Обзор кредитных карт с милями авиакомпаний. Что выбрать в 2018 году?

Совершать текущие операции с помощью кредитной карты и при этом получать ощутимую выгоду в виде накопленных миль – звучит заманчиво.

На российском банковском рынке сегодня представлено множество вариантов карт с бонусными программами от ведущих авиакомпаний. Каждая из них имеет как явные преимущества, так и существенные недостатки.

О том, как разобрать в многообразии карточных продуктов с милями – читайте далее.

 

Авиационные альянсы и возможность тратить мили на разные авиакомпании

Кобрендинговые или совместные карты, объединяющие в себе банковский сервис с бонусной программой известной авиакомпании, пользуются повышенным спросом у клиентов и позволяют копить мили для последующего их обмена на авиабилеты. Выгоду от такого союза получают обе стороны: банк привлекает дополнительно новых клиентов, а авиакомпания продвигает свой сервис и проводит рекламные кампании.

Бонусные программы накопления милей имеют несколько разновидностей. При этом крупные авиаперевозчики входят в различные альянсы, благодаря чему имеется возможность тратить мили на билеты не только одной, но и сразу нескольких компаний. К таким альянсам относятся:

• Oneworld – включает American Airlines, British Airways, Finnair, S7 Airlines, Airberlin и др.;
• Star Alliance – входят Air China, Turkish Airlines, Air Canada и пр.;
• SkyTeam – включает China Airlines, AirFrance, Аэрофлот и др.

Бонусные программы для каждого авиационного альянса имеют отдельные названия. В частности:

Авиационный альянс	Бонусная программа	Российские банки
Oneworld	S7 Priority	Альфа-Банк, Банк Интеза, Райффайзенбанк
	Avios	Русский Стандарт
	FinnAir Plus	Банк Зенит
Star Alliance	Miles&More	Ситибанк, Русский Стандарт
SkyTeam	Аэрофлот Бонус	Альфа-Банк, Сбербанк, Ситибанк

Накопить мили можно и по кобрендинговым программам с онлайн-сервисами бронирования. Например, OneTwoTrip и iGlobe.

Помимо перечисленных существуют бонусные программы банков, которыми можно воспользоваться для приобретения любых туристических услуг с помощью накопленных миль. К ним относятся, к примеру, «Карта мира» от ВТБ 24, карта «Планета» Промсвязьбанка, AirMiles, All AirLines, Alfa-Miles и другие.

Известная программа «Спасибо» Сбербанка России также позволяет потратить накопленные бонусы на покупку авиабилетов.

 

Карты российских авиакомпаний и банков-партнеров

Условия накопления миль зависят от категории карты, программы и выбранного банка. Рассмотрим подробнее особенности доступных программ.

 

Аэрофлот бонус

Программа «Аэрофлот бонус» предоставляет возможность копить мили за совершаемые безналичные платежи и покупки и в последующем менять их на авиабилеты. К таким билетам относятся билеты на любые регулярные рейсы компании «Аэрофлот» или ее партнеров. Оплата за топливный сбор производится отдельно.

Накопленные участником программы мили сгорят, если не было совершено ни одного платного перелета по тарифу, участвующему в накоплении бонусных миль.

Проанализируем условия по действующим карточным продуктам от ведущих российских банков.

Банк	Карта		Ключевые условия	Накопление миль
Сбербанк	Кредитные	Classic	плата за ведение счета — 900 ₽ ежегодно; % – 23,9 – 27,9 в год; предельный лимит заемных средств – 600 тыс. ₽	За израсходованные 60 ₽ или 1$/€ клиент получит 1, 1,5 или 2 мили соответственно по каждому типу карты
		Gold	% – 23,9 – 27,9 годовых; максимальный лимит заемных средств – 600 тыс. ₽; плата за год – 3,5 тыс. ₽
		Signature	лимит заемных средств – максимально 3 миллиона ₽; %  – 21,9 в год; ведение счета – 12 тыс. в год
	Дебетовые	Classic	стоимость годового обслуживания – 900 ₽/35 $ или €
		Gold	годовое обслуживание – 3,5 тысячи ₽/120 $ или €
		Signature	цена обслуживания за год – 12 тысяч ₽/250 $ или €; возможность использования сервиса «Сбербанк Премьер»
Банк Открытие	Тарифный план «Оптимальный»	Карта «Аэрофлот»	плата за годовое обслуживание – 299 ₽ (или бесплатно при соблюдении определенных условий); круглосуточный консьерж, трансфер до аэропорта.	50 ₽=1,35 мили; 50 ₽=2 милям за покупку авиабилетов в Аэрофлоте
	Тарифный план «Премиум»		годовое обслуживание – 2500 ₽ ежегодно (или бесплатно при соблюдении лимитов по остаткам на счету); круглосуточный консьерж-сервис и бесплатный трансфер до аэропорта	50 ₽ =1,65 мили; 50 ₽=3 милям на покупку авиабилетов в Аэрофлоте
Альфа-Банк	Дебетовая карта «Аэрофлот»	Standard	годовое обслуживание – от 900 ₽	За каждые 60 ₽/1 $ или € держатель карты получает 1,1; 1,5; 1,75 или 2 мили соответственно по каждой карте.
		Gold	ведение счета – от 2,5 тысяч ₽ в год
		Platinum	плата за год – 7990 ₽
		World Black Edition	годовое обслуживание – 11990  ₽; бесплатный трансфер в аэропорты и вокзалы
	Кредитная карта «Аэрофлот»	Standard	лимит по заемным средствам – не больше 300 тыс. ₽; % – от 23,99 в год; плата за обслуживание – от 990 ₽
		Gold	годовое обслуживание – от 2490 ₽; лимит заемных средств – не более 500 тыс. ₽; %  – от 23,99 в год
		Platinum	плата за годовое обслуживание – 7990 ₽; лимит заемных средств – не больше 1 млн. ₽; годовой процент – от 23,99
		World Black Edition	стоимость обслуживания – 11990 ₽; лимит заемных средств – не больше 1 млн. ₽; % – от 23,99 в год
СМП банк	СМП Аэрофлот бонус MasterCard Standard		годовое обслуживание – 900 ₽	60 ₽ =1 миле; 200 миль при сохранении остатка на счете не менее 100 тысяч ₽ ежемесячно
	СМП Аэрофлот бонус MasterCard Gold		обслуживание счета – 3 тысячи ₽; программа «Консьерж-сервис голд»
	СМП Аэрофлот бонус MasterCard Platinum		ведение счета – 7 тыс. ₽ ежегодно	60 ₽ =1,5 мили; 200 миль при сохранении остатка на счете не менее 100 тысяч ₽ ежемесячно
	СМП Аэрофлот бонус MasterCard Black Edition		программа «Косьерж-сервис Премиум»; бесплатная страховка; скидка 25 % на аренду сейфовой ячейки
Ситибанк	Аэрофлот-Ситибанк (кредитная)		лимит заемных средств – не больше 600 тыс. ₽; плата за обслуживание – 950 или 2950 ₽ (по стандартной и премиум карте соответственно)	60 ₽ =1 мили

 

По каждой карте банк в качестве бонуса дарит дополнительно установленное число подарочных миль. Диапазон их значений зависит от класса карты, ее престижности и обычно составляет от 500 до 3 тысяч подарочных миль. Максимальная величина подарочных миль предлагается в СМП банке.

Представленная таблица позволяет сделать вполне логичный вывод, что быстрее всего накопить мили из представленных вариантов получится с помощью карты банка Открытие. Посчитать предварительные значения миль можно на официальном сайте почти каждого банка с помощью удобного калькулятора, который поможет сделать оптимальный выбор в пользу той или иной карты.

 

S7 Priority

Кобрендинговые карты со второй по величине российской авиакомпанией есть у Тинькофф банка, Альфа-Банка и Промсвязьбанка. В таблице ниже приводятся подробные условия по предлагаемым ими продуктам.

Банк	Карта		Ключевые условия		Накопление миль
Промсвязьбанк	S7 Priority		Ведение счета (руб. в год)	990	1,25 миль=60 ₽
Альфа-Банк	Дебетовые	Green		349	За каждые 60 ₽/1 $ или € клиент получает 1; 1,25 или 1,5 мили соответственно по каждой карте (1,5 мили по картам Платинум и Платинум Блэк)
		Gold		699
		Platinum		999
		Platinum Black/Black Edition		1850
	Кредитные	Green	Лимит заемных средств (тысяч руб.)	Не больше 300	Мили начисляются по аналогичной схеме с дебетовыми картами
		Gold		Не больше 500
		Platinum		Не больше 1 тыс.
		Platinum Black/Black Edition
Тинькофф банк	S7 Airlines World		лимит заемных средств – не больше 700 тыс. руб.; % – 18,9 — 39,9 в год		60 ₽ =3 милям на сайте S7; 60 ₽ =1,5 милям; до 18 миль за 60 ₽ по спецпредложениям
	S7 Airlines Black Edition		лимит кредитования — до 700 тыс. руб; % – 18,9 — 39,9 в год		4 мили=60 ₽ на сайте S7; 2 мили=60 ₽; до 18 миль за 60 ₽ по спецпредложениям

 

Наиболее интересные условия по рассмотренным продуктам готов предложить Тинькофф банк. Оформляю карту этого банка, держатель получит максимальную выгоду и сможет накопить нужное для путешествия или плановой поездки количество миль.

 

UTair Банка Открытие

Совместная бонусная программа банка «Открытие» и авиакомпании UTair имеет следующие условия начисления миль:

• 1, 1,5 или 2 тыс. подарочных миль;
• 1, 1,5 или 2 мили=50 ₽ в зависимости от подключенного тарифа.

Клиент может выбрать любой из доступных пакетов услуг: Базовый, Премиум или Оптимальный.

С подробностями тарифов можно подробнее ознакомиться на сайте банка в соответствующем разделе.

При этом существуют серьезные ограничения по операциям, с помощью которых можно получить бонусные мили. Не входят в перечень подобных операций действия клиента по снятию наличных денег в банкоматах или ПВН, операции по оплате услуг и товаров в мобильном и интернет-банке, переводы на сторонние карты и счета. Кроме того, UTair не входит ни в один авиационный альянс и имеет суженную сетку полетов. Подобрать редкий рейс с интересными условиями будет довольно непросто.

 

Универсальные карты российских банков и авиакомпаний

Очень удобными являются бонусные программы, которые не закреплены за конкретными авиаперевозчиками, так как можно выбрать наиболее подходящий рейс по стоимости и другим параметрам без привязки к компании. Рассмотрим детально универсальные карты с накоплением бонусных миль.

Банк	Карта		Ключевые условия	Накопление миль
ВТБ 24	Карта мира		неограниченный срок действия миль; среди партнеров более 800 авиакомпаний и 900 отелей по всему миру; бесплатное обслуживание	До 4% от расходов в виде миль
Тинькофф банк	All Airlines		лимит заемных средств – не больше 700 тыс. руб.; % –28,9 — 39,9 в год	2% по любым покупкам; 5-10% на сайте travel.tinkoff.ru; 3% на других площадках при покупке авиабилетов
Бинбанк	AirMiles		Priority Pass; мультивалютная карта; консьерж-сервис; лимит по заемным средствам – не больше 1 млн. руб.; доход до 7% в год по остатку собственных средств	1% по любым покупкам; 7% за покупку авиабилетов и бронирование отелей
Промсвязьбанк	ПСБ Планета		лимит по заемным средствам – не больше 600 тыс. ₽; % – 25,9 в год	2,5 мили=100 ₽
Росбанк	Travel Miles	Classic	Плата за годовое обслуживание не взимается	За 30 ₽ клиент получает 1; 1,25 и 1,5 мили соответственно по каждой карте
		Platinum
		World Premium
		Signature/World Black Edition
Альфа-Банк	AlfaMiles (кредитная)	Classic	лимит не больше 300 тыс. руб.; % – от 23,99 в год	2 мили=30 ₽/1$ или 0,8€
		Signature Light		30 ₽/1$ или 0,8€=3 милям
		Signature	лимит – не больше 1 млн. руб.	30 ₽/1$ или 0,8€=3,5 мили
	AlfaMiles (дебетовая)	Classic	плата за год – 599 ₽	Аналогично кредитным картам
		Signature Light	плата за год – 3500 ₽
		Signature	плата за год – 0 ₽
Росгосстрах банк	Карта путешественника		Плата за годовое обслуживание – 750 ₽	1,5 — 10% от потраченных сумм в зависимости от типа операции
Райффайзенбанк	Travel Rewards Card		лимит заемных средств – не больше 600 тыс. ₽; % – от 29 годовых	30 ₽=1 мили; 500 миль ежемесячно при тратах от 25 тыс. ₽ в месяц

 

В представленной таблице выделяются программы и карты Тинькофф банка и Альфа-Банка.

Именно в них имеются предложения с привлекательными условиями для клиентов и широкими возможностями получения максимального числа бонусных миль. Также перечисленные банки представляют вниманию держателей карт периодичные акции и спецпредложения, с помощью которых можно улучшить условия накопления.

 

Однозначного ответа на вопрос «Какая лучшая банковская карта с милями в 2018 году?» нет. Многое зависит от проводимых клиентом операций и его целей в планировании своих доходов и расходов. В целом активное использование бонусных программ с начислением миль – выгодное решение, которое позволяет получать максимальную пользу и выгоду из повседневных трат.

По картам с одной авиакомпанией начисляется больше миль, но тратить их можно на покупку авиабилетов только в них. Универсальные же карты не закреплены за конкретным авиаперевозчиком, что очень удобно и разумно в отдельных случаях, особенно когда появляется возможность выгодно приобрести билеты на тот или иной рейс.