Калькулятор ипотеки Газпромбанка с досрочным погашением

Rating: 3.0. From 2 votes.
Please wait...


 

Ипотечное кредитование Газпромбанка позволило многим российским семьям обзавестись собственным жильем, однако, у клиентов, при этом, возникают длительные финансовые обязательства, а сама квартира находится в залоге у кредитора до полного закрытия долга.

Это значительно ограничивает владельцев в праве распоряжения новой собственностью, вынужденных согласовывать каждое действие с финансовой организацией.

Любой ответственный заемщик старается погасить финансовые обязательства как можно скорее, избавляясь тем самым от переплат, а также снимая с недвижимости обременение. Чтобы избежать непредвиденных ситуаций, связанных с процедурой досрочного погашения, следует внимательно изучить пункты договора.

 

Ипотечный калькулятор Газпромбанка позволяет рассчитать платеж по ипотеке онлайн, а также спланировать досрочное погашение ипотеки в указанном банке с сохранением результатов расчета в файле Эксель. Модель используется для расчетов кредита для новостройки, приобретаемой на первичном рынке, так и для жилья со вторичного рынка. В качестве первоначального взноса по ипотеке возможно использовать материнский капитал.

Вы можете воспользоваться расчетом Эксель прямо на сайте или скачать его. Делая подстановку параметров в модель — желтые поля (изменяемые ячейки), Вы можете построить график выплат по кредиту Газпромбанка с возможностью планировать досрочное погашение. Модель подойдет и для других банков, т.к. методика расчета утверждена ЦБ России.

Калькулятор досрочного погашения ипотеки в Газпромбанке

Вы можете скачать расчетную модель в формате MS Excel нажатием на СКАЧАТЬ ФАЙЛ.

Основным вариантом пересчета графика при частичном досрочном погашении в Газпромбанке в настоящее время является снижение суммы ежемесячного платежа. Альтернативой является возможность досрочного погашения части долга с сокращением общего срока кредита — аналогичная модель ипотеки для банка ВТБ24. Уточните в своем банке возможности применения той или иной модели досрочного погашения.

Делая полное досрочное погашение, прочитайте обзор практики про возможность вернуть часть уплаченных процентов по кредиту.

 

Федеральное законодательство о досрочном погашении

До 2011 года ипотека многих российских финансовых организаций включала особые пункты относительно закрытия займа до истечения срока, вплоть до полного запрета. С принятием закона № 284-ФЗ кредиторы более не могут запрещать своим клиентам выплачивать долг ранее положенной даты, а также взимать за это дополнительные комиссии и неустойки. Собственники залоговой недвижимости имеют право вносить средства в счет снижения задолженности частями, либо закрыть займ полностью.

Гражданским законодательством (ст.809-810 ГК РФ) регулируется весь процесс досрочного расторжения. Если ранее такая выплата должна быть в обязательном порядке согласована с заимодавцем, то теперь достаточно лишь одной воли заемщика. Согласно действующим законам сообщить о своих планах нужно за 30 дней до предполагаемого перечисления, конкретные детали – согласуются в индивидуальном порядке с представителем банка, с учетом пунктов подписанного соглашения.

 

Виды ипотечных платежей

Как и любой другой вид кредита, ипотека предполагает возможность расчета платежей дифференцированным или аннуитетным способом. Оба варианта кредитования предполагают равные возможности по закрытию долга, однако в зависимости от выбранного варианта, выгода для собственника кредитного жилья будет разной:


1. При дифференцированном платеже основной долг разделяется на весь период заимствования, а процент начисляется только на величину остатка. Погашая займ сверх графика, экономится часть, начисленная по процентной ставке.

2. Аннуитетный платеж предполагает полный учет всего долга и процентов за весь срок договора, а затем итоговое значение распределяется на весь период. Особенностью таких выплат является учет остатка полностью, при чем основная часть процентов выплачивается в первую очередь. Списание с тела кредита увеличивается по мере приближения конца срока договора.

Иными словами, погашая займ дифференцированными платежами сверх положенного, клиент в первую очередь снижает основное тело кредита, снижая последующие траты по процентам. При аннуитетном платеже более выгодно досрочно погасить как можно быстрее, так как в первом периоде ипотеки идут списания по процентам, в то время, как основное тело долга практически не меняется.

Так как подавляющее большинство предложений предоставляется с аннуитетными выплатами, досрочное погашение — менее выгодно заемщику, особенно на последних сроках займа. Процентная переплата в большей части оказывается выплаченной в начале кредитного периода.

 

Способы досрочного погашения

Намереваясь погасить ипотеку в Газпромбанке ранее положенного срока, заемщик обязан уведомить банк. Выполнить это он может, подав письменную заявку (бланк заполняется в отделении банка или передается заполненным).

Банк разрешает делать это при условии передачи уведомления не менее, чем за 3 дня. Образец заявления можно изучить на информационном портале банка. В тексте должны быть указаны все детали ипотечного договора, а также предполагаемую к выплате сумму. При намерении внести средства в счет частичной оплаты, клиент запрашивает банк о новом графике пополнения.

Для заемщиков предусмотрены следующие варианты внесения средств досрочно:
• наличными в офисе кредитной организации;
• через депозитор/платежный терминал;
• безналичным интернет-перечислением.

Следует учитывать, что погашение сверх установленного графика невозможно без предварительного оповещения банка. Без этой процедуры средства останутся на кредитном счету гражданина, без списания сверх положенного по графику.

 

Варианты изменения ипотеки после досрочного погашения


Кроме деталей оплаты в заявлении на досрочное погашение заемщик должен определить, каким образом будут изменены условия ипотеки:
• уменьшается срок займа с сохранением суммы оплаты;
• уменьшается взнос по ипотеке с сохранением срока.

При сохранении размера взноса, выплата не изменяется, а вот срок окончания кредитных отношений истекает значительно раньше. Если клиент договаривается с финансовой организацией об уменьшении взноса, срок ипотеки остается неизменным.

 

Изменение даты оплаты

Бывают ситуации, когда заемщик меняет место работы, в результате изменяются условия получения зарплаты, а также даты расчета между работодателем и работником. В результате срок очередного взноса выпадает раньше дня зарплаты, что делает невозможным своевременное погашение по ипотеке.

Чтобы избежать проблем с просрочкой и сохранить безупречную кредитную историю, заемщик обращается в банк с просьбой об изменении графика платежей. Основанием для изменения даты станет заявление с указанием причин, дающих основание на пересмотр срока ипотеки.

Такими документами станут:
• копия трудовой с записью о смене работы;
• справка от работодателя о порядке оплаты труда заемщика.

Запрашивая изменение даты, следует быть готовым к внеочередной оплате по процентам, которые начислялись за период перехода с прежней до новой даты платежей.

 

Привлечение материнского капитала

Законом предусмотрена возможность использования материнского капитала на погашение ипотечного займа, если приобретение жилья направлено на улучшение условий проживания всей семьи.
Материнский капитал предоставляется при условии получения обязательства от заемщика наделить всю семью долями в приобретаемой недвижимости. Семейный сертификат может быть реализован только при согласовании с ПФР после тщательного рассмотрения заявки на использование государственных средств.

Семейный сертификат может быть использован как для полного закрытия кредита, так и для частичного погашения. Используемые средства могут быть использованы для сокращения срока кредитования или уменьшения суммы ежемесячного платежа. Для банка процедура внесения федеральных средств в счет уплаты ипотечного займа аналогична стандартной схеме.

 

Подводные камни досрочного погашения

Помимо положительных черт, связанных с ускорением процесса снятия обременения и уменьшения кредитных обязательств, существуют некоторые нюансы, которые должны быть обязательно учтены при принятии решения о выплате займа до срока:

1. Поправка на инфляцию. С течением времени кредитный долг обесценивается по мере роста процента инфляции. Выплачивая средства раньше срока, клиент оплачивает средства в большем размере – при инфляции в 10% кредитный долг обесценивается на ту же величину, чего не происходит при преждевременной выплате займа.

2. Досрочные выплаты делают невозможным предоставление налоговой льготы.

3. При наличии существенной суммы средств более выгодным для заемщика становится покупка еще одной квартиры и дальнейшая сдача ее в аренду, нежели полное погашение ипотеки с минимальной кредитной ставкой.

Кроме того, закрывая кредитную линию, клиент снимает обременение с квартиры с обязательным наделением каждого члена семьи долей в недвижимости. Если на момент закрытия ипотеки в семье есть несовершеннолетние дети, продать или иным образом распорядиться квартирой можно будет только по согласованию с органами опеки.

 

Порядок снятия обременения и закрытия долга

Для полного закрытия займа недостаточно просто оповестить представителя банка.
Кроме этого, потребуется соблюсти установленную процедуру:

1. К назначенной в заявлении клиента дате средства, равные остатку долга на текущий момент, должны быть на ипотечном счету.

2. После принятия к зачислению достаточной суммы банк производит списание. Особое внимание следует уделить определению точной суммы долга, вплоть до копеек.

3. Сотрудник банка ставит отметку о полном погашении.

4. Проводится процедура расторжения страхового договора.

5. Получив документы об отсутствии задолженности в банке, а также закладную, клиент должен снять обременение с недвижимости.

Обременение снимают в Регистрационной палате или юстиции, однако возможна подача документов и через отделение МФЦ. При снятии обременения должны присутствовать все собственники жилья, либо от них должны быть получены доверенности ан данную процедуру. После рассмотрения документов, сотрудник регистрационного органа делает отметку о снятии обременения. Получить новые документы на собственность можно по истечении одного месяца после закрытия ипотеки.

  Это может быть полезным:

Leave a Reply

Ваш e-mail не будет опубликован.