БинБанк: рефинансирование кредита и ипотеки в 2017 году

Rating: 4.0. From 3 votes.
Please wait...


 

Рефинансирование кредита или ипотеки – это возможность для клиента банка погасить текущую задолженность по кредитам путем оформления нового займа на более выгодных для него условиях. Чаще всего их предоставляют другие банки.

Проще говоря: вы оформили кредит или ипотеку в Сбербанке, ВТБ 24 либо другом банке, но БинБанк готов погасить ваши финансовые обязательства и оформить вам новый займ на лучших условиях.

 

 

Под «более выгодными для клиента условиями» принято понимать:

  • уменьшение процентной ставки по кредиту или ипотеке;
  • уменьшение или увеличение сроков кредитования (для уменьшения суммы общей переплаты, либо для уменьшения размера ежемесячного платежа);
  • отсутствие необходимости оформления страховок;
  • отсутствие необходимости выплаты комиссий;
  • изменение валюты кредитования.

Рефинансирование кредита или ипотеки – это возможность грамотно и заранее решить финансовую проблему многих банковских клиентов, которые в силу тех или иных причин могут потерять возможность выплачивать установленную по кредиту сумму.

Между тем, нужно сразу же сказать, что банки не занимаются рефинансированием проблемных долгов и не следует идти в БинБанк с предложением рефинансировать кредит с просрочками. Для этого есть программы реструктуризации и «кредитных каникул», которые должны быть у вашего текущего кредитора. Нужно как можно скорее вступить в переговоры с ним.

 

Что предлагает по вопросу рефинансирования кредита и ипотеки БинБанк

Итак, если вы заинтересовались вопросом рефинансирования кредита, значит ежемесячные платежи либо общая переплата по займу стали для вас некомфортными, а общая ситуация на рынке кредитования вероятно улучшились, ставки упали. Текущий год  – как раз та самая ситуация.

БинБанк предлагает своим клиентам снизить их текущую процентную ставку (если она лежит в диапазоне от 14,99% до 22,99% ровно на 2 пункта). Вы можете рассчитать условия вашего персонального рефинансирования непосредственно на сайте БинБанка, либо по телефону менеджер подскажет выгоды рефинансирования в банке.

 

Общие условия рефинансирования кредита и ипотеки для клиентов БинБанка


Одно из главных преимуществ программы рефинансирования займов в БинБанке, в частности, это возможность объединения несколько кредитов в один единый кредит. Это освобождает клиента от многих забот и обеспечивает ему существенную экономию по выплатам по более низкой ставке. Данные условия также распространяются на кредитные карты других банков.

БинБанк предлагает свои клиентам следующие условия рефинансирования займов:

  • общая сумма кредитования: от 50 тыс. до 2 млн. рублей;
  • валюта кредитования: рубль РФ;
  • сроки кредитования: от 2 до 7 лет;
  • озвучивание решения: в течение трех рабочих дней;
  • выплаты по кредиту: фиксированными ежемесячными взносами (аннуитет);
  • досрочное погашение: возможно без коимиссий;
  • комиссия за участие в программе рефинансирования: не взимается;
  • комиссия за просроченный платеж: 0,05% от задолженности ежедневно;
  • поручительство и предоставление залога: не требуется (кроме ипотечных программ);
  • способ выдачи денежных средств: на карту VISA/MasterCard.

Требования БинБанка к потенциально рефинансируемым займам:

  1. Задолженность по кредиту, который подлежит рефинансированию – не менее 10 тыс. рублей.
  2. Срок действия рефинансируемого кредита – не менее 3 месяцев.
  3. Валюта рефинансированного займа – рубль РФ.
  4. Отсутствие просроченных выплат в течение полугода.

 

Требования БинБанка для клиентов, желающих участвовать в программе рефинансирования

Требования БинБанка не сильно отличаются от требований многих других частных и государственных финансовых организаций нашей страны, однако, БинБанк считается одним из самых лояльных банков СНГ. Требования БинБанка для клиентов следующие:

  • гражданство РФ;
  • возраст – не старше 70 лет;
  • стаж на последнем месте работы – не менее четырех месяцев;
  • отсутствие статуса частного предпринимателя;
  • отсутствие просроченных платежей или статуса поручителя с просроченными платежами.

Вы можете оставить свою заявку на участие в программе рефинансирования, не выходя из дома и получить ответ в режиме онлайн. Это существенно экономит ваше время и упрощает взаимодействие с финансовой организацией. После получения одобрения с вами свяжется сотрудник банка и назначит встречу в наиболее удобном для вас отделении.

 

Рефинансирование ипотеки в БинБанке

Рефинансирование ипотеки в БинБанке 2017 – это уникальная возможность решения жилищного вопроса на выгодных условиях. Заинтересовавшись данной программой, обратите внимание на ее характеристики:

  1. Рефинансирование ипотеки осуществляется на следующие виды жилья:
  • приобретение строящегося или уже готового жилья;
  • приобретение последней квартиры, комнаты или доли в объекте недвижимости, находящемся в общей собственности (реализация преимущественного права выкупа);
  • приобретение одной или нескольких комнат.
  1. Процентная ставки при финансировании — от 10.00 %.
  2. Сроки рефинансированного кредитования: от 5 до 25 лет.
  3. Минимальный размер ипотечного кредитования:
  • 600 тыс. рублей – Москва и МО;
  • 300 тыс. рублей – другие регионы.
  1. Максимальный размер по ипотечному кредитованию: в пределах суммы рефинансируемого займа.
  2. Срок рассмотрения заявки на рефинансирование ипотеки: в течение трех рабочих дней.

Если вас интересует валютная ипотека, в том числе и ее рефинансирование, то советуем вам обратиться к сотрудникам банка для получения актуальной информации на этот счет.

 

Как подтвержденный доход влияет на процентную ставку


Все, кто хоть раз сталкивался с необходимостью займа знают, что его одобрение напрямую зависит не только от наличия подтвержденного дохода, но и от его размера и стабильности.

Более того, БинБанк предоставляет своим клиентов возможность снизить процентную ставку, если они обладают одним или несколькими видами доходов, описанных ниже:

  • подтвержденный, стабильный доход не ниже среднего на основном месте работы;
  • подтверждённый доход от трудоустройства по совместительству;
  • пенсионные выплаты;
  • подтвержденный доход от сдачи в аренде земли или недвижимости (данный вид дохода может быть единственным);
  • подтвержденный доход, основный на предпринимательской деятельности;
  • дивиденды (не менее двух лет получений одним лицом);
  • доход, полученные от страховых компаний (при условии, что клиент будет получать их на всем периоде кредитования).

Условия снижения процентной ставки в связи с предоставлением надёжной справки о доходах в каждом случае рассматривается отдельно. Вы можете увеличить размер кредитования, если пригласите созаемщиков, но не более трех человек.

Также обратите внимание, что для получения одобрения на рефинансирование необязательно наличие постоянно прописки. Она может быть временной.

 

Пакет документов для получения рефинансирования в БинБанке

Если вас привлекают условия БинБанка по программе рефинансирования кредита и ипотеки, значит самое время начать готовить пакет документов, необходимый для предоставления в банк. Итак, вам понадобятся:

  • копия всех страниц паспорта (пустых в том числе);
  • справки, повреждающие наличие дохода потенциального заемщика (2-НДФЛ либо по банковскому образцу). Если вы владелец частного бизнеса, то вам нужно предоставить банку налоговые декларации;
  • трудовая книжка либо справка с места работы;
  • свидетельство о регистрации в ЕГРИП (для индивидуальных предпринимателей);
  • учредительные документы (для собственников бизнеса).

Кроме того, вам нужно будет подготовить небольшой пакет документов в том случае, если вы хотите получить от БинБанка рефинансирование ипотеки:

  • выписка из ЕГРН (иногда требуется ее заверение нотариусом);
  • документы, свидетельствующие о праве клиента на невидимость (кредитный договор с банком, договор купли-продажи (подлинник), договор ренты и т.д.);
  • выписка из домовой книги о лицах, зарегистрированных на площади недвижимости при наличии таковых;
  • справка, свидетельствующая об отсутствии у вас заложенностей по коммунальным платежам;
  • отчет об оценке недвижимости;
  • документы всех лиц, имеющих отношение к договору купли-продажи недвижимости.

Кроме всех указанных выше документов, БинБанк также будет интересовать ваша кредитная история. Обратите внимание, ее наличие всегда дает клиенту большее преимущество, чем отсутствие истории займов.

Если у вас есть сомнения насчет статуса вашей кредитной истории, то вы можете заказать соответствующую справку либо в банке, где брали кредит или кредиты, либо в БКИ (Бюро Кредитных Историй). Предъявите ее при подаче документов на рефинансирование, и вы сможете сократить время ожидания решения по вопросу перекредитования займа или ипотеки.

 

Процесс рефинансирования кредита или ипотеки

Рефинансирование по сути – это сделка, которая при успешном ее завершении, удовлетворяет интересы трех сторон. С одной стороны – банк получает свои деньги, второй банк – нового клиента, заемщик получает более лояльные условия по кредитам.

Обычно процедура перекредитования выглядит следующим образом: вы первостепенно должны взять в первом банке справку о текущей задолженности. В ней также должны быть указаны условия досрочного погашения кредита. После того, как будет оформлен новый договор кредитования, денежные средства первого залогодержателя перечисляются на счет БинБанка в том размере, который необходим для покрытия всей задолженности заемщика.

Обратите внимание, что некоторое время у заемщика будут действовать два кредитных договора. Это произойдет в тот период, пока будет проходить новая регистрация, будут оформляться новые документы и т.д.

Заложенное при первоначальном оформлении ипотеки или кредита имущество (если такое имело место), должно быть заложено повторно. При этом, используется либо последующий залог, при согласии первоначального банка-кредитора, либо схема с аккредитивными расчетами. Обычно БинБанк сам выбирает схему проведения сделки, поскольку прекрасно осведомлен о готовности первого банка-кредитора пойти на уступки (например, на банковском рынке хорошо известно всем, что Сбербанк на уступки не идет).

 

В последнюю очередь будет составлен новый договор о предоставлении ипотечного кредита БинБанком. Договор в обязательном порядке проходит государственную регистрацию в Росреестре, при необходимости проводится погашение закладной первоначального залогодержателя.

После подписания кредитного договора и новой ипотеки, клиент начинает выполнять свои кредитные обязательства непосредственно перед БинБанком и на более выходных условиях.

 

Обобщив, условно можно выделить следующие этапы рефинансирования ипотеки или кредита:

  1. Получение справки о текущей задолженности.
  2. Подача полного пакета документов в БинБанк, заявления-анкеты на получение кредита.
  3. Получение одобрения кредитного комитета.
  4. Регистрация последующего залога либо открытие аккредитива.
  5. Внесение собственных средств (по желанию клиента).
  6. Оформление нового кредитного договора.
  7. Переоформление всей документации в Росреестре.
  8. Получение новой ипотеки и переоформленной закладной.

Несмотря на всю видимую сложность сделки по перекредитованию займа или ипотеки в новом банке, на деле вся процедура не займет у вас более двух месяцев (включая сбор документов и регистрацию). Это стоит того, чтобы, чтобы снизить свою ежемесячную кредитную нагрузку.

 
 




Это может быть полезным:

One comment

  1. Здравствуйте! А могу ли я подать заявку на рефинонсирование на автокредит сумма задолженности 850000 т р дата окончание кредита 29 08 2020 год.Спасибо!

Leave a Reply

Ваш e-mail не будет опубликован.