные заемщики.

 

 

Оформление бесплатной карты при рефинансировании

При оформлении продукта по рефинансированию заемщик (по желанию) получает на руки бесплатную банковскую карту. Главное ее предназначение – осуществление текущих расчетов в рамках кредитного договора. Обслуживание карты производится в рамках тарифа «Карта к продукту». Основные комиссии и параметры тарифного плана рассматриваемого карточного продукта выглядят следующим образом:

  • карта платежных систем Visa или MasterCard, неэмбоссированная (неперсонализированная);
  • комиссия за открытие и обслуживание счета – 0 рублей;
  • лимит на снятие наличных в банкоматах и ПВН – до 500 тысяч рублей;
  • снятие наличных – бесплатно;
  • услуга смс-информирования – бесплатно;
  • срок действия карты – 4 года.

Карта, выдаваемая при перекредитовке, имеет множество ограничений в отличие от остальных дебетовых карт банка Открытие. Связано это, в первую очередь, с типом карты. На участие в программах начисления различных бонусов, миль и кэшбэка клиент рассчитывать не сможет.

Заемщик имеет право отказаться от выпуска карты на этапе подачи заявки и заполнения анкеты-заявления.

 

Поэтапная процедура рефинансирования и необходимые документы


Порядок получения займа для погашения имеющихся обязательств выглядит так:

Клиент заранее собирает требуемый пакет документов и удостоверяется в соответствии обозначенным требованиям со стороны банка.

В перечень документов, необходимых для рассмотрения кредитной заявки входят:

  • российский паспорт;
  • документы о занятости и размере получаемого дохода как минимум за последние полгода (копия трудовой книжки, справка по форме банка или 2-НДФЛ), заверенные работодателем и действительные в течение 1-го месяца;
  • справка из банка об остатках задолженности по кредитному договору (выдается на определенную дату);
  • копия кредитного договора с приложением в виде наглядного графика платежей (договор должен содержать сведения о размере процентной ставки, кредитного лимита (если открыта кредитная линия или карта), сумме и валюте займа, величине ежемесячного платежа (для кредита) и минимального платежа (для кредитной карты), номер и дату заключения договора, а также подробные банковские реквизиты).

Помимо обозначенных, банк имеет право затребовать дополнительные документы. В частности, от заемщиков, состоящих в зарегистрированном браке, потребуется предоставление нотариально заверенного согласия на заключение нового кредитного договора.

С пакетом документов заемщик обращается в удобный офис обслуживания банка и заполняет заявление-анкету на оформление кредита.

Альтернативой такого варианта является оформление предварительной кредитной заявки онлайн на официальном сайте кредитора. Там же можно воспользоваться удобным кредитным калькулятором для расчету будущих платежей и полной стоимости кредита.

Заявка клиента вместе с предоставленными документами выносится на Кредитный комитет, который принимает окончательное решение о возможности или невозможности рефинансирования.

Решение принимается с учетом мотивированного суждения кредитного инспектора, составленного на основе предоставленных документов, запроса в БКИ и платежеспособности клиента.

По онлайн-заявкам заемщик получает предварительное решение, и в случае положительного исхода, приглашается сотрудником банка в отделение для предоставления документов и заполнения анкеты.

При положительном решении стороны подписывают кредитный договор на индивидуальных условиях с новым графиком платежей.

В течение установленного времени Банк Открытие перечисляет заемные средства безналичным способом на счет заемщика (или бесплатную карту).

Так как рассматриваемый вид кредита является строго целевым, то заемщик не позднее 60-ти дней с момента получения все суммы по кредитному договору должен предоставить справку из стороннего банка (или выписку из БКИ) о погашении задолженности и закрытии кредитного договора.

Если по кредитному договору предполагалось обеспечение (залог или поручительство), то после внесения всей суммы оно снимается с баланса банка.

http://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=message&FID=32&TID=319821&MID=5797235#message5797235

 

Об обязательности страховки для заключения договора ипотеки, читайте здесь.

 

Программа рефинансирования ипотеки: условия и нюансы оформления

Ипотечное перекредитование позволяет получить ипотечный займ на более выгодных условиях или изменить валюту (на рубли). Основные условия приводятся в таблице ниже.

Сумма кредита Процентная ставка, в % годовых Срок погашения Обеспечение
От 500 тысяч до 15 миллионов рублей (для Москвы и С.-Петербурга до 30 миллионов рублей) от 10 % 5 – 30 лет Ипотека недвижимости, которая ранее являлась обеспечением рефинансируемого займа

Величина заемных средств должна составлять от 20 до 70% от стоимости передаваемой в залог банку недвижимости.

Ранее процентная ставка 11,75% годовых являлась минимальной и была доступна далеко не всем категориям заемщиков.

Сейчас базовая ставка составляет менее 10 %. Но предусмотрены следующие надбавки:

  • при подтверждении дохода не по форме 2-НДФЛ, а по форме банка ставка увеличится на 0,25 п. п. от базовой;
  • для клиентов, не являющихся участниками зарплатных проектов банка – +0,25 п. п.;
  • если заемщик является индивидуальным предпринимателем или владельцем/совладельцем бизнеса – +1 п. п. к базовой ставке;
  • при отсутствии любого из видов страхования (личного и имущества) – + 2 п.п.
Важно: За получение выгодных условий, а именно за снижение кредитной ставки, заемщик должен будет заплатить единовременную комиссию в размере 2,5% от суммы займа.

 

Особое внимание уделяется объекту залога (квартире), который должен соответствовать определенным требованиям. К квартирам в ипотеке применяются следующие требования:

  1. Квартира не должна быть единственным жильем заемщика.
  2. Квартира не должна иметь неузаконенные перепланировки, подлежать сносу, капитальному ремонту или реконструкции и иметь статус муниципального (социального) жилья.
  3. Отсутствие зарегистрированных лиц (включая несовершеннолетних детей).
  4. Наличие отдельного санузла и кухни.
  5. Отсутствие задолженности по коммунальным платежам.
  6. Приемлемый уровень износа здания (предельный год постройки зависит от этажности здания и региона РФ).
  7. Наличие действующих газовых, электрических и паровых систем отопления, горячего и холодного водоснабжения.
  8. Исправное состояние окон, крыши, дверей и сантехники.
Важно: Банк Открытие примет в залог только ту недвижимость, право собственности на которую зарегистрировано. Ипотека по квартирам, приобретенным по договору о долевом участии, в программу рефинансирования не входят.

 

http://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=message&FID=32&TID=319821&MID=5806935#message5806935

Предмет залога подлежит обязательной оценке эксперта (оценочной компанией или сотрудниками отдела по работе с залогами банка), который прикладывается заемщиком к комплекту остальных документов. Помимо стандартного набора документов необходимо будет предоставить:

  • кредитный договор + график платежей;
  • договор об ипотеке;
  • справка о задолженности по кредиту;
  • выписка из ЕГРН (содержит всю информацию об объекте недвижимости, собственниках и о переходе прав собственности);
  • правоустанавливающий документ;
  • договор страхования;
  • технические/кадастровые документы;
  • согласие от банка на заключение клиентом договора последующего залога;
  • копия закладной.

Сама процедура перекредитования ипотечного займа производится после всех согласований и принятия положительного решения Кредитным комитетом путем заключения нового кредитного договора и договора об ипотеке. Затем банк безналично переводит требуемую сумму по рефинансируемому кредиту.

После полного погашения задолженности с объекта недвижимости снимается обременение и сразу накладывается новое (уже по новому договору). Сделка осуществляется в регистрирующем органе (Регпалате) при участии трех сторон: заемщика, банка-кредитора по старому договору и банка-кредитора по новому договору. Права залогодержателя переходят к Банку Открытие.

Возможен ли отказ от ипотеки и каковы его последствия, читайте далее.

 

http://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=message&FID=32&TID=319821&PAGEN_1=55#forum-message-list

 

О продаже ипотечной квартиры с использованием схемы рефинансирования, читайте в следующей статье нашего интернет-портала.

 

В Банке Открытие клиентам предлагается 2 продукта по рефинансированию кредитов в других банках: потребительских кредитов и ипотеки. Воспользоваться ими смогут заемщики, имеющие положительную кредитную историю без допущения просрочек и достаточную платежеспособность.

 

One comment

  1. Имею несколько просрочек по кредиту, но вцелом соблюдаю графики. Просрочки небольшие примерно неделя, но последние платежи все вовремя. Могу ли я претендовать на рефинансирование?

Leave a Reply

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *