Совершать текущие операции с помощью кредитной карты и при этом получать ощутимую выгоду в виде накопленных миль – звучит заманчиво.
На российском банковском рынке сегодня представлено множество вариантов карт с бонусными программами от ведущих авиакомпаний. Каждая из них имеет как явные преимущества, так и существенные недостатки.
О том, как разобрать в многообразии карточных продуктов с милями – читайте далее.
Содержание
Авиационные альянсы и возможность тратить мили на разные авиакомпании
Кобрендинговые или совместные карты, объединяющие в себе банковский сервис с бонусной программой известной авиакомпании, пользуются повышенным спросом у клиентов и позволяют копить мили для последующего их обмена на авиабилеты. Выгоду от такого союза получают обе стороны: банк привлекает дополнительно новых клиентов, а авиакомпания продвигает свой сервис и проводит рекламные кампании.
Бонусные программы накопления милей имеют несколько разновидностей. При этом крупные авиаперевозчики входят в различные альянсы, благодаря чему имеется возможность тратить мили на билеты не только одной, но и сразу нескольких компаний. К таким альянсам относятся:
- Oneworld – включает American Airlines, British Airways, Finnair, S7 Airlines, Airberlin и др.;
- Star Alliance – входят Air China, Turkish Airlines, Air Canada и пр.;
- SkyTeam – включает China Airlines, AirFrance, Аэрофлот и др.
Бонусные программы для каждого авиационного альянса имеют отдельные названия. В частности:
Авиационный альянс | Бонусная программа | Российские банки |
Oneworld | S7 Priority | Альфа-Банк, Банк Интеза, Райффайзенбанк |
Avios | Русский Стандарт | |
FinnAir Plus | Банк Зенит | |
Star Alliance | Miles&More | Ситибанк, Русский Стандарт |
SkyTeam | Аэрофлот Бонус | Альфа-Банк, Сбербанк, Ситибанк |
Накопить мили можно и по кобрендинговым программам с онлайн-сервисами бронирования. Например, OneTwoTrip и iGlobe.
Помимо перечисленных существуют бонусные программы банков, которыми можно воспользоваться для приобретения любых туристических услуг с помощью накопленных миль. К ним относятся, к примеру, «Карта мира» от ВТБ 24, карта «Планета» Промсвязьбанка, AirMiles, All AirLines, Alfa-Miles и другие.
Известная программа «Спасибо» Сбербанка России также позволяет потратить накопленные бонусы на покупку авиабилетов.
Карты российских авиакомпаний и банков-партнеров
Условия накопления миль зависят от категории карты, программы и выбранного банка. Рассмотрим подробнее особенности доступных программ.
Аэрофлот бонус
Программа «Аэрофлот бонус» предоставляет возможность копить мили за совершаемые безналичные платежи и покупки и в последующем менять их на авиабилеты. К таким билетам относятся билеты на любые регулярные рейсы компании «Аэрофлот» или ее партнеров. Оплата за топливный сбор производится отдельно.
Накопленные участником программы мили сгорят, если не было совершено ни одного платного перелета по тарифу, участвующему в накоплении бонусных миль.
Проанализируем условия по действующим карточным продуктам от ведущих российских банков.
Банк | Карта | Ключевые условия | Накопление миль | |
Сбербанк | Кредитные | Classic |
|
За израсходованные 60 ₽ или 1$/€ клиент получит 1, 1,5 или 2 мили соответственно по каждому типу карты |
Gold |
|
|||
Signature |
|
|||
Дебетовые | Classic |
|
||
Gold |
|
|||
Signature |
|
|||
Банк Открытие | Тарифный план «Оптимальный» | Карта «Аэрофлот» |
|
50 ₽=1,35 мили; 50 ₽=2 милям за покупку авиабилетов в Аэрофлоте |
Тарифный план «Премиум» |
|
50 ₽ =1,65 мили; 50 ₽=3 милям на покупку авиабилетов в Аэрофлоте | ||
Альфа-Банк | Дебетовая карта «Аэрофлот» | Standard |
|
За каждые 60 ₽/1 $ или € держатель карты получает 1,1; 1,5; 1,75 или 2 мили соответственно по каждой карте.
|
Gold |
|
|||
Platinum |
|
|||
World Black Edition |
|
|||
Кредитная карта «Аэрофлот» | Standard |
|
||
Gold |
|
|||
Platinum |
|
|||
World Black Edition |
|
|||
СМП банк | СМП Аэрофлот бонус MasterCard Standard |
|
60 ₽ =1 миле; 200 миль при сохранении остатка на счете не менее 100 тысяч ₽ ежемесячно | |
СМП Аэрофлот бонус MasterCard Gold |
|
|||
СМП Аэрофлот бонус MasterCard Platinum |
|
60 ₽ =1,5 мили; 200 миль при сохранении остатка на счете не менее 100 тысяч ₽ ежемесячно | ||
СМП Аэрофлот бонус MasterCard Black Edition |
|
|||
Ситибанк | Аэрофлот-Ситибанк (кредитная) |
|
60 ₽ =1 мили |
По каждой карте банк в качестве бонуса дарит дополнительно установленное число подарочных миль. Диапазон их значений зависит от класса карты, ее престижности и обычно составляет от 500 до 3 тысяч подарочных миль. Максимальная величина подарочных миль предлагается в СМП банке.
Представленная таблица позволяет сделать вполне логичный вывод, что быстрее всего накопить мили из представленных вариантов получится с помощью карты банка Открытие. Посчитать предварительные значения миль можно на официальном сайте почти каждого банка с помощью удобного калькулятора, который поможет сделать оптимальный выбор в пользу той или иной карты.
S7 Priority
Кобрендинговые карты со второй по величине российской авиакомпанией есть у Тинькофф банка, Альфа-Банка и Промсвязьбанка. В таблице ниже приводятся подробные условия по предлагаемым ими продуктам.
Банк | Карта | Ключевые условия | Накопление миль | ||
Промсвязьбанк | S7 Priority | Ведение счета (руб. в год) | 990 | 1,25 миль=60 ₽ | |
Альфа-Банк | Дебетовые | Green | 349 | За каждые 60 ₽/1 $ или € клиент получает 1; 1,25 или 1,5 мили соответственно по каждой карте (1,5 мили по картам Платинум и Платинум Блэк) | |
Gold | 699 | ||||
Platinum | 999 | ||||
Platinum Black/Black Edition | 1850 | ||||
Кредитные | Green | Лимит заемных средств (тысяч руб.) | Не больше 300 | Мили начисляются по аналогичной схеме с дебетовыми картами | |
Gold | Не больше 500 | ||||
Platinum | Не больше 1 тыс. | ||||
Platinum Black/Black Edition | |||||
Тинькофф банк | S7 Airlines World |
|
60 ₽ =3 милям на сайте S7; 60 ₽ =1,5 милям; до 18 миль за 60 ₽ по спецпредложениям | ||
S7 Airlines Black Edition |
|
4 мили=60 ₽ на сайте S7; 2 мили=60 ₽; до 18 миль за 60 ₽ по спецпредложениям |
Наиболее интересные условия по рассмотренным продуктам готов предложить Тинькофф банк. Оформляю карту этого банка, держатель получит максимальную выгоду и сможет накопить нужное для путешествия или плановой поездки количество миль.
UTair Банка Открытие
Совместная бонусная программа банка «Открытие» и авиакомпании UTair имеет следующие условия начисления миль:
- 1, 1,5 или 2 тыс. подарочных миль;
- 1, 1,5 или 2 мили=50 ₽ в зависимости от подключенного тарифа.
Клиент может выбрать любой из доступных пакетов услуг: Базовый, Премиум или Оптимальный.
С подробностями тарифов можно подробнее ознакомиться на сайте банка в соответствующем разделе.
При этом существуют серьезные ограничения по операциям, с помощью которых можно получить бонусные мили. Не входят в перечень подобных операций действия клиента по снятию наличных денег в банкоматах или ПВН, операции по оплате услуг и товаров в мобильном и интернет-банке, переводы на сторонние карты и счета. Кроме того, UTair не входит ни в один авиационный альянс и имеет суженную сетку полетов. Подобрать редкий рейс с интересными условиями будет довольно непросто.
Универсальные карты российских банков и авиакомпаний
Очень удобными являются бонусные программы, которые не закреплены за конкретными авиаперевозчиками, так как можно выбрать наиболее подходящий рейс по стоимости и другим параметрам без привязки к компании. Рассмотрим детально универсальные карты с накоплением бонусных миль.
Банк | Карта | Ключевые условия | Накопление миль | |
ВТБ 24 | Карта мира | неограниченный срок действия миль;
среди партнеров более 800 авиакомпаний и 900 отелей по всему миру; бесплатное обслуживание |
До 4% от расходов в виде миль | |
Тинькофф банк | All Airlines | лимит заемных средств – не больше 700 тыс. руб.;
% –28,9 — 39,9 в год |
2% по любым покупкам; 5-10% на сайте travel.tinkoff.ru; 3% на других площадках при покупке авиабилетов | |
Бинбанк | AirMiles |
|
1% по любым покупкам; 7% за покупку авиабилетов и бронирование отелей | |
Промсвязьбанк | ПСБ Планета |
|
2,5 мили=100 ₽ | |
Росбанк | Travel Miles | Classic | Плата за годовое обслуживание не взимается | За 30 ₽ клиент получает 1; 1,25 и 1,5 мили соответственно по каждой карте |
Platinum | ||||
World Premium | ||||
Signature/World Black Edition | ||||
Альфа-Банк | AlfaMiles (кредитная) | Classic |
|
2 мили=30 ₽/1$ или 0,8€ |
Signature Light | 30 ₽/1$ или 0,8€=3 милям | |||
Signature | лимит – не больше 1 млн. руб. | 30 ₽/1$ или 0,8€=3,5 мили | ||
AlfaMiles (дебетовая) | Classic | плата за год – 599 ₽ | Аналогично кредитным картам | |
Signature Light | плата за год – 3500 ₽ | |||
Signature | плата за год – 0 ₽ | |||
Росгосстрах банк | Карта путешественника | Плата за годовое обслуживание – 750 ₽ | 1,5 — 10% от потраченных сумм в зависимости от типа операции | |
Райффайзенбанк | Travel Rewards Card |
|
30 ₽=1 мили; 500 миль ежемесячно при тратах от 25 тыс. ₽ в месяц |
В представленной таблице выделяются программы и карты Тинькофф банка и Альфа-Банка.
Именно в них имеются предложения с привлекательными условиями для клиентов и широкими возможностями получения максимального числа бонусных миль. Также перечисленные банки представляют вниманию держателей карт периодичные акции и спецпредложения, с помощью которых можно улучшить условия накопления.
Однозначного ответа на вопрос «Какая лучшая банковская карта с милями в 2018 году?» нет. Многое зависит от проводимых клиентом операций и его целей в планировании своих доходов и расходов. В целом активное использование бонусных программ с начислением миль – выгодное решение, которое позволяет получать максимальную пользу и выгоду из повседневных трат.
По картам с одной авиакомпанией начисляется больше миль, но тратить их можно на покупку авиабилетов только в них. Универсальные же карты не закреплены за конкретным авиаперевозчиком, что очень удобно и разумно в отдельных случаях, особенно когда появляется возможность выгодно приобрести билеты на тот или иной рейс.