Заказать дебетовую карту с процентами на остаток. Что выбрать в 2017 году?

Rating: 5.0. From 3 votes.
Please wait...

 

Банковские карты, соединяющие в себе классический банковский сервис и начисление процентов на остаток по счету, позволяют использовать дополнительные возможности и получить дополнительную выгоду при совершении повседневных операций.

Подробнее о наиболее интересных предложениях на российском рынке карточных продуктов и условиям по ним, читайте далее.

 

Космос от Home Credit

Дебетовая карта Космос от Home Credit была презентована клиентам в конце 2016 года как продукт с возможностью максимально быстрого накопления баллов и начисления процентов на привлекательных условиях. Отличительные особенности данной карты:

  • класс карты – Platinum;
  • платежная система – VISA;
  • валюта счета – российские рубли;
  • срок действия – 5 лет;
  • программа накопления бонусных баллов «Польза» за совершение любых покупок;
  • снятие наличных бесплатно в любых банкоматах в мире не более 5-ти раз в месяц;
  • возможность бесконтактной оплаты PayWave.

Детальные тарифы и условия оформления представлены в таблице ниже.

Плата за обслуживание карты Первый год бесплатно, далее – если остаток на карте составляет более 10 тыс. ₽ в месяц или совершены покупки в размере более 5 тыс. ₽, то бесплатно; в остальных случаях списывается 99 рублей ежемесячно
Лимит снятия наличных (в день) Не более 500 тыс. ₽
Проценты на остаток по счету 7,5% годовых (при остатке от 10 до 500 тыс. ₽);

3% годовых (при остатке более 500 тыс. ₽)

Услуга смс-информирования 59 рублей в месяц
Комиссия за перевод на счет в стороннем банке 10 рублей за операцию
Комиссия за перевод на банковские карты в другом банке 1% от суммы перевода, но не менее 100 рублей

 

Бонусы начисляются по следующей схеме:

  • 10% — за онлайн-покупки в магазинах и сервисах-партнерах;
  • 3% — за операции в категориях АЗС, рестораны, путешествия;
  • 1% — за любые покупки.

Оформить карту не составит особого труда. Для этого клиенту потребуется обратиться в выбранное отделение банка или оставить заявку в личном кабинете интернет-банка.

Дополнительно для категории клиентов-участников зарплатных проектов выпускается Зарплатная карта «Космос» с льготными условиями снятия наличных, без взимания комиссии.

Абсолютное большинство отзывов держателей карты Космос имею положительную окраску. Обобщая их, можно отметить сильные и слабые стороны рассматриваемого продукта. Среди плюсов:

  1. Стильный дизайн.
  2. Высокий процент на остаток.
  3. Выгодные условия по кешбэку.
  4. Большое количество магазинов-партнеров.
  5. Бесплатное обслуживание.
  6. Удобный интернет-банк.

К недостаткам можно отнести:

  • периодичные сбои в работе мобильного-банка;
  • платный смс-пакет;
  • имеются особенности при снятии наличных с карты (например, нельзя сразу снять средства, перечисленные безналичным путем из стороннего банка).

В целом, карта Космос представляется собой универсальный инструмент с крайне привлекательными для ее держателей условиями. Большие лимиты по снятию, высокий процент на остаток по счету, а также участие в бонусной программе являются весомыми факторами, влияющими на выбор клиента в пользу данного продукта.

 

Карта Рокетбанка

Дебетовая карта «Открытие-Рокет» платежной системы MasterCard характеризуется весьма интересными условиями и привилегиями для клиентов. Рокетбанк является интернет-ресурсом при поддержке банка «Открытие» и не имеет лицензию ЦБ РФ. Конкретные параметры выпуска и использования карты зависят от выбранного тарифного плана. Ниже приводится подробная информация по условиям оформления.

  Тариф «Уютный космос» Тариф «Все включено»
Плата за обслуживание карты 0 рублей 290 рублей ежемесячно
Кешбэк До 10% — за покупки в приоритетных категориях и заведениях;

1% — по остальным операциям

Проценты на остаток по счету (% годовых) 7,5
Услуга смс-информирования 50 рублей в месяц Бесплатно
Комиссия за снятие наличных Первые 5 снятий без комиссии, с шестого снятия в месяц – 1,5%, но не менее 50 рублей Первые 10 снятий без комиссии, с 11-го снятия в месяц – 1,5%, но не менее 50 рублей
Комиссия за перевод на банковские карты в другом банке 1,5%, минимум 50 рублей Бесплатно

Подать заявку на выпуск и получение карты Рокетбанка можно в онлайн-режиме на его сайте. При этом курьерская доставка будет бесплатной для списка из 25-ти российских городов.

Отзывы пользователей рассматриваемого продукта делятся примерно поровну на положительные и отрицательные. К преимуществам можно отнести:

  • выгодные условия по кешбэку и высокие проценты на остаток;
  • полностью бесплатное обслуживание;
  • удобные PUSH-уведомления по каждой операции (бесплатно);
  • постоянное обновление «любимых заведений» (выбрать подходящие можно практически для каждого города);
  • бесплатное приложение мобильного банка.

Минусы:

  • ограничение по снятию наличных денег (бесплатно не более 5 или 10 снятий в зависимости от тарифа);
  • невозможность пользоваться картой без смартфона;
  • сложное в использовании и проблемное мобильное приложение.

Многие клиенты не довольны работой службой поддержки и многочисленными сносками по договору (имеются в виду ограничения по операциям снятия, межбанковских переводов и пополнения карты).


Так как выпуском Рокеткарт занимается банка «Открытие», который сейчас перешел под контроль Центробанка, перспективы по данному продукту пока весьма туманны. Что примечательно, ранее Рокетбанк сотрудничал с Интеркоммерцем, который был лишен лицензии ЦБ РФ. Сейчас большинство клиентов пытаются вывести свои деньги любым способом на сторонние счета.

 

Смарт карта «Открытие»

Смарт карта от банка Открытие создана специально для тех клиентов, которые хотят тратить с выгодой, получая доход на остаток и возвращая деньги с покупок. Ключевые условия по карте выглядят следующим образом:

Комиссия за обслуживание Не взимается, если среднемесячный оборот по карте составляет не менее 30 000 рублей. Во всех остальных случаях – 299 рублей ежемесячно
Кешбэк 1% — по операциям не более 30 000 рублей в месяц;

1,5% — если объем совершенных покупок в месяц составил более 30 000 рублей;

10% — в промо-категориях (меняются каждый месяц)

Проценты на остаток по счету 8% годовых – при среднемесячном остатке 29,999 тыс. ₽;

6% годовых — при остатке от 30 до 499,999 тыс. ₽;

4% годовых – при остатке от 500 тыс. ₽ и больше

Услуга смс-информирования 59 рублей в месяц
Лимит по выдаче наличных денег До 150 тыс. ₽ в месяц
Комиссия за снятие наличных в банкоматах банка «Открытие» при сумме операции до 5 тыс. ₽ – бесплатно;

при сумме более 5 тыс. ₽ – 1,5%, но не менее 250 рублей

Карта принадлежит платежной системе VISA с технологией бесконтактной оплаты PayWave, выдается на 5 лет.

Отзывы в сети Интернет позволяют сделать несколько выводов о плюсах и минусах данного карточного продукта. Преимущества:

  • бесплатный выпуск и доставка карты;
  • бесплатное обслуживание при соблюдении минимальных условий;
  • хорошие проценты на остаток;
  • выгодные условия по кешбэку.

Недостатки:

  • небольшой лимит выдачи наличных;
  • взимание комиссий по многим операциям (за перевыпуск карты, смс-информирование, конвертацию и т.д.);
  • ограничения по снятию наличных.

До ухудшения финансового положения отзывы о банке Открытие и предлагаемых им продуктах были исключительно положительными. Санация Центробанка и неясные перспективы в ситуации с банком на сегодня способствуют серьезному оттоку капитала и инвесторов из банка. Даже заманчивые условия не привлекают на обслуживание новых клиентов.

 

Тинькофф Блэк

Дебетовая карта Тинькофф банка «Тинькофф Black» — крайне популярный платежный инструмент с возможностью получения дополнительного дохода в виде начисленных процентов на остаток. Карта имеет следующие нюансы и характеристики:

  • платежная система — MasterCard;
  • бесплатная доставка в офис или домой курьером в удобное для клиента время;
  • счет открывается в трех валютах – российских рублях, евро и долларах США;
  • доходность 7% на остаток;
  • кешбэк до 30% от совершаемых покупок и операций;
  • возможность снятия наличных в банкомате любого банка;
  • бесконтактная оплата;
  • бесплатный интернет- и мобильный банк.

Ключевые условия по карте определяются условиями тарифа «СмартСчета». Подробности представлены в нижеприведенной таблице.

Плата за обслуживание Бесплатно, если имеется открытый вклад, кредит или среднемесячный оборот по карте составляет более 30 000 рублей/1000$/€. Иначе списывается плата 99 рублей ежемесячно (или 1$/€ по валютному счету).
Кешбэк 5% — по операциям из категорий, определяемых самим держателем;

1% — остальные траты и покупки;

3 – 30% — по промо-акциям от партнеров в Интернет-магазинах и порталах

Проценты на остаток по счету 7% годовых – при остатке до 300 тыс. ₽ или совершении единовременной покупки на сумму от 3 тыс. ₽;

3% годовых — при остатке свыше 300 тыс. ₽ или оплате покупки суммой до 3 тыс. ₽;

0,1% годовых – на остаток по счету от 10 тысяч $/€

Услуга смс-информирования 39 рублей в месяц
Лимит по снятию наличных денег До 150 тыс. ₽/5000$/€ в месяц
Комиссия за снятие наличных 90 рублей/3$/€ минимум или 2%, если сумма операции составила менее 3 тыс. ₽/100$/€. В остальных случаях бесплатно.
Перевод на стороннюю карту 1,5%, но не менее 30 рублей
Комиссия за пополнение счета Бесплатно при сумме пополнения до 300 тыс. ₽, свыше нее – 2%

Главными преимуществами карты Тинькофф Блэк являются:

  1. Самый удобный и функциональный из всех доступных мобильный банк.
  2. Круглосуточная поддержка специалистов банка.
  3. Привлекательные условия по кешбэку.
  4. Получение дополнительного дохода (%-ты на остаток).
  5. Возможность бесконтактной оплаты.
  6. Обналичивание в любом стороннем банкомате.

При этом имеются некоторые неудобства и недостатки, среди которых:

  • отмена комиссии по многим операциям только при соблюдении ряда условий (достижение определенного среднемесячного остатка, сумм операций и т.д.);
  • платная услуга смс-оповещения;
  • нечестный кешбэк (заявленный на сайте 30%-ный кешбэк получить практически невозможно, так как действовать он будет только в определенное время в конкретном магазине при совершении покупки не менее обозначенной суммы);
  • возможность одностороннего изменения банком условий для держателей карт, что неоднократно вызывало недовольства со стороны клиентов.

Оставить заявку на получения карты Black можно дистанционно на официальном сайте банка. Для этого потребуется заполнить достаточно подробные сведения о себе, включая паспортные, контактные и личные данные. Решение банка сообщается практически сразу после обращения путем получения смс-сообщения. После этого с клиентом свяжется курьер для уточнения места, даты и времени встречи, в ходе которой будут переданы все необходимые документы и сама карта.

Для начала совершения операций карту потребуется активировать.

Отзывы по карте Тинькофф Black неоднозначны, несмотря на всю популярность продукта. Одни держатели очень довольны и банком и всеми условиями по карте, другие – не раз сталкивались с некачественным сервисом и запутанными тарифами по операциям.

 

Каждый рассмотренный карточный продукт с начислением процентов на остаток по счету имеет свои преимущества, недостатки, особенности и нюансы. Перед подачей заявки на ту или иную карту клиенту рекомендуется сравнить все доступные варианты на банковском рынке, посчитать выгоду с помощью онлайн-калькулятора и выбрать наиболее подходящий по выбранным параметрам. В целом же, можно отметить, что на сегодня наиболее привлекательными условиями по доходности и надежности обладает карта Космос от Home Credit.

Большое число положительных отзывов, понятные тарифы и множество способов получения дополнительного дохода подтверждают востребованность и постоянно растущий объем выпущенных карт для новых клиентов.

  Это может быть полезным:

Leave a Reply

Ваш e-mail не будет опубликован.