АИЖК: ипотечные программы в 2017 году

Rating: 5.0. From 3 votes.
Please wait...


 

С конца девяностых годов прошлого века в России начала набирать обороты система ипотечного кредитования. В таких условиях появилась необходимость сведения к единообразию норм жилищной ипотеки. С этой целью в 1996 г. правительством принято решение о формировании Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Структура эта была создана в форме акционерного общества, и весь пакет акций аккумулировало в своих руках государство.

Главной задачей АИЖК стало оказание помощи всем сторонам, участвующим в ипотечных программах.

Узнать о программе помощи ипотечным заемщикам с действующими кредитами можно в другой статье.

 

АИЖК – государственный агент для регулирования рынка ипотеки

Конечной целью деятельности АИЖК является создание условий для обеспечения российских граждан доступным жильем. По сути, агентство выступает в роли посредника между банками, работающими с ипотекой и гражданами, желающими приобрести квартиру. Спектр деятельности его разнообразен, и включает выполнение следующих функций:

  • Помощь компаниям–застройщикам в приобретении земельных участков. В рамках такой деятельности агентство определяет федеральные земли, пригодные для жилищной застройки, подготавливает всю необходимую документацию для проведения аукционов с последующей сдачей этих земель в аренду или для продажи. Сотрудники АИЖК стараются максимально учитывать финансовую и социальную специфику отдельных российских регионов.
  • Стимулирование развития рынка жилья, сдаваемого в аренду. Агентство формирует жилищный фонд, который впоследствии используется для сдачи жилья внаем. С этой целью задействуют коллективные инвестиции.
  • Развитие ипотечного кредитования в сфере вторичного рынка жилья. АИЖК начало выпуск ценных бумаг со своим поручительством с целью привлечь финансовые инвестиционные потоки на ипотечный рынок, что позволит снизить в дальнейшем процентные ставки.
  • Создание благоустроенной городской инфраструктуры с учетом потребностей отдельных граждан и государства в целом. При осуществлении программы обязательно учитываются особенности регионального развития.

 

Подводя итоги первой половины 2017 г., можно сказать, что деятельность АИЖК целесообразно оправдана. Выданные за этот период более 400 тыс. кредитов на сумму превышающую 750 млрд. рублей являются на сегодня рекордным максимумом со времен создания АИЖК. Отталкиваясь от этих цифр, можно говорить о том, что ипотечный рынок вырос на 16 %.

К тому же за указанный период снизились ставки по ипотеке до 11.1 %, что также является рекордным показателем. К тому же тенденция эта продолжает сохраняться, и уже к августу 2017 года ставки достигли 10 % на первичном рынке.

Благодаря политике АИЖК сократился процент задолженности по ипотечным кредитам. Если такие темпы роста будут сохраняться, то можно смело прогнозировать, что по окончанию 2017 года объем числа в 1 млн. ипотечных кредитов будет превышен.

 

Обзор программ АИЖК по ипотеке

Чтобы ознакомиться со всеми действующими на данный момент программами ипотечного кредитования, потенциальный заемщик может зайти на официальный сайт АИЖК.

Наименование программы Перв. взнос Процентная ставка, от Срок кредита Требования к заемщикам
Приобретение квартиры на этапе строительства От 20 % 9.5 % От 3 до 30 лет
  • Возраст не более 65 лет на момент погашения кредита;
  • Стаж работы на последнем месте – не менее 6 месяцев.
Приобретение готового жилья От 20 % 9.75 % От 3 до 30 лет
  • Возраст не более 65 лет на момент погашения кредита;
  • Безубыточная деятельность ИП не менее 2 лет;
  • Стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев.
Военная ипотека От 20 % 11.5 % От 3 лет до наступления 45 летнего возраста заемщика Членство в накопительно-ипотечной системе (НИС)
Социальная ипотека в Московской области 50 %. Остальные % ежемесячно выплачиваются в виде субсидий Правительством МО 9.25 % 10 лет Необходимо трудится врачом в государственном учреждении здравоохранения или учителем в государственной или муниципальной школе.

Программа рассчитана на молодых ученых и молодых уникальных специалистов

Отличаясь рядом характерных особенностей, все программы кредитования АИЖК обладают следующими общими чертами:

  • Заемщиком может стать лишь совершеннолетний гражданин России, имеющий на ее территории постоянную регистрацию;
  • Допустимо привлечение четырех созаемщиков. Если кредит оформляет один из супругов, то второй всегда становится созаемщиком;
  • Минимальная сумма кредита составляет 300 тыс. рублей, выдают кредит только в рублях;
  • Сумма платежей не должна превышать 45 % дохода заемщика. Регулярность платежей неизменная;
  • Обязательное оформление страхования кредита, в случае если первоначальный взнос заемщика менее 30 % от общей суммы.

 

АИЖК предоставляет также возможность осуществить рефинансирование ипотеки. К заемщику в таком случае предъявляют такие же условия, как и при выдаче кредита. Особым требованиям должен соответствовать кредит:

  • Он не подвергался реструктуризации;
  • По кредиту уже были проведены выплаты не менее чем за 6 периодов;
  • Отсутствие задолженности.

После одобрения кандидатуры заемщика ему может быть оформлен новый кредит на сумму от 300 тыс. рублей до 20 млн. рублей с целью погашения имеющегося долга.


Программа реструктуризации ипотеки АИЖК была актуальна лишь для граждан, успевших оформить заявку до 7 марта 2017 г. Закрытие программы произошло по причине израсходования всех выделенных на нее правительством средств.

Для тех, кто успел оформить реструктуризацию возможно получение финансовой поддержки в размере 10 % от невыплаченной суммы, но не более 600 тыс. руб.

Но 22 августа 2017 г. начала реализовываться программа по реструктуризации ипотеки АИЖК с помощью государства. Стать ее участниками могут заемщики, которые получили свой кредит не менее чем за год до оформления реструктуризации. При этом выплата по кредиту в месяц у них увеличилась на 30 и более процентов. Решение об оказании адресной помощи будет принимать межведомственная комиссия. Получивший одобрение заемщик сможет получить помощь от государства в размере до 1/3 от оставшейся задолженности, но не более 1.5 млн. рублей.

 

Программа ЖРС: «Жилье для российской семьи»

В 2014 г. Правительством РФ была одобрена программа «Жилье для российской семьи». Осуществление ее является приоритетным направлением в деятельности АИЖК. Программа задействована в большинстве регионов РФ. Принимать ли в ней участие решают администрации отдельных субъектов РФ.

Участвуя в программе, допустимо приобретать жилище категории эконом класса. Реестры потенциальных заемщиков, которые получают разрешение на участие в программе, формируются в отдельно взятых регионах, а затем передаются в АИЖК. Претендовать на участие в программе могут определенные группы граждан:

  • Граждане, проживающие с семьей в квартирах, где на каждого отпущено 18 и менее кв. м. жилой площади.
  • Граждане, которые вынуждены жить в помещениях официально признанных непригодными для жилья.
  • Семьи, которые воспитывают двух и более несовершеннолетних детей и получившие материнский капитал.
  • Семьи с тремя и более несовершеннолетними детьми.
  • Госслужащие и работники муниципальных структур.
  • Работники, чья деятельность оплачивается из бюджета (врачи, учителя и пр.).
  • Работники ОПК.
  • Ветераны локальных военных конфликтов.

 

В каждом регионе правительства могут определять реестры граждан, обладающих приоритетом в получении жилья. Например, многодетные семьи. Все они должны постоянно проживать в том регионе, в котором подают заявку на участие в программе. На федеральном уровне ограничений по сроку проживания и месту постоянной регистрации нет. Но допускается наличие ограничений на региональных уровнях.

Участники программы имеют право задействовать для выплат денежные средства, полученные по кредитам, материнский капитал и собственные накопления.

Для оформления кредита необходимо подать документы региональным партнерам АИЖК. Процентная ставка по кредиту в рамках программы составляет от 10.9 % до 11.5 %. Сумма кредита при этом не превышает 1.5 млн. рублей. Участники программы должны соответствовать стандартным требованиям в отношении заемщиков, предъявляемым АИЖК.

Заемщикам разрешено приобретать жилье в высотных многоквартирных домах, коттеджах и таунхаусах. Один кв. м. такого жилья не может стоить дороже 35 тыс. рублей. Плюс его общая стоимость должна быть на 20 % ниже рыночной в выбранном регионе. Площадь приобретаемого жилья не может превышать 100 кв. м. в квартире и 150 кв. м. в малоэтажных строениях.

Гражданину, чья кандидатура была одобрена надлежит самостоятельно подобрать подходящее жилье, затем заключить договор долевого участия с компанией – застройщиком или договор купли – продажи. А затем – договор с кредитной организацией на выдачу займа.

АИЖК активно выдает кредиты гражданам, участвующим в программе ЖРС.

 

Порядок получения ипотеки АИЖК: список документов

Гражданин, решивший получить ипотечный кредит, в первую очередь должен выбрать ипотечную программу, подходящую конкретно ему. Сделать это просто. Достаточно зайти на официальный сайт АИЖК. Чтобы помочь заемщику выбрать, агентство предлагает воспользоваться онлайн калькулятором. Гражданину нужно только ввести суммы своих доходов, расходов, количество заемщиков, и ипотечный калькулятор сам выдаст наиболее подходящую программу.

АИЖК осуществляет выдачу займов через финансовые организации – партнеры. Ими могут быть только проверенные, зарекомендовавшие себя учреждения. Чтобы определиться, с какой из организаций заключить договор на предоставление кредита, нужно опять же прибегнуть к помощи сайта АИЖК.  В разделе «Где получить кредит» следует ввести название своего региона, и программа выдаст список организаций, действующих на его территории по стандартам агентства. Для выбора банка с минимальной ставкой и требованиями можете обратиться в нашему консультанту на сайте.

 

Следующим шагом будет сбор и предоставление всех требуемых для получения кредита документов:

  • Общегражданский паспорт.
  • Военный билет (для мужчин до 27 лет).
  • Документы о наличии постоянного дохода (трудовая книжка, пенсионное удостоверение, свидетельство о регистрации в качестве ИП).
  • Справки о размере дохода (справка 2-НДФЛ за полгода, налоговая декларация за 2 года для ИП, справка о размере пенсии для пенсионеров).
  • Тем, кто пользуется услугой «легкая ипотека», необходимо на выбор предоставить СНИЛС, загранпаспорт, водительское удостоверение и пр.

Кроме личных потребуются документы, касающиеся приобретаемой недвижимости:

  • Документы о рыночной стоимости.
  • Документы продавца (паспорт, пенсионное удостоверение, водительские права).
  • Договор участия в долевом строительстве, если недвижимость приобретается на этапе строительства.
  • Правоустанавливающие документы и техническая документация, если предстоит покупка на вторичном рынке.

В зависимости от конкретной ситуации финансовая организация оставляет за собой право затребовать еще ряд необходимых документов.

Когда недвижимость для покупки выбрана, и документы собраны и отправлены, остается только дождаться ответа от финансовой организации. После одобрения кандидатуры заемщика, ему надлежит подписать кредитные документы. После этого сделка считается оформленной.

 

Отзывы об ипотеке АИЖК

Анализируя отзывы о деятельности АИЖК граждан, участвующих в ипотечных программах, можно прийти к выводу, что проблемы, с которыми сталкиваются заемщики, являются общими для ипотечной системы страны.

Большое количество жалоб связано с затягиванием сроков рассмотрения поданных заявлений. Или случаются казусы, когда заемщику дают информацию о подходящем ипотечном продукте и предлагают собрать необходимый пакет документов для его оформления. А через небольшой промежуток времени оказывается, что предоставленная информация уже неактуальна, и гражданин понес неоправданные убытки за сбор документов.

Часть жалоб заемщиков связана с некорректной работой личных электронных кабинетов. Со всеми подобными жалобами надо напрямую обращаться в агентство.

Но для большинства граждан, обратившихся в АИЖК для решения жилищной проблемы, сумели с его помощью получить столь желанные квадратные метры. Причем платили они более низкие проценты по кредиту, чем в других финансовых организациях.

 

Резюмируя все вышеизложенное, можно посоветовать тем, кто нуждается в получении своего жилья более ответственно подходить к этому вопросу. Не стоит думать, что квартиру кто-то подарит. Производить оплату по кредиту придется обязательно и регулярно в течение нескольких лет. Тем же, кто согласен на такие условия, бесспорно, выгодней будет обратиться за помощью в АИЖК.

  Это может быть полезным:

Leave a Reply

Ваш e-mail не будет опубликован.