Обзор кредитных карт с льготным периодом: лучшие предложения в 2017 году

Rating: 5.0. From 1 голос(ов).
Please wait...


 

Кредитная карта является удобным и востребованным банковским инструментом, с помощью которого можно оплачивать любые покупки и совершать платежи, снимать наличные деньги в банкомате, копить бонусы, а также участвовать в спецпредложениях и скидках от партнеров. Ключевым преимуществом кредитной карты является возможность применения беспроцентного периода, в течение которого заемщик использует заемные средства в пределах утвержденного кредитного лимита бесплатно.

 

Подробнее о наиболее интересных карточных продуктах с длинным периодом льготного кредитования и нюансах их оформления – читайте далее.

 

Льготный период: понятие и способы расчета

Льготный период или «грейс-период» предполагает, что в течение установленного срока держатель может пользоваться кредитной картой без уплаты процентов, то есть бесплатно.

Здесь важно уточнить, что с момента первого использования карты или получения на руки (в зависимости от банка) берет отсчет расчетный период, то есть период совершения покупок и платежей. В большинстве продуктов он равен 30 дням. По его истечению наступает платежный период, который и называют льготным. Платежный период – срок, за который заемщик должен вернуть потраченные средства банку. Минимальное значение такого периода – от 20 дней.

Длительность грейс-периода определяется условиями и правилами кредитной политики в каждом конкретном банке. В одних банках он может составлять 50 дней, в других – свыше 100.

При этом в банковской терминологии существуют понятия «честный» и «нечестный» грейс-период.

Нечестный грейс-период подразумевает необходимость погашения задолженности по кредитной карте в полном размере до даты платежа в соответствии с договором. По факту расчета с банком начнется новый льготный период.

Честный льготный период не обязывает клиента гасить долг полностью – достаточно лишь погасить задолженность за отчетный период.

Простой пример: клиент оформил кредитную карту с льготным периодом 55 дней. Возьмем для расчета период с 1 сентября до 25 октября. Честный грейс-период подразумевает, что до 25 октября заемщик должен будет внести потраченную сумму за сентябрь (то есть в отчетном периоде). В этом случае проценты начислены не будут. При нечестном периоде льготного кредитования потребуется погасить весь долг – все траты с 1 по 30 сентября и дополнительно 1 по 25 октября. В последнем случае добавляются дни уже из следующего отчетного периода, в связи с чем его и стали называть «нечестным».

В большинстве банков действие льготного периода распространяется только на безналичные платежи и операции, исключая снятие наличных денег через банкоматы, переводы на другие дебетовые и кредитные карты, электронные кошельки.

 

Обзор кредитных карт в российских банках с максимальным беспроцентным периодом

Льготный период является немаловажным фактором при выборе банка и самого карточного продукта. Значения данного показателя могут существенно различаться в зависимости от проводимой кредитной политики и линейки предлагаемых карт. Еще один важный фактор — это большой кэшбэк по банковской карте. О большом кэшбэке по банковским картам также можно прочитать на нашем сайте.

Рассмотрим детально предложения 2017 года от участников банковского сектора РФ по кредитным картам с максимальным грейс-периодом.

 

Суперкарта, Промсвязьбанк

Промсвязьбанк предлагает уникальный продукт класса «премиум» на следующих условиях:

Карта Описание Ключевые условия
Суперкарта World MasterCard Данная кредитная карта подойдет ВИП-клиентам, которые привыкли пользоваться расширенными возможностями и привилегиями.
  • грейс-период – до 92 дней после активации (дальше 55 дней); лимит кредитования – до 600 тысяч руб.;
  • обслуживание со второго года  – 1500 руб.;
  • годовая ставка – 29,9% для привилегированных категорий клиентов, 34,9% — для остальных;
  • размер минимального платежа ежемесячно – 5% от величины основного долга («нечестный» грейс-период);
  • комиссия за снятие наличных – 4,9% от суммы;
  • штраф за просрочку внесения минимального платежа и основного долга – 20% от величины просроченной задолженности;
  • услуга смс-информирования – 69 руб. ежемесячно;
  • накопление и использование бонусов по программе PSBonus; бесплатный интернет-банк.

Официальный сайт Промсвязьбанка информирует о бесплатном использовании карты после активации в течение 145 дней. Однако после детального ознакомления с тарифами и подачи заявки выясняется, что максимальный грейс-период составит не более 92 дней, что в целом тоже очень неплохо.

Максимальный лимит кредитования (600 тысяч рублей) устанавливается для клиентов, готовых подтвердить высокий ежемесячный доход и имеющих хорошую кредитную историю.

 

Элемент 120, Почта банк

Кредитная карта «Элемент 120» от Почта банка позволяет использовать все возможности такого инструмента с бесплатным периодом до 120 дней или до 4-х календарных месяцев. Условия по карте следующие:

  • предельный лимит кредитования – до 500 тысяч рублей;
  • процентная ставка – 27,9% в год (распространяется на все операции);
  • минимальный ежемесячный платеж – 5% от основного долга + задолженность по процентам (нечестный грейс-период);
  • плата за оформление карты со второго года – 900 рублей ежегодно;
  • комиссия за выдачу наличных – 5,9% от снимаемой суммы, минимально 300 руб. (при снятии собственных средств в банкоматах Почта банка и партнерской сети комиссия не взимается);
  • смс-информирование – 49 рублей в месяц.

Грейс-период по карте действует только при полном погашении задолженности клиента (нечестный льготный период) и распространяется исключительно на безналичные операции. Дополнительно держатель может воспользоваться различными пакетами услуг, однако все они платные.

 

100 дней без %, Альфа-банк

Кредитная карта от Альфа-банка платежных систем Visa и MasterCard предполагает 100 дней бесплатного использования. Подробные условия оформления:

Карта Лимит кредитования Плата за  обслуживание (рублей в год) Годовая ставка, % Комиссия за обналичивание Минимальный платеж (ежемесячно)
Gold До 500 тысяч руб. 4990 От 23,99 (устанавливается индивидуально) 4,9% от суммы, не менее 400 руб. Не меньше 5% от суммы основного долга — «нечестный» грейс-период
Platinum До 1 млн. руб. 2490 3,9% о суммы, не менее 300 руб.
Classic До 300 тысяч руб. 990 5,9% от суммы, не менее 500 руб.

Карты выпускаются банком бесплатно, однако предполагают ежегодную оплату за обслуживание. Льготный период распространяется на все операции, включая выдачу наличных через банкоматы и ПВН – это основной плюс данной карты.

Кредитная карта Альфа-банка является классическим примером использования «нечестного» льготного периода, так как его действие начинается только после внесения всей суммы задолженности до даты предполагаемого платежа.

Отзывы также свидетельствуют, что ставка в 23,99% в год устанавливается только для привилегированных клиентов (зарплатные проекты, партнеры банка и другие). В остальных случаях ставка будет существенно выше. Кроме того, стоимость годового обслуживания очень велика.

 

Карта Touch Bank

Условия оформления карты от Touch Bank выглядят следующим образом:

  • грейс-период – до 61 дня;
  • доставка и выпуск карты – 0 руб.;
  • снятие наличных – бесплатно (с пометкой о взимании комиссии в банкоматах сторонних банков);
  • стоимость обслуживания – 250 руб.;
  • процентная ставка – от 14,9 до 36,9% годовых (для каждого заемщика индивидуально);
  • минимальный платеж в месяц – 5% от суммы долга (не менее 300 руб.);
  • штраф за несвоевременную оплату минимального платежа – 20% от просроченной суммы;
  • услуга смс-информирования – 60 руб. в месяц;
  • кэшбек – 3% от суммы покупок.

Данный продукт сочетает в себе возможность одновременного использования дебетовой и кредитной карты.

Большинство отзывов клиентов указывают на многочисленные недостатки как самой карты, так и банка-эмитента. Некомпетентность сотрудников, некорректно работающее приложение мобильного и интернет-банка, непонятное неначисление бонусов по программе кэшбэка, медленное обслуживание, несоответствие обещанных тарифов действительным и нежелание вносить изменения в кредитную политику – далеко не полный список недостатков карты Touch Banka. Таким образом, несмотря на длительный грейс-период выбор этой карты не очевиден.

 

Кредитная карта «Стандарт» от Восточного экспресс Банка

Карта «Стандарт» выдается клиенту максимально быстро – всего за 5 минут по оному паспорту. Ключевые параметры кредитования по ней:

  • лимит кредитования – от 55 до 300 тысяч рублей;
  • процентная ставка – 29,9% годовых (для безналичных операций); 29,9 – 78,9% годовых (по наличным);
  • льготный период – до 56 дней;
  • комиссия за обналичивание – 4,9% от снимаемой суммы + 399 рублей;
  • начисление процентов на остаток по счету – от 2 до 7% (в зависимости от остаточной суммы);
  • размер минимального ежемесячного платежа – 3% + проценты (как минимум 1 тысяч рублей);
  • SMS-банк – 89 рублей в месяц.

Внимательное изучение тарифов карты выявляется множество дополнительных комиссий и платежей: за смс-информирование, просмотр баланса в сторонних банкоматах, смену пин-кода, предоставление выписки по счету. Все это, безусловно, приводит к конечному удорожанию кредита, проценты по которому выше средних значений на рынке.

 

Кредитная карта Бинбанка

Бинбанк предлагает клиентам оформить кредитную карту со следующими параметрами:

  • тип карты – Platinum;
  • лимит кредитования – от 15 до 299,999 тысяч рублей;
  • грейс-период – 57 дней;
  • процентная ставка – 29,5 – 30,5% годовых (безналичная оплата), 34,5% (снятие наличных);
  • размер минимального платежа в месяц – 5% (минимум 300 рублей);
  • обслуживание карты – 50 рублей в месяц;
  • комиссия за выдачу наличных – 4,9% от суммы (минимально 299 рублей);
  • начисление дополнительного дохода в размере 5% от потраченной суммы в рамках программы «Бинбонус».

Тарифы продукта также предусматривают массу дополнительных платежей и комиссий, о которых клиент узнает, как правило, уже после получения карты на руки. В целом отзывы по кредитным картам Бинбанка не характеризуются высокими оценками по вышеназванной причине.

 

Кредитная карта Абсолют банка

Условия оформления кредитной карты в Абсолют банке приводятся в таблице ниже и напрямую определяются типом карты:

Карта Лимит кредитования Плата за  обслуживание (рублей в год) Годовая ставка, % Комиссия за обналичивание Минимальный платеж (ежемесячно)
Standart До 250 тысяч руб. 600 21 (через год после активации устанавливается ставка 19%) 3,9% о суммы, не менее 290 руб. Не меньше 10% от суммы основного долга и начисленных процентов
Gold До 500 тысяч руб. 2000
Platinum До 750 тысяч руб. 6000

Дополнительные условия:

  • выпуск карты – бесплатно;
  • начисление %-ов на остаток по счету – до 5% по стандартной карте и до 7% по картам Голд и Платинум;
  • смс-информирование – бесплатно;
  • грейс-период – до 56 дней (действует только по безналичным операциям).

Тарифы по данной кредитной карте характеризуются наибольшей выгодой для клиента, что проявляется в минимальном значении процентной ставки, небольших комиссиях и возможности получения дополнительного дохода путем начисления процентов на остаток.

Карта рекомендуется к приобретению, несмотря на не самый большой и «нечестный» грейс-период благодаря итоговой низкой процентной ставке.

 

Тинькофф Платинум

Условия оформления карты Тинькофф Платинум:

  • лимит кредитования – до 300 тысяч рублей;
  • льготный период – до 55 дней («честный»);
  • минимальный ежемесячный платеж – 6 — 8% от суммы основного долга;
  • ставка – 19,9 – 29,9% в год (безналичные платежи), 32,9 – 42,9% в год (наличные);
  • начисление и использование бонусов от 3 до 30% от покупок;
  • комиссия за выдачу наличных – 2,9% + 290 рублей;
  • смс-информирование – 59 рублей в месяц;
  • стоимость годового обслуживания – 590 рублей;
  • бесплатная доставка карты домой или в офис клиента.

Карты Тинькофф банка имеют максимально удобное и интуитивно понятное приложение интернет-банка и оперативно доставляются курьером лично в руки. Однако проценты за использование заемных средств существенно превышают многие предложение от конкурентов.

 

Кредитная «Карта хозяина», Россельхозбанк

Карта хозяина – карточный кредитный продукт от Россельхозбанка с возможностью получения кэшбэка и льготного периода по уплате процентов.

Условия оформления выглядят следующим образом:

  • предельный лимит – до 1 миллиона рублей;
  • ставка – от 23,9% годовых (устанавливается индивидуально);
  • грейс-период – до 55 дней;
  • комиссия за обслуживание – 900 рублей в год (в первый год не оплачивается);
  • выпуск – бесплатно;
  • кэшбек – 1% (за товары и услуги), 5% (на АЗС);
  • комиссия за выдачу наличных денег – 3,9% (минимально 350 рублей);
  • смс-сервис – 59 руб. в месяц.

Держатели карты хозяина в большинстве своем довольны и обслуживанием и действующими тарифами.

Минимальная ставка по карте (23,9%) утверждается для зарплатных клиентов и лиц с надежной репутацией, для всех остальных будет действовать ставка в 26,9% годовых.

 

Выводы:

Каждый из рассмотренных в статье продуктов имеет и недостатки, и очевидные преимущества. Уверенно можно отметить, что возглавляют рейтинг обзора кредитных карт с максимальным льготным периодом карты Абсолютбанка, Россельхозбанка, Почта банка и Тинкофф Платинум. Пожалуй, лучшим решением может быть только наличие золотой карты Сбербанка России или ВТБ 24.

По перечисленным выше картам держатель сможет рассчитывать на минимальную процентную ставку, прозрачные комиссии, участие в бонусных программах и получение дополнительного дохода на остаток.

Но главной рекомендацией клиентам перед подачей заявки на оформление любой кредитной карты является внимательное ознакомление с действующими тарифами, а также условиями и нюансами выдачи. Это позволит избежать в будущем недоразумений и дополнительных расходов, а также порчи кредитной истории заемщика.

  Это может быть полезным:

Leave a Reply

Ваш e-mail не будет опубликован.