Газпромбанк: рефинансирование ипотеки в банке, условия и особенности программ в 2017 году

Rating: 5.0. From 2 votes.
Please wait...


 

Ослабить бремя ипотечного кредита, снизить ежемесячные выплаты – сегодня это возможно. Верный способ досрочно погасить долг и взять новый ипотечный заем на более приемлемых условиях — это рефинансирование ипотеки. Такое перекредитование в России предлагают несколько крупных банковских организаций.

В этой статье разберем Газпромбанк – рефинансирование ипотеки в банке, условия и особенности осуществления, отзывы заемщиков.

Время перекредитовать ипотеку

Ипотечные кредиты обычно берутся на длительный срок. По сравнению с прошлыми годами процентные ставки по ипотеке в российских банках заметно снизились. В 2017 году заем под залог приобретаемой недвижимости обходится гораздо дешевле, чем ранее.

Что делать россиянину, взявшему ипотеку именно ранее – жалеть себя и свои деньги, горевать, где были эти низкие проценты столько-то лет назад? Нет. Можно поменять условия кредита на более выгодные путем рефинансирования, или перекредитования ипотеки.

Подписание договора с кредитной организацией, производящей – как тот же Газпромбанк – рефинансирование ипотеки других банков, дает заемщику одну или более из отличных возможностей:

  • сэкономить, получив новый кредит под более низкую ставку;
  • уменьшить ежемесячный платеж, увеличив срок ипотечного займа;
  • снизить переплату по ипотеке, уменьшив ее срок;
  • уменьшить переплату за счет смены валюты займа;
  • заменить обеспечение по кредиту на менее ценное для клиента, при этом вполне устраивающее банк.

Внимание решившихся на перекредитование ипотеки Газпромбанк привлекает низкой базовой ставкой рефинансирования – всего 10,25%. С осени 2017 года и до конца года действуют льготные условия со ставкой 9,5 % при оформлении не только имущественного (предмет ипотеки), но и личного страхования.

Пришло время рассмотреть все условия и принять решение, стоит ли перекредитовываться именно в этом банке, если заемщику:

  • долг по текущему кредиту составляет не более 85% от стоимости недвижимости по действующему договору (он погашался длительный период и стоимость недвижимости не упала столь значительно);
  • кредитная история по текущему ипотечному кредиту — положительная без просрочек;
  • осталось выплачивать долг первичному кредитору не менее 36 месяцев.

 

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке в 2017 году. Условия кредита

Кредит на полное погашение долга по ипотеке перед другим банком предоставляется на условиях:

  • базовая ставка составляет 10,25% годовых при залоговом дисконте выше 50 %;
  • 11% годовых, когда кредит составляет менее 50 % стоимости залога включительно;
  • ставка увеличивается на 0,5 % для клиентов, не являющихся клиентами-«зарплатниками» банка.

Залоговым дисконтом здесь является процент от стоимости недвижимого имущества, отдаваемого в залог по сравнению с суммой ипотечного кредита. Суммы кредита при этом могут быть следующие:

  • минимальная сумма займа – 0,5 млн руб., но не менее 15% стоимости залога;
  • максимальная сумма – 45 млн руб., но не более 85% стоимости залога.

Cрок кредита на рефинансирование составит до 30 лет, комиссии за оформление займа отсутствуют. Погашение займа осуществляется аннуитетными либо дифференцированными платежами на усмотрение заемщика; досрочное погашение – без ограничений по сроку и минимальной сумме.

 

На период между выводом недвижимого объекта из-под залога у первичного кредитора и передачей в залог ГПБ ставка увеличивается на 1%, но только при отсутствии другого основного обеспечения.

Этим обеспечением может служить письменное согласие первичного банка-кредитора на последующий (повторный) залог либо поручительство. В зависимости от суммы займа необходимо поручительство не менее одного или двух лиц, чью платежеспособность легко подтвердить. Нужно быть готовым к отказу первичного банка на повторный залог ипотечного жилища — это обычная практика в России.

 

Требования к заемщику

Заемщик, которому готов предоставить Газпромбанк рефинансирование ипотеки, должен соответствовать требованиям:

  • российское гражданство;
  • постоянная прописка в Московском регионе либо месте расположения филиала кредитной организации;
  • возраст не моложе 20 лет;
  • возраст не старше 55 лет для женщин и 60 для мужчин на дату окончания договора перекредитования (по решению кредитора предел может быть увеличен на 5 лет);
  • общий стаж не менее 12 месяцев, непрерывный на нынешнем месте работы – не менее 6 мес.;
  • положительная кредитная история.

Ключевое требование – наличие дохода, позволяющего обслуживать заем. Обычно расчет производится, исходя из формулы, что на оплату кредита должно уходить не более 50-60 % от месячного дохода. При наличии иждивенцев, может быть применена более жесткая формула.

Требования к документам

Пакет документов, необходимых для оформления перекредитования ипотеки в Газпромбанке, включает:

  • заявление-анкету;
  • оригинал и копию удостоверения личности клиента;
  • заверенную работодателем копию трудовой книжки;
  • копию договора с первичным кредитором;
  • справку первичного кредитора об остатке задолженности (срок действия / принятия не более 14 дней);
  • согласие на повторное обременение и/либо расписки поручителей;
  • документ о доходах клиента – один из трех вариантов: справка 2-НДФЛ с места работы; справка по форме банка; выписка по банковскому счету о поступлениях перечисляемых сумм зарплаты.

Заемщик вправе предоставить кредитору дополнительные бумаги из списка в разделе «Документы и бланки» на сайте ГПБ. Особое внимание стоит обратить на документы, принимаемые в качестве подтверждения дополнительных доходов, свидетельствующих о платежеспособности.

Оформление ипотечного кредита пошагово

Согласно сайту кредитора рефинансирование ипотеки в Газпромбанке в 2017 году осуществляется по следующей пошаговой процедуре:

  • заемщик заполняет заявку в офисе либо на сайте gazprombank.ru;
  • в срок до 10 рабочих дней представитель банка по телефону сообщает заемщику о результате ее рассмотрения;
  • в случае положительного решения клиент заказывает оценку недвижимости;
  • подписывается договор ипотеки, клиенту перечисляются заемные средства;
  • в случае применения последующего залога регистрируется второе обременение на недвижимость;
  • клиент гасит задолженность перед первичным кредитором, оформляет снятие первого обременения с недвижимого объекта и передачу его в полноценный залог Газпромбанку.

Сделка с последующим залогом способна затянуться на 2-3 месяца, она также может потребовать дополнительных затрат на оформление в Росреестре и услуги юриста.

Особенности перекредитования ипотеки в Газпромбанке. Оценка залога и страхование


Оценка объекта жилой недвижимости (квартиры, дома, таунхауса и др.), предлагаемого кредитору в качестве обеспечения, может быть проведена любой оценочной компанией. Уверяя в этом, Газпромбанк все же приводит на своем сайте список оценочных организаций, рекомендованных для некоторых регионов — здесь практика ГПБ не отличается от практики других банков. Вам остается только обзвонить всех рекомендованных оценщиков и выбрать более дешевого (удобного).

К страхованию кредитор выдвигает требования:

  • обязательно застраховать залоговую недвижимость от повреждения либо гибели;
  • обязательно застраховаться от утраты прав на залоговое имущество, если оно находится в собственности клиента менее 3 лет, в ином случае кредитор может не настаивать на страховании титула;
  • страховать или нет жизнь и здоровье – на усмотрение заемщика.

Кредитором принимаются страховые полисы любого страховщика из соответствующих требованиям банка (из аккредитованного списка), потому также рекомендуется выбрать самого дешевого.

Рефинансирование валютной ипотеки

Заемщик, желающий рефинансировать ипотечный кредит в иностранной валюте с переходом на ипотеку в рублях, тоже может обратиться в Газпромбанк с заявкой. В этом случае рекомендуется обратиться в офис кредитной организации и уточнить все нюансы у специалиста.

Программы кредитования частных клиентов ГПБ предусматривают конверсию кредитов в инвалюте, включая ипотечные займы. После конверсии валютой перезаключенного кредитного договора становится рубль РФ. Конверсия проводится по текущему курсу доллар / рубль либо евро / рубль, установленному ЦБ РФ.

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке: плюсы и минусы

Несомненное преимущество рефинансирования ипотечного кредита в Газпромбанке – низкая процентная ставка. Особенно это относится в зарплатным клиентам банка, работникам нефтегазового сектора и компаний из структур «Газпрома».

Другой большой плюс – возможность погашать заем дифференцированными платежами. Если материальное положение позволяет ею воспользоваться, заемщик получает уменьшение переплаты и постепенное облегчение кредитного бремени.

Существенное достоинство программы ГПБ – большой диапазон доступных сумм займа, делающий рефинансирование доступным для собственников жилья разной стоимости (класса).

Привлекательная опция – отсутствие запретов и ограничений по досрочному погашению займа. Если в будущем материальное положение клиента улучшится (например, получит наследство), он сэкономит много денег на снижении переплаты по кредиту.

 

Недостаток перекредитования, общий для всех банковских организаций, предлагающих такие программы: немалые затраты денег и времени на сбор и оформление пакета документов.

При этом любой кредитор может как одобрить запрашиваемую сумму, необходимую для погашения долга перед первичным банком, но и отказать либо предложить меньшую сумму.

Между тем, долгосрочная перспектива платить по ипотеке ежемесячного на N тысяч рублей меньше — стоит затрат времени. Обычно рекомендуется начинать рефинансирование, когда ставка по ипотеке в итоге снижается более, чем на 1,5-2 %.

 

Заемщиков, обращающихся в ГПБ, ждут специфические риски, связанные с низкой клиентоориентированностью организации, сомнительным уровнем компетентности многих ее сотрудников и специфической политикой кредитного комитета, принимающего решения об одобрении / отказе. Об этом свидетельствуют довольно многочисленные отрицательные отзывы о рефинансировании ипотеки в Газпромбанке.

Клиенты жалуются, что:

  • кредитор отказывается идти навстречу в случае возникновения у заемщика временных материальных затруднений;
  • сотрудники банка сообщают заемщикам информацию, которая впоследствии не находит подтверждения, что влечет как моральный, так и материальный ущерб;
  • сотрудники ГПБ допускают бездействие, а потом требуют обновлять предоставленные документы, просроченные не по вине заемщика.

Список претензий, к сожалению, не претендует на полноту, при этом авторы отрицательных отзывов констатируют, что были вынуждены обращаться в другие финансово-кредитные организации. Сказанное не означает, что Газпромбанк следует обходить стороной и, тем более, нельзя утверждать, что Газпромбанк хуже других государственных банков.

Довольных клиентов наверняка больше, но они радуются облегчению кредитного бремени молча, ведь деньги любят тишину.
 

Это может быть полезным:

Leave a Reply

Ваш e-mail не будет опубликован.