Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке в 2017 году

Rating: 5.0. From 1 голос(ов).
Please wait...


 

Появление в семье второго ребенка нередко требует переезда в новый дом с большей жилплощадью. Его можно купить, используя ипотечный кредит и воспользовавшись материальной помощью государства.

Расскажем, как можно было бы использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке в 2017 году, какую процедуру при этом нужно пройти. Вы узнаете в каких банках доступны займы на жилую недвижимость под маткапитал, и на каких условиях можно использовать оплату ипотеки материнским капиталом.

 

Ипотека с использованием материнского капитала: правовые основания

Материнский капитал выделяется семье россиян, в которой появился второй ребенок, по закону от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ.

Наличными матпомощь не выдаются – в Пенсионном фонде РФ, выступающем распорядителем средств, можно получить на руки лишь сертификат на маткапитал. Госпомощь ежегодно индексировалась и в 2017 году достигла суммы в 453 тысячи рублей.

Вышеупомянутый закон позволяет использовать эти деньги на одну или более из 4-х целей:

  1. внесение платы за образование ребенка;
  2. социальная адаптация детей-инвалидов;
  3. накопительная часть будущей пенсии матери;
  4. улучшение жилищных условий детей.

Изменения, внесенные законом от 23 мая 2015 № 131-ФЗ, разрешают семьям с двумя и более детьми расходовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке. Ранее допускалось только погашение средствами маткапитала части задолженности по уже полученному ипотечному займу.

Важно: обналичивание этой госпомощи противозаконно. Лицу, собирающемуся обратиться в банк за кредитом на покупку жилья, следует заблаговременно уведомить об этом Пенсионный фонд – не позднее, чем за полгода, поскольку в ведомстве планируют выплаты только дважды в год.

И для банка-кредитора, и для распорядителя средств ПФ заемщику придется собрать многочисленные документы для погашения ипотеки материнским капиталом.

 

Требования при использовании маткапитала

Чтобы взять ипотеку с оплатой материнским капиталом, заемщику и его семье необходимо отвечать требованиям:

  • стабильный доход, позволяющий делать ежемесячные платежи, который нетрудно подтвердить документально;
  • как правило, трудовой стаж не менее 6 месяцев на нынешнем месте работы и не менее года стажа за истекшие 5 лет;
  • позитивная кредитная история;
  • наличие полной суммы средств маткапитала – если он частично использован, направить остаток денег на первоначальный взнос нельзя;
  • сертификат на маткапитал «на руках»;
  • отсутствие во владении семьи другого жилья.

Обратите внимание: чтобы увеличить размер подтвержденного дохода, лицо, берущее ипотечный кредит, вправе привлечь созаемщиков независимо от источника средств на начальный взнос.

 

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом

Перейдем к документальному оформлению, как можно зачесть материнский капитал в ипотеку. Документы, которые потребуются для погашения ипотеки материнским капиталом и используются для передачи банку-кредитору и Пенсионному фонду РФ состоят из следующего стандартного перечня:

  • 1 или 2 документа, удостоверяющих личность;
  • свидетельство о браке (в случае получения кредита супругом обладательницы маткапитала);
  • документы, доказывающие платежеспособность;
  • сертификат на маткапитал;
  • справка из ПФ РФ о средствах маткапитала у лица на счету;
  • документы о приобретаемом недвижимом объекте (списки бумаг отличаются в зависимости от типа приобретения – квадратные метры в новостройке, квартира на «вторичке», частный дом и др.).

Важно: если в ипотеку покупается частный дом, необходим документ на участок, в котором указано, что земля выделена под индивидуальное жилищное строительство. Привлечение маткапитала при покупке дачи либо иного строения, официально не признанного жилым помещением, не допускается.

Точный перечень документов следует уточнить у специалиста банка. Тем более, любая кредитная организация оставляет за собой право попросить у клиента дополнительные бумаги.

В отделение ПФ РФ нужно подать:

  • заявление;
  • паспорт;
  • письмо-подтверждение о намерении израсходовать материнский капитал на покупку жилья (необходимо взять в банке);
  • свидетельство о браке (в вышеупомянутом случае);
  • бумаги о приобретаемом имуществе.

Специалисты ПФР также могут потребовать дополнительные бумаги.

 

Процедура взятия ипотеки под маткапитал

  1. Получение ипотечного займа с материнским капиталом как начальным взносом начинается с выбора банковской организации, предлагающей такую кредитную программу.
  2. Рассмотрев документы, удостоверяющие личность клиента (личности созаемщиков) и состав его семьи и подтверждающие доход, кредитная организация одобряет кредит и дает клиенту соответствующее письмо-подтверждение.
  3. С этим письмом необходимо немедленно прийти в отделение Пенсионного фонда, подать заявление.
  4. Получив письменное согласие ПФ на использование маткапитала, нужно опять идти в банк. Там клиент подписывает кредитный договор и получает заемные средства.
  5. Заемщик заключает сделку купли-продажи либо договор долевого участия.
  6. Заемщик опять идет в Пенсионный фонд и подает на материнский капитал в ипотеку документы, указанные выше.
  7. Фонд в течение трех месяцев уплачивает средства банку.

Важно: при получении ипотечного займа клиента ждут «подводные камни», связанные с тем, что маткапитал перечисляется кредитору не в момент выдачи кредита.

Чтобы не давать ипотеку без первого взноса, банки предоставляют заемщику два кредита:

  1. ипотечный;
  2. на сумму начального взноса сроком 3 мес.

И пока не наступает гашение ипотеки материнским капиталом, перечисленным из ПФ, клиент вынужден обслуживать второй заем за собственный счет.

Условия этого кредита, включая главное – процентную ставку – следует узнавать непосредственно в банковской организации.

 

Какие банки принимают оплату ипотеки материнским капиталом

Несомненное достоинство кредитования под материнский капитал – проценты по ипотеке ничуть не выше, чем при уплате первого взноса другими денежными средствами.

К недостаткам можно отнести тот факт, что только немногие кредитные организации соглашаются принять маткапитал в качестве первоначального взноса. Но в числе этих немногих – крупнейшие банки России, в том числе представленные во всех регионах и даже райцентрах, предлагающие ипотеку по невысоким ставкам.

 

Сбербанк

Крупнейший кредитор страны допускает уплату первого взноса по ипотеке материнским капиталом как при покупке готового жилья, так и строящегося.

Сбербанк предлагает ипотечные займы со следующими преимуществами:

  • специальные условия для клиентов-«зарплатников»;
  • сниженная ставка для молодых семей (в период действия акции);
  • отсутствие комиссий (за выдачу займа и других).

Обратите внимание: совсем недавно банк ввел новую опцию – электронную регистрацию сделки, дающую 0,5% скидку по процентной ставке.

Для молодой семьи, оформляющей электронную регистрацию, ставка по ипотеке на вторичное жилье составит всего 10,25%.

Единая базовая ставка по ипотеке на квартиру в аккредитованной новостройке – 10,9%, при электронной регистрации – 10,4%.

Срок займа – до 30 лет.

Минимальный начальный взнос – 20%.

 

ВТБ 24

Ипотека под материнский капитал в ВТБ 24 доступна при покупке жилища на первичном рынке либо б/у жилья.

Основные условия:

  • базовая ставка – 10,9-11,25%;
  • сумма займа – 0,6-60 млн руб.;
  • срок – до 30 лет;
  • мин. первоначальный взнос – 10%;
  • обязательно комплексное страхование (имущества, титула, жизни и здоровья заемщика).

Ставка уменьшается на 1% при покупке квартиры площадью от 65 кв. м.

 

ВТБ Банк Москвы

Другая крупная организация из группы ВТБ дает ипотеку при первом взносе от 10%.

Обратите внимание: ВТБ Банк Москвы требует внести не менее 5% стоимости приобретаемой недвижимости собственными деньгами.

Ставка по кредиту – от 10,4%. Срок – до 25 лет.

Кредитор привлекает целым набором акций и скидок на квартиры в новостройках от партнеров-застройщиков, предлагая жилые площади в «тысячах аккредитованных новостроек».

 

ДельтаКредит

ДельтаКредит предоставляет под маткапитал займы на покупку:

  • собственного отдельного дома;
  • квартиры;
  • комнаты;
  • доли в квартире.

При уплате материнским капиталом начальный взнос уменьшается на 10% по сравнению со стандартными правилами.

Банк практикует целый ряд специальных программ, позволяющих получить сниженную процентную ставку.

Максимальный срок ипотеки – 25 лет.

 

ЮниКредит банк

Банк ЮниКредит дает ипотеку на срок до 30 лет с первым взносом не менее 15% как на «вторичку» и жилье от застройщика, так и на индивидуальное строительство собственного дома.

Максимальная сумма займа зависит от величины первого взноса и региона – Москва и Санкт-Петербург либо другой.

Минимальная процентная ставка – 10,9%.

 

Важные нюансы

Клиент банка, берущий ипотечный заем под материнский капитал, вправе рассчитывать на увеличение суммы кредита. К сумме, рассчитанной исходя из подтвержденного среднего дохода, кредитор приплюсует размер маткапитала. Но если его не хватит на первоначальный взнос, придется либо изыскивать дополнительные средства, либо брать сумму меньше максимальной.

Сравнивая условия банков, следует обратить внимание на акции и спецпредложения. Так, кредитор с застройщиком порой предлагают даже «удвоение материнского капитала».

Оформляя ипотечное жилище в собственность, заемщик обязан зарегистрировать всех членов семьи и лиц, приравненных к таковым, в качестве собственников, владеющих объектом недвижимости в равных долях.

При первом обращении в банковский офис необходимо переспросить, согласится ли организация кредитовать под маткапитал приобретение именно того типа недвижимости, которую планирует купить семья. Например, если решено приобретать квартиру в конкретной новостройке, уточнить, не кредитуется ли под маткапитал только «вторичка» либо только аккредитованный новострой.

 

Заключение

Оформление ипотечного кредита с первоначальным взносом за счет материнского капитала – долгая и сложная процедура, требующая сбора большого количества бумаг и немалого терпения, в то же время не делая лояльнее проверку заемщика банком.

Но наилучшее использование госпомощи в 453 тыс. руб., получение кредита на жилье без расходования собственных денег на первый взнос по невысокой процентной ставке, и главное – приобретение собственного жилища оправдывают все усилия, моральные издержки и даже траты времени.

 

Получите консультацию для подбора оптимального ипотечного кредита с использованием материнского капитала:

 

 

  Это может быть полезным:

Leave a Reply

Ваш e-mail не будет опубликован.