Реализация имущества должника по решению суда и при банкротстве физического лица

Rating: 5.0. From 2 votes.
Please wait...



 

Долги у граждан, компаний и организаций могут образоваться ввиду разных причин. Но их необходимо погашать: лучше, чтобы этот процесс происходил без вмешательства суда, по мировому соглашению между сторонами: кредитором и должником. Но если соглашение невозможно, в дело вступает суд.

Узнаем какие есть возможности для защиты должника от действия банка.

 

Исполнительное производство: возбуждение и завершение

Исполнительное производство – это стадия, которая является логическим завершением процесса взыскания задолженности через суд с заемщика. Кредитор на этой стадии является взыскателем. Исполнительный лист должен быть составлен согласно требованиям закона «Об исполнительном производстве», ст. 13. Если в этом документе обнаружится некорректная информация, то судебный пристав откажет в возбуждении производства. Уже здесь есть возможности опротестования действий приставов, если они выходят за пределы результирующей части судебного решения.

 

Варианты взыскания задолженности по закону:

  1. Самостоятельное взыскание задолженности через банк. Если у гражданина есть счет в другом банке, кредитор вправе обратиться в банк с исполнительным листом для списания средств со счета.
  2. Взыскание долга через работодателя, в случае если размер задолженности не превышает 25 тыс. рублей. Исполнительный лист может быть направлен в адрес организации.
  3. Передача исполнительного листа в Службу Судебных Приставов (далее, по тексту ССП).
  4. Обращение за взысканием задолженности к коллекторам или юридическим компаниям.

 

Исполнительное производство возбуждается приставом в течение 3 дней с момента поступления к нему заявления от кредитора. Последний с этой целью обращается в районное подразделение ССП. Закон дает кредиторам достаточно продолжительный период для обращения к приставам. Это 3 года с момента вынесения судебного решения. Вышеуказанный закон дает четкий перечень оснований (ст. 31), по которым пристав вправе отказать в возбуждении производства.

Взыскать задолженность пристав-исполнитель обязан в течение 2 месяцев со дня возбуждения исполнительного производства. Законодатель считает, что этого времени достаточно для того, чтобы принять меры по розыску имущества должника, аресту его собственности. На практике дела часто обстоят иначе.

Закон наделяет стороны исполнительного производства (кредитора и заемщика) соответствующими полномочиями, которые установлены в ст. 50 одноименного закона. Стороны имеют право:

  • знакомиться с материалами дела;
  • делать выписки из материалов дела;
  • снимать с них копии;
  • заявлять ходатайства;
  • давать объяснения в устном или письменном виде и т.д.

 

Отказ в возбуждении исполнительного производства может быть обжалован. Жалоба подается в суд или прокуратуру. Документ должен быть подан банком в письменном виде с представлением доверенности его представителя.

Важно: С февраля 2017 года подобные документы могут быть поданы через Интернет, на основании приказов исполнительных органов власти (№ 333 от 2016, № 837 от 2016).

 

Исполнительное производство заканчивается окончанием или прекращением. Схожесть этих формулировок налицо: несмотря на это, эти основания отличаются друг от друга. Прекращение исполнительного производства происходит тогда, когда взыскание невозможно, препятствия к нему носят неустранимый характер. Именно эти обстоятельства делают невозможным повторное обращение кредитора за взысканием. Только два должностных лица могут прекратить исполнительное производство: суд и пристав.

Окончание исполнительного производства оформляется постановлением пристава. Оканчивается исполнительное производство в большинстве случаев фактическим исполнением требований, которые прописаны в исполнительном листе. Кроме того, основаниями, указанными в ст. 47 одноименного закона.

 

Взыскание долга по кредиту по исполнительной надписи нотариуса без судебного решения

С 1 июля 2016 года нотариус имеет право поставить на кредитном договоре исполнительную надпись. Таким образом, получается, что без решения суда также может быть взыскан долг по кредитному договору.

Требования, предъявляемые законом к исполнительной надписи:

  1. В договоре при оформлении кредитных отношений должно быть прямо прописано положение о внесудебном порядке взыскания долга. Таким образом, по старым долгам, в договорах, где этот пункт не зафиксирован, такой порядок взыскания невозможен.
  2. Взыскание невозможно, если со стороны кредитора выступает не банк, а МФО (микрофинансовая организация).
  3. Надпись может быть проставлена по сделке, которая предполагает передачу денег в долг, надпись действительна только в отношении основной суммы долга, но не процентов и штрафов.
  4. Срок неисполнения обязательств со стороны должника должен быть не более 2 лет.
  5. За две недели до даты обращения к нотариусу взыскатель обязан ознакомить должника со всеми документами, передать копии; нотариус после совершения надписи обязан передать извещение заемщику-должнику
  6. Из документов должна следовать бесспорность требований кредитора к заемщику, а в случае наличия спора о долге – исполнительная надпись проставлена быть не может.

Заемщик вправе не согласиться с исполнительной надписью нотариуса. В этой ситуации он имеет право обжаловать его действия в суд, тогда банк привлекается как третье лицо.

Следует отметить, что взыскание по исполнительной надписи нотариуса скорее выгодно должнику, чем ведет к ухудшению его условий:

  • По исполнительной надписи взыскивается только основной долга, а значит, для взыскания процентов и штрафов банку придется обращаться в суд (что он может сделать не сразу),
  • Всегда можно не согласиться с неоспоримостью долга и заявить это нотариусу (для его не нужно игнорировать извещения банка), который в результате не проведет операцию.

 

Взыскание долга в принудительном порядке

Действия пристава-исполнителя по исполнительному листу

Должник в случае вынесения судебного решения о возврате долга может в течение одного месяца обжаловать это решение в порядке апелляции. После принятия повторного решения не в пользу заемщика, приставам вручается исполнительный лист.

Что делают приставы для того, чтобы взыскать долг?

  • сбор информации по должнику;
  • поиск имущества заемщика;
  • наблюдение за должником.

Изъятые у должника вещи, отправляются приставами на специальный склад в целях временного хранения. Потом реализуется на аукционе. Вырученные денежные средства направляются займодавцу.

После того как займодавец выигрывает суд, он может направить судье ходатайство об обеспечении иска. Реализация имущества должника начинается с описи его собственности до вынесения решения по исковым требованиям. Оценка и реализация собственности происходит за счет должника. В частности, он может оплатить услуги приглашенного приставами независимого эксперта, который дает реальную оценку вещам.

Права судебных приставов заключаются еще и в том, что при отсутствии информации о местонахождении жилья, автомашин и т.д. должника, они могут обратиться в различные государственные инстанции. Например, в Росреестр в целях предоставления полной информации о недвижимости должника.

 

Варианты защиты имущества от описи приставами

  1. Пристав может описать только те вещи, которые увидит в квартире. Проводить обыск он не вправе. Поэтому ценные вещи можно просто спрятать от его глаз.
  2. Пристав проводит такое действие, как реализация имущества должников. То есть, вещи должны принадлежать должнику на праве собственности. Если оно принадлежит гражданам, проживающим рядом с ним, то это обстоятельство должно быть доказано, например, предоставлением чеков и иных бумаг (в противном случае, эти вещи необходимо убрать из жилья должника).
  3. Погасить долг добровольно за счет быстрой самостоятельной продажи имущества, например, автомобиля или бытовой техники – обычно это оказывается выгоднее, чем продажа имущества приставами.
  4. Разделить имущество между супругами путем заключения соглашения о разделе имущества, в результате чего пристав сможет обратить взыскание только на долю имущества должника.
  5. На алименты могут подать ваши дети и престарелые родители, в этом случае, выплаты с зарплаты в счет погашения долга будут осуществляться только после погашения требований по алиментам.
  6. Возможность продать, подарить или отдать в залог имущество, понимая, однако, что подобные сделки могут быть оспорены приставом в судебном порядке.

В законе есть серьезные исключения для взыскания задолженности за счет имущества должника. Перечислены они в ст. 446 ГК РФ, сюда входит, в том числе, единственное жилье должника и его семьи. Однако при значительной сумме долга и «соразмерности его стоимости имущества» (сумма долга тянет на 50-70 % цены жилья) взыскание может быть обращено и на единственное жилье.

Новый законопроект предусматривает, что взыскание на жилье может быть обращено при сумме долга от 200 тыс. рублей, но с обязательной процедурой предоставления альтернативного жилья.

 

Процедура реализации имущества при банкротстве гражданина

Особенности реализации имущества при банкротстве состоят в том, что до назначения процедуры реализации имущества в рамках искового заявления о признании должника банкротом, суд может одобрить процедуру реструктуризации задолженности, если должник имеет источник дохода и имеет шансы погасить долг.

Меры по реструктуризации долга могут быть назначены, если должник должен отвечать определенным требованиям, в частности, имеет постоянный источник дохода, а также:

  • отсутствие судимости за преступления экономического состава;
  • 5 лет до признания банкротом он не признавался судом в этом качестве;
  • план погашения долгов в отношении конкретного гражданина не утверждался ранее (временной интервал – 8 лет).

В ином случае, по ходатайству от гражданина, суд может определить порядок реализации имущества должника. Должник может сам написать заявление, в котором пишет, что его доход не позволяет за 3 года погасить долг и ходатайствует о переходе к процедуре реализации имущества.

Какие действия предпринимает пристав, чтобы узнать наличие собственности и денег у должника. Он может:

  • обратиться в банки для установления наличия счетов у должника — если счета обнаружены, установить на них арест, произвести в пользу займодавца их списание;
  • визит по месту работы должника с целью определения размера его заработной платы — определенная ее часть (до 25 %) будет удержана в пользу займодавца до полного погашения долга;
  • обращение в органы госрегистрации недвижимости, постановки на учет автотранспорта для обращения взыскания на данное имущество;
  • оценка имущества должника по месту жительства в целях разрешения вопросов по его продаже.

Особые условия имеет при реализации имущества должника залоговое имущество. Например, при наличии у гражданина ипотечного кредита или машины, заложенной по автокредиту, банк обладает правами кредитора третьей очереди, которая более приоритетна перед остальными кредиторами, требующими возврата долга (беззалоговыми кредиторами).

Однако на практике иногда встречаются судебные прецеденты, когда банк (непонятно по каким причинам) не заявляет свои права залогодержателя в процессе судебного разбирательства и имущество продается в общем порядке с торгов, идет на погашение долга всем кредиторам.

 

Как спасти имущество при банкротстве гражданина

Реализация имущества должников приставами происходит в строго определенном порядке. Имущество заемщика продается на аукционе за копейки. В принципе, это логично, поскольку в большинстве случаев речь не идет об особо ценных вещах, например, об антиквариате. Так как реализация имущества должника при банкротстве – это реальная перспектива для тех, кто не погашает долги, у этих лиц возникает вполне резонный вопрос: можно ли сохранить свою собственность?

Что не продается на аукционе? Прежде чем произойдет арест и реализация имущества должника, следует знать, что не может быть реализовано. Помимо единственного жилья должника, ГК РФ в ст. 446 называет еще несколько видов имущества:

  • Земельный участок, где находится единственное жилье банкрота при условии того, что земля не была заложена;
  • Вещи личного пользования (одежда, личные вещи, обувь, постельное белье), но исключением из правил являются предметы роскоши;
  • Предметы домашнего интерьера стоимостью менее 30 тыс. рублей;
  • Имущество, которое необходимо гражданину для его трудовой деятельности;
  • Дополнительно: животные, топливо, ордена, медали, призы, лекарства, продукты питания, денежные средств в размере прожиточного минимума на каждого из членов семьи.

Следует отметить, что п. 3 ст. 213.25 закона «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ от 26.10.2002 г. прямо призывает должника к подаче ходатайства перед судом об исключении из описи заработной платы должника в размере прожиточного минимуму для него и его иждивенцев (детей) на весь срок проведения процедуры реализации имущества. Дополнительные ссылки даются на ст. 446 ГПК РФ и ст. 24 ГК РФ.

 

Как спасти свое имущество, не разориться и не допустить банкроства?

Своим клиентам юристы дают важные советы перед совершением с их стороны юридически значимых действий:

  1. Осознавайте свои риски заранее. Если вы открываете ИП, то знайте, что предприниматель по долгам отвечает личным имуществом. Если вы понимаете, что в долгах, лучше имущество переоформить на знакомых людей, которым вы доверяете (можете взять с них расписки). Но помните, что сделки, которые были совершены за 3 года до несостоятельности, могут быть признаны недействительными, особенно это касается сделок с близкими родственниками.
  2. В квартире необходимо зарегистрировать детей, выделив им долю в жилье. За их права вступятся органы опеки.
  3. Застрахуйте имущество, риски и гражданскую ответственность.
  4. При банкротстве можно делать попытки доказать, что, например, автомобиль или иное имущество необходимы для осуществления должником трудовой деятельности.
  5. Реализуйте выгоднее свое имущество, например, поставьте его на продажу на Авито – это будет выгоднее продажи через приставов.
  Это может быть полезным:

Leave a Reply

Ваш e-mail не будет опубликован.