Банковские карты с максимальным кэшбэком: лучшие предложения в 2017 году

Rating: 5.0. From 1 голос(ов).
Please wait...


Современная банковская карта является не только удобным платежным инструментом, но и средством экономии семейного бюджета. Из-за высокой конкуренции банки в борьбе за привлечение клиентов готовы предлагать новые приемы и услуги, которые будут приносить держателю дополнительный доход.

В частности, все большей популярностью среди пользователей классических кредиток пользуется процент на остаток по счету или возврат реальных денег на карту при совершении покупок и платежей — кэшбэк.

Разберемся в особенностях данного инструмента, а также рассмотрим наиболее привлекательные предложения от российских банков — как кредитные карты с кэшбэком, так и несколько дебетовых карт с кэшбэком и начислением процента на остаток средств.

 

В чем выгода кредитных карт с кэшбэком: лайфхаки

Любая кредитная карта – это использование заемных средств банка, за которое держателю придется платить. Однако сегодня по многим карточным продуктам предлагается множество бонусов, привилегий и скидок, позволяющих получить даже большую выгоду, чем по дебетовым картам.

Расширенные возможности кредитных карт и их грамотное использование позволят извлечь максимальную пользу и минимизировать свои издержки. Такова выгодная кредитная карта с кэшбэком.

 

Лайфхак 1: перевод зарплаты на счет карты и получение процентов на остаток

Если клиент получает зарплату на обычную дебетовую карту и имеет при этом активную кредитную карту с кэшбэком или начислением процентов на остаток, то для получения дополнительного дохода можно ежемесячно перечислять эти средства на кредитку. По некоторым картам кэшбэк может составлять 3 — 10 % от совершенных покупок, что в целом очень неплохо. Таким образом можно «прокрутить» сумму зарплаты и получить реальные деньги на свой счет, просто совершая текущие покупки в магазинах, аптеках, АЗС, кафе и ресторанах.

 

Лайфхак 2: использование карты с кэшбэками во время путешествий

Часто встречаются ситуации, когда в отпуске отели или сервисы проката (автомобилей, оборудования) блокируют или замораживают на дебетовой карте клиента установленную сумму. Делается это в целях безопасности и для проверки его платежеспособности. Альтернативой здесь может быть предъявление вместо дебетовой карты кредитки, так как любая сумма личных средств может в любой момент пригодиться. Используя карту с установленным кредитным лимитом для таких целей будет для держателя бесплатно, так как для подобных операций проценты банком не начисляются.

 

Лайфхак 3: использование средств кредитной карты только в грейс-период

Льготный период кредитования предполагает бесплатное пользование заемными средствами в течение установленного периода, который обычно составляет от 50 дней. Совершая безналичные покупки и платежи в рамках такого периода, а потом возвращая потраченную сумму на счет до его истечения, клиент может извлечь максимальную выгоду из данного инструмента.

Однако здесь важно знать особенности конкретной карты в отношении операций, на которые распространяется действие грейс-периода, а также дату формирования отчета и дату внесения платежа (по многим кредиткам льготный период не распространяется на наличные операции). Обзор лучших карт с максимальным льготным периодом можно также прочитать на нашем сайте.

 

Кэшбэк – это выгодный бонус и чуть ли не главная причина перехода многих клиентов на безналичную оплату банковскими картами. Начисляется он в процентном соотношении от совершенных безналично покупок в виде возврата реальных денег. Оценивая и суммируя выгоду и затраты по карте, каждому держателю рекомендуется обратить внимание на:

  • стоимость годового обслуживания;
  • размер кэшбэка по всем типам операций, включая привилегированные категории;
  • репутацию банка;
  • размер процентной ставки;
  • длительность периода льготного кредитования.

Карта с высокой кредитной ставкой, минимальным грейс-периодом и высокой ценой выпуска/годового обслуживания может стать для клиента необоснованно дорогой и даже начисление кэшбэка не поможет снизить расходы по ней.

 

Обзор карт с кэшбэком

Российские банки предлагают потенциальным клиентам множество интересных кредитных карт с повышенным кэшбэком. Рассмотрим подробнее наиболее выгодные предложения в 2017 году.

 

Кредитная карта ВТБ Банка Москвы «Матрешка»

Карта «Матрешка» появилась на рынке в апреле 2017 года и сразу обратила внимание клиентов своим необычным дизайном, оригинальным названием и широким функционалом. Ключевые условия по ней приводятся в таблице ниже.

Стоимость выпуска и обслуживания карты Бесплатно
Кредитный лимит От 10 до 350 тысяч рублей
Срок действия 3 года
Процентная ставка, % в год От 24,9 % годовых
Грейс-период (на все операции, включая снятие наличных) До 50 дней
Смс-информирование Бесплатно (первые 2 месяца), далее – 59 руб. в месяц
Кэшбэк 3 % по всем покупкам
Комиссия за снятие наличных 4,9 % + 299 рублей

Кэшбэк начисляется в виде живых денег ежемесячно при условии использования кредитного лимита практически по всем совершаемым операциям, исключая снятие наличных через банкоматы, оплату мобильной связи, штрафов, налоговых, коммунальных и страховых платежей, а также денежные переводы на сторонние счета и карты.

Банк выплачивает кэшбэк в пределах от 300 до 3000 рублей в месяц, если клиент совершает покупки на сумму свыше 10 тысяч рублей.

Еще одним важным условием карты «Матрешка» является бесплатный выпуск и отсутствие платы за первый год обслуживания. Начиная со второго года, если оборот по счету менее 120 тысяч рублей, будет взиматься 900 руб. ежегодно.

Максимальный кредитный лимит утверждается для каждого потенциального держателя в рамках индивидуального предложения. Оформить карту можно в любом отделении банка гражданам РФ в возрасте от 21 до 70 лет, официально трудоустроенным и получающим стабильный доход.

 

Кредитная карта МТС Деньги

Абоненты компании сотовой связи МТС могут оформить кредитную карту МТС Деньги на следующих условиях:

Выпуск и годовое обслуживание Бесплатно (за первый год), со второго года – 700 рублей
Кредитный лимит От 20 до 300 тысяч рублей
Срок действия 3 года
Процентная ставка, % в год 23 — 31 % годовых
Грейс-период 51 день
Услуга смс-информирования 50 руб. ежемесячно
Кэшбэк 2 % по всем покупкам (по выбору клиента сумма причисляется к остатку по счету или переводится на мобильный телефон)
Комиссия за снятие наличных 3,9 % + 350 рублей
Начисление процентов на остаток по счету 7,5 % в год (начисляются ежемесячно при минимальном ежемесячном остатке от 1 тысячи рублей)

При этом имеются следующие нюансы:

  • карта является неэмбоссированной (неименной) и моментальной, то есть получить ее можно сразу после одобрения заявки;
  • льготный период распространяется только на безналичные операции;
  • минимальная кредитная ставка (23% в год) устанавливается для клиентов, доказавших свою платежеспособность;
  • для рассмотрения заявки необходимо предоставить российский паспорт и второй документ на выбор (СНИЛС, загранпаспорт, водительское удостоверение, свидетельство ИНН).

Также держатель может подключить дополнительные банковские услуги (например, кредитное информирование, НЦПК инфо и другие), но все они предполагают взимание платы в соответствии с актуальными тарифами банка.

 

Карты Альфа-банка с кэшбэком

В Альфа-банке представлена очень широкая линейка карточных продуктов, две из которых позволяют получать обратный кэшбэк реальными деньгами на свой счет за совершенные покупки. Рассмотрим параметры и условия оформления по ним.

Параметр Карта CashBack Карта Next
дебетовая кредитная
Плата за выпуск Бесплатно
Цена обслуживания, рублей в год 1990 3990 120
Лимит кредитования До 300 тысяч рублей
Процентная ставка за использование кредитного лимита, % годовых От 25,99
Период льготного кредитования 60 дней (распространяется на все операции, включая снятие наличных)
Услуги смс-информирования, мобильный банк Бесплатно
Кэшбэк
  • 5 % — от счета в кафе и ресторанах;
  • 10 % — от чека на любых АЗС;
  • 1 % — для все остальных операций
  • 5% — в ресторанах и кафе (Макдональдс, KFC и другие);
  • 5% — от покупок билетов в кинотеатры;
  • 10% — от счета в BurgerKing
Максимальная сумма возврата От 2 до 5 тысяч рублей (в зависимости от подключенного пакета услуг) 3 тысяч рублей 2 тысячи рублей
Минимальная сумма покупок, необходимая для начисления кэшбэка От 20 до 30 тысяч рублей (по каждому пакету услуг) От 20 тысяч рублей От 9 тысяч рублей
Комиссия за снятие наличных 4,9% (минимум 400 рублей)
Особенности и дополнительные возможности
  • начисление до 7% по накопительному счету;
  • возможность подключение пакетов услуг «Оптимум», «Комфорт», «Максимум».
  • скидки до 15% у партнеров банка;
  • лимит устанавливается индивидуально;
  • льготный период начинается с момента совершения первой покупки.

 

  • выбор модного дизайна карты (из 4-х доступных);
  • возможность приобретения браслета для бесконтактной оплаты (стоимость 600 рублей);
  • отсутствие возрастных ограничений для держателей;
  • предоставление скидок и бонусов от партнеров Альфа-банка.

Представленные 3 карты предполагают начисление кэшбэка на счет клиента деньгами, а не бонусами.

 

Карты Тинькофф банка

В Тинькофф банке можно оформить 2 карты с начислением кэшбэка в виде живых денег: Тинькофф Платинум и Тинькофф Black. Условия приводятся ниже.

Тинькофф Платинум (кредитная) Тинькофф Black (дебетовая)
Выпуск карты Бесплатно
Плата за годовое обслуживание 590 рублей/год 99 рублей в месяц или 1€/$ для счетов в иностранной валюте
Кредитный лимит До 300 тысяч рублей
Срок действия 5 лет
Процентная ставка, % в год
  • 12,9 – 29,9 (по безналичным операциям);
  • 30 – 49,9 (при снятии наличных)
Льготный период До 55 дней
Смс-банк 59 рублей в месяц 39 рублей в месяц
Кэшбэк
  • 1% — за любые покупки;
  • От 3 до 30% — по спецпредложениям от банка
  • 1% — за любые покупки;
  • 5% — за покупки в выбранных клиентом категориях;
  • От 3 до 30% — по спецпредложениям от банка
Комиссия за снятие наличных 2,9% + 290 рублей
Начисление процентов на остаток До 7%

Каждый клиент может заказать карту дистанционной с доставкой курьером домой или в офис в установленное время.

 

Кредитная карта банка Ренессанс Кредит

Банк Ренессанс кредит предлагает потенциальным клиентам бесплатную кредитную карту, условия по которой приводятся в наглядной таблице ниже.

Выпуск и годовое обслуживание Бесплатно
Кредитный лимит До 200 тысяч рублей
Процентная ставка, % в год От 24,9 % годовых
Период льготного кредитования До 55 дней (по любым операциям)
Услуга смс-информирования 50 рублей в месяц
Кэшбэк От 1 до 10 % по каждой покупке по бонусной программе «Простые радости» (бонусы конвертируются в рубли)
Комиссия за снятие наличных 2,9% + 290 рублей

Каждый квартал держатель карты может получить повышенный кэшбэк по определенным категориям покупок.

 

Сверхкарта+ от Росбанка

В Росбанке можно оформить кредитную карту «Сверхкарта+» в статусе Премиум на привлекательных условиях. Подробности в следующей таблице.

Плата за годовое обслуживание 1,5 тысячи рублей в год
Кредитный лимит От 30 тысяч до 1 миллиона рублей
Процентная ставка, % в год 25,9 % годовых
Период льготного кредитования До 62 дней
Кэшбэк
  • 7 % — за покупки в течение первых 3-х месяцев с момента активации карты;
  • 1 % — по всем остальным покупкам;
  • 7 % — по привилегированным категориям
Комиссия за снятие наличных 4,9 % (минимально 290 рублей)

Дополнительно держатели Сверхкарты получать выгодные скидки у партнеров банка и круглосуточный сервис поддержки.

 

Смарт карта от Банка Открытие

Дебетовая Смарт карта банка Открытие позволяет получать дополнительный доход и возвращать деньги за совершенные покупки. Основные параметры по такой карте выглядят следующим образом:

  • плата за обслуживание карты – 299 рублей в месяц (при сумме покупок от 30 тысяч рублей ежемесячно плата не взимается);
  • смс-инфо – 59 рублей ежемесячно;
  • проценты на остаток по счету – 7,5 % годовых;
  • кэшбэк – 1,5 % по всем покупкам и 10 % по промо-категориям.

Кэшбэк по промо-категориям будет суммироваться с кэшбэком по стандартным покупкам. При этом действует ограничение, по которому держатель не может вернуть потраченные деньги на сумму более 2 тысяч рублей в месяц.

 

Дебетовая карта «Открытие-Рокет» (Рокет-банк)

Условия оформления дебетовой карты Открытие-Рокет представлены в таблице ниже.

Обслуживание счета Бесплатно (по тарифу «Все включено» 290 рублей в месяц)
Начисление процентов на остаток 7,5 % в год
Услуга смс-информирования 50 рублей в месяц по тарифу «Уютный космос» (по плану «Все включено» — бесплатно)
Кэшбэк
  • 10 % — по покупкам в любимых заведениях;
  • 1 % — по всем остальным покупкам

Доставка карты осуществляется курьером бесплатно в установленном банке перечне городов.

 

Кредитная карта Cash Back Ситибанка

Для кредитной карты с начислением кэшбэка от Ситибанка действуют следующие тарифы:

Плата за годовое обслуживание 950 рублей ежегодно
Кредитный лимит До 300 тысяч рублей
Процентная ставка, % годовых
  • 13,9 – 29,9 по операциям с рассрочкой;
  • 22,9 – 32,9 по остальным операциям
Период льготного кредитования До 50 дней
Услуга смс-информирования 50 рублей в месяц
Кэшбэк
  • 5 % — от покупок определенных категорий;
  • 1% — по остальным покупкам;
  • 10 % — бонус от суммы годового кэшбэка;
  • 1000 приветственных рублей
Комиссия за снятие наличных 4,9 % (минимум 490 рублей)

Четыре раза в год банк выбирает и устанавливает определенные категории покупок, по которым начисляется повышенный кэшбэк в размере 5% от потраченной суммы.

 

Кредитная карта «Все сразу», Райффайзенбанк

Карта от Райффайзенбанка «Все сразу» позволяет получить кэшбэк по любым покупкам или сертификаты от сети партнеров. Условия будут следующими:

  • первый год обслуживания – бесплатно;
  • начисление баллов за каждую совершенную картой покупку (1 балл за каждые потраченные 50/100 рублей);
  • индивидуальный дизайн;
  • кэшбэк до 5 %;
  • грейс-период до 50 дней;
  • процентная ставка — 29-39 % годовых.

Накопленные баллы можно обменять на кэшбэк и получить реальные деньги на счет или же получить сертификат любого партнера банка (Ozon.ru, S7 Airlines, Яндекс.Такси). Баллы имеют установленный срок годности – до 36 месяцев.

 

Самые выгодные карты с кэшбэком — наш выбор:

Рассмотренные в статье карты с кэшбэком от ведущих российских банков позволят каждому клиенту соотнести потенциальные плюсы и минусы, посчитать итоговую выгоду и выбрать наиболее подходящий вариант. Важно обращать внимание на стоимость выпуска и годового обслуживание, длительность льготного периода и его распространение по типам операций (например, снятие наличных), комиссии, возможность начисления процентов на остаток по счету и размер начисляемого кэшбэка. 

Карты Альфа Банка очень дорогие для выпуска, но обладают огромным преимуществом в виде кэшбэка на АЗС 10 %, кредитные карты «Тинькофф Банка», «Райффайзен Банка» и «Сити Банка» на наш взгляд имеют слишком драконовскую процентную ставку.

Именно поэтому, наш выбор среди кредитных карт: 

Среди дебетовых карт, наряду с известной картой Тинькофф Black, теперь новые фавориты в виде карт:

  Это может быть полезным:

Leave a Reply

Ваш e-mail не будет опубликован.