Калькулятор ипотеки Банка Открытие с досрочным погашением

Еще нет оценок.
Please wait...


 

Ипотечный кредит предполагает получение в банке денежных средств на приобретение или строительство жилья. При желании погасить задолженность преждевременно, возникает множество вопросов и нюансов, о которых следует узнать заранее.

Ипотека Банка Открытие отличается низкой ставкой, наличием большого числа аккредитованных объектов, быстрым рассмотрением документов. Банковская группа «Открытие» также включает банки Петрокоммерц, Ханты-Мансийский банк Открытие.

 

Ипотечный калькулятор Банка Открытие позволяет рассчитать платеж по ипотеке онлайн, а также спланировать досрочное погашение ипотеки в указанном банке с сохранением результатов расчета в файле Эксель. Модель используется для расчетов кредита для новостройки, приобретаемой на первичном рынке, так и для жилья со вторичного рынка. В качестве первоначального взноса по ипотеке возможно использовать материнский капитал.

Вы можете воспользоваться расчетом Эксель прямо на сайте или скачать его. Делая подстановку параметров в модель — желтые поля (изменяемые ячейки), Вы можете построить график выплат по кредиту Банка Открытие с возможностью планировать досрочное погашение. Модель подойдет и для других банков, т.к. методика расчета утверждена ЦБ России.

Калькулятор досрочного погашения ипотеки в Банке Открытие

Вы можете скачать расчетную модель в формате MS Excel нажатием на иконку СКАЧАТЬ ФАЙЛ.

Основным вариантом пересчета графика при частичном досрочном погашении в Банке Открытие в настоящее время является снижение суммы ежемесячного платежа. Альтернативой является возможность досрочного погашения части долга с сокращением общего срока кредита — аналогичная модель ипотеки для банка ВТБ24. Уточните в своем банке возможности применения той или иной модели досрочного погашения.

Делая полное досрочное погашение, прочитайте обзор практики про возможность вернуть часть уплаченных процентов по кредиту.

 

Правомерность преждевременного погашения ипотеки


В соответствии с Федеральным законом 284-ФЗ, кредитная организация не обладает правомочиями отказать клиенту в досрочном погашении кредита. Сроки преждевременного погашения также не оговорены, заемщик имеет полное право выплатить ипотеку в первый же месяц кредитования. Банк Открытие соблюдает все правовые нормы и не препятствует желанию клиента избавиться от долга раньше оговоренного срока.

При полном или частичном погашении ипотечного кредита, предусмотрена уплата процентов до момента окончательной выплаты. Дополнительных платежей и комиссий банком не предусмотрено, поэтому такой вариант очень выгоден заемщику. Важно помнить, что закон распространяется и на те кредитные договора, которые были заключены до момента вступления его в силу. С 1 ноября 2011 года пункты, касающиеся запретов на такую процедуру, считаются недействительными.

 

Досрочное погашение при аннуитентных платежах

Аннуитентная схема платежей чаще всего используется при заключении ипотечного договора. Она выгодна кредитной организации, сначала клиент выплачивает преимущественно проценты, а лишь в конце срока — основной долг. Для получателя такого вида займа досрочное погашение означает существенную экономию, при которой переплата за кредит минимальна. Особенно выгодно выплатить банку долг в начале срока его использования, так как именно на этот период приходится основная часть процентов.

 

Способ досрочного погашения

Для досрочного погашения ипотеки в банке Открытие требуется предоставить заявление в письменном виде. Сотрудники должны зарегистрировать обращение не позже, чем за 5 дней до желаемой даты окончательного расчета. Заявление оформляется по установленной банком форме, требуется заполнение все полей и предоставление документов, подтверждающих личность.
Следует учесть, что полное или частичное погашение ипотечного кредита должно быть совершено только после выплаты очередного ежемесячного платежа. Очередной платеж не должен приходиться на период с момента подачи заявления до истечения 5 дней, когда оно будет одобрено и кредит закроется.

 

Частичное погашение ипотеки досрочно и изменение даты платежа


Федеральный закон 284-ФЗ не устанавливает минимальную сумму досрочного погашения займа, поэтому в любой момент можно внести сумму, превышающую размер ежемесячного платежа. Важно также написать заявление за 5 дней до предполагаемого списания указанной суммы. Внесение суммы больше, чем указано в кредитном договоре, предполагает пересчет суммы ежемесячного платежа на весь оставшийся период.

При займе на покупку жилья перенести дату ежемесячного платежа достаточно сложно. Стоит хорошенько подумать, нет ли других вариантов, так как процедура занимает много сил и времени. Для переноса даты ежемесячного платежа придется произвести реструктуризацию задолженности. Помимо заявления в банк, придется предоставить веские причины, подтверждающие необходимость процедуры. Как правило, эти причины необходимо подтвердить документально. В течение суток кредитная организация рассматривает заявление, если причины изменения веские – дает разрешение на проведение реструктуризации. Неизвестно, возможно ли отнести смену места работы и изменение сроков выплаты заработной платы к подобным причинам.

Следует понимать, что такая процедура ведет к аннулированию кредитного договора одновременно с заключением нового. Заемщику придется обратиться в Регистрационную палату (через МФЦ) для прекращения старого договора и проведения регистрации нового (или внесению изменений в старый договора), за что необходимо будет уплатить госпошлину, а возможно привлечь юриста. Процедура повлечет изменения в документах на страхование объекта недвижимости.

 

Обновление графика платежей при частичном погашении ипотеки

Желание досрочно полностью погасить кредит не всегда совпадает с финансовыми возможностями. Нередко заемщик, накопив определенную сумму, обращается в банк с желанием заплатить часть займа, которая превышает размер ежемесячного платежа — в этом случае уменьшится ежемесячная плата.

Частичное погашение ипотеки подразумевает получение нового графика платежа, в котором указаны актуальные данные о состоянии долга и новая сумма аннуитетного платежа.

 

Способы досрочного погашения ипотеки

Существует несколько способов государственной поддержки, которые помогают избавиться от долга перед банком гораздо раньше срока. Даже если не получиться погасить ипотеку полностью, вполне можно заплатить большую ее часть.

Вариантов получить поддержку государства несколько:
1. Использование материнского капитала. В РФ предусмотрены выплаты при рождении второго ребенка, которые являются целевыми и могут использоваться по назначению. Одна из возможностей потратить эти деньги – внести их в счет погашения ипотечного кредита. В этом случае ежемесячный платеж уменьшится, а все члены семьи получат доли в объекте обременения.

2. Участие в программе «Молодая семья». В этом случае предоставляются различные льготы, например, при рождении ребенка семья может приостановить выплату долга банку на срок до 3 лет. Также программа предполагает частичное погашение ипотечного кредита или оплата государством первоначального взноса для получения необходимой суммы.

3. Получение налогового вычета при покупке недвижимости дает возможность вернуть до 260 тысяч рублей. Кроме этого, 13% положено и от уплаченных процентов по ипотеке, но сумма не должна превышать 390 тысяч рублей. Вернув эту сумму можно внести ее в счет погашения ипотеки.

В некоторых регионах существует отдельные виды поддержки для определенных категорий граждан.

 

Нюансы при досрочном погашении ипотеки

Досрочное погашение выгодно заемщику, но совсем не приносит пользы кредитору. Банк теряет проценты, на которые рассчитывал при выдаче кредита, поэтому вполне может тянуть время при проведении процедуры, чтобы получить прибыль. Писать заявление необходимо в двух экземплярах, при этом на одном банк должен поставить отметку о принятии и дату получения. Этот экземпляр остается у заемщика.

Досрочно ипотеку выгодно платить лишь в первой половине срока, после этого практически вся сумма ежемесячного платежа – основной долг. Проценты к этому моменту уже выплачены, поэтому свободные деньги лучше положить на депозит или вложить в другие объекты недвижимости.

 

Погашение ипотеки и снятие обременения с жилья

После окончательного расчета с банком необходимо снять обременение со своей недвижимости, чтобы полноценно распоряжаться квадратными метрами. Пока на квартиру наложено обременение, владелец жилья без согласования с банком не может его продать, подарить или иным образом распорядиться.

Как только долг перед банком погашен, необходимо обратиться в Регистрационную палату для снятия обременения. Когда кредит полностью погашен, заемщику необходимо совершить ряд действий:

1. Обратиться в кредитное учреждение с заявлением, в котором указана необходимость снятия обременении с объекта залога. Оно составляется в двух экземплярах и должно быть подписано каждой стороной.

2. Подготовить полный пакет документов, в который помимо документов, подтверждающих личность, входит свидетельство о праве собственности и выписка из банка о полном погашении ипотеки.

3. Собственник обращаются в МФЦ с заявлением о снятии обременении, предоставляя весь пакет документов. Все совершеннолетние владельцы жилья должны присутствовать лично или предоставить нотариальную доверенность.

4. После рассмотрения документов можно выписку из ЕГРП, пришедшую на замену свидетельствам о праве собственности, и бумагу о погашении ипотеки.

Торопиться с этой процедурой нет необходимости, установленных сроков нет. Штрафы за несвоевременное снятие обременение также не предусмотрено. Но все это в интересах собственника.

  Это может быть полезным:

Leave a Reply

Ваш e-mail не будет опубликован.