Подать заявку на кредит в несколько банков одновременно и онлайн

Rating: 5.0. From 3 votes.
Please wait...


 

Бывают в жизни такие ситуации, когда человеку ну очень нужны деньги. Он решает взять кредит. Обращается в один банк, в другой, третий, чтобы из всех одобривших его кандидатуру, выбрать наиболее привлекательный.

И тут оказывается, что все банки, в которые были посланы заявки дали этому человеку от ворот поворот. Либо лень подавать заявки в каждый и банков отдельно, но очень хочется подать заявки в несколько банков сразу и потом выбрать оптимальный.

 

 

Стоит ли подавать заявку сразу в несколько банков одновременно?

Стоит ли подавать онлайн-заявку на получение кредита в несколько банков одновременно? Увы, однозначного ответа на этот вопрос нет. Все будет зависеть от самого банка и от суммы предполагаемого займа.

Не все граждане даже из тех, кто уже получал не единожды кредит, подробно знакомы с информацией, которая содержится в Бюро кредитных историй (БКИ), а между тем таких бюро на территории России действует несколько. Основной задачей этих организаций является сбор информации по любым кредитным операциям граждан. Сведения по заявкам на кредиты тоже попадают в базы БКИ.

Таким образом, если банк после получения заявки на кредит сделает запрос в Бюро (а сделать это он имеет право только с вашего письменного разрешения), то он может получить сведения обо всех обращениях в банки с указанием наименования этих банков.

Картина эта для многих банковских менеджеров сама по себе не любима. Ибо такое количество заявок рассматривается, как желание набрать побольше кредитов, расплатиться по которым, у заемщика возможности может не оказаться. Учитывайте, что все заявки на кредиты отображаются в базах данных почти сразу.

Если банк видит в БКИ множественные обращения за кредитом, это может серьезно смутить сотрудника отдела кредитования. Поэтому подавать заявки на кредит стоит в первую очередь в 2–3 банка, которые предлагают наиболее выгодные условия. Чаще всего при обращении, например, в десяток банков, клиент соответствует требованиям двух-трех. Они и будут рассматривать его кандидатуру.

Наилучший вариант развития событий — если претендент подошел по всем параметрам под программу выдачи кредита во всех банках, в которые подавал заявку. А такое, увы, редкость. Опасаться, что кредитная история будет скомпроментирована множественными заявками навсегда, не стоит. Если через 45 дней после подачи заявок в отчете Бюро не отразилась информация о выданном кредите, значит, для банков уменьшается риск выдачи параллельных займов одному и тому же лицу.

Опять же, особенностью взаимодействия с БКИ является тот факт, что таких Бюро на территории России действует несколько. Самыми крупными из них являются:

  • Объединенное кредитное бюро (Сбербанк, Альфа-Банк, Бинбанк и прочие);
  • Национальное бюро кредитных историй (сотрудничает со Сбербанком, Газпромбанком, ВТБ Банком Москвы и пр.);
  • Эквифакс (сотрудничает с ВТБ 24, Хоум Кредит Банком и другими);
  • Русский стандарт (Промсвязьбанк, Ренессанс Кредит банк, ЮниКредит банк и микрофинансовые организации).

Работают они с разными банками, и между собой не взаимодействуют. Т.е. если кредитная история была зафиксирована в НБКИ, то банки, сотрудничающие с Эквифаксом, ее увидеть не смогут и наоборот.

Если же у клиента до подачи заявлений была положительная кредитная история, т.е. крупные кредиты он уже брал и возвращал без просрочек, то множественные заявки не повлияют на его рейтинги в БКИ.

Но если подать заявку сразу в несколько банков необходимо, то можно воспользоваться услугами специальных сайтов или брокеров – посредников. Среди банков, принимающих онлайн-заявки без необходимости собирать большой пакет документов можно выделить:

  • Банк Ренессанс Кредит,
  • СКБ-Банк,
  • Тинькофф Банк,
  • Почта банк,
  • Локо Банк,
  • Хоум Кредит.

К сожалению часто брокеры не имеют всего спектра банков, с которыми они сотрудничают и предлагают банк, который с большей долей вероятности дает одобрение на кредит. Поэтому нужно обращаться к крупные посредникам, которые работают со всем известными и уважаемыми банками.

 

Готовность к подтверждению дохода

Подавая в банк заявление на кредит, заемщику надо быть готовым представить специалистам документальные свидетельства своей финансовой состоятельности. Проще всего в этом плане тем гражданам, кто трудоустроены официально и получают белую зарплату, с которой в полном объеме выплачиваются налоги. В таком случае в бухгалтерии на работе можно запросить справку 2-НДФЛ.

Если гражданин является индивидуальным предпринимателем, то, естественно, подобная справка ему не получить. В подобных случаях в налоговом органе надлежит заказать справку 3-НДФЛ. Подойдет она и тем, кто кроме зарплаты имеет доход, облагаемый налогом. Например, сдает в аренду недвижимость или получает дивиденды, подойдет также информация о наличии движимого и недвижимого имущества.

Увы, даже имея приличную зарплату, не все граждане могут принести справку 2-НДФЛ. Все потому что внушительный процент россиян получает серую зарплату, скрываемую от налоговых органов. В таких случаях банки могут принять справку о реальных доходах, составленную в произвольной форме, заверенную главным бухгалтером с места работы заявителя. Или справку по форме банка, куда вписывается фактический доход. Ее тоже должны заверить в бухгалтерии. Увы, не все работодатели соглашаются такие справки выдавать из страха перед налоговыми службами.

В качестве альтернативы банки могут принять выписку с банковского счета. Или распечатку, отображающую движение денег на электронном кошельке заявителя.  Такая форма особенно актуальна для фрилансеров. А есть такие банки, которые удовлетворятся справкой, составленной самим заявителем с обозначение его доходов без необходимости заверять ее в бухгалтерии. В таком случае, обычно, в дополнение требуют представить копию трудовой книжки и/или трудового договора.

Тем, кто часто выезжает за рубеж в качестве своей платежеспособности можно также представить загранпаспорт со всеми отметками о пересечении границы. Опять же, как косвенное свидетельство такой вариант вполне уместен. Ибо, заграничная поездка для россиян – удовольствие не из дешевых.

Как ни странно, существуют банки, которые как свидетельство наличия постоянного дохода могут принять договор о найме жилого помещения. Руководствуются они при этом рассуждением, что если человек регулярно вносит платежи по аренде, то с большей долей вероятности так же он будет и кредит погашать.

При отсутствии справки 2-НДФЛ или 3-НДФЛ для заявителя будет лучше собрать все документальные подтверждения своей финансовой состоятельности и подать в банк сразу весь пакет.

 

Прохождение экспертизы службы безопасности банка

Каждый банк имеет свою службу безопасности. Каждый клиент, обращающийся за кредитом, сталкивается со службой безопасности, иногда и не догадываясь об этом. Обязанности этой структуры достаточно обширны. Но в первую очередь ее сотрудникам надлежит проверять достоверность представляемой заемщиками информации, касающейся его доходов и статуса.

Кроме того будьте готовы, что заемщик обязательно будет проверен на предмет судимостей, наличия текущих кредитов и задолженностей по ним, а также достоверности всех подаваемых документов. Кстати, если служба безопасности обнаружит поддельные документы, то, наверняка, передаст их в правоохранительные органы. А значит – уголовного расследования не избежать.

Поэтому даже не пытайтесь подделывать справки или просить об этом других лиц.

Проверят не только заявителя, но и его работодателя, вернее организацию, в которой он трудится, чтобы быть уверенными, что финансовых затруднений она не испытывает и в ближайшем будущем закрываться не собирается, оставив таким образом заемщика без стабильного дохода.

Как правило, у службистов есть свои источники информации и в Пенсионном фонде, и в налоговых органах, и даже в банках – конкурентах. Если кредит собираются оформлять под залог недвижимости, то обязательно проверят и ее.


Если в качестве заемщика выступает ИП или юридическое лицо, то к предыдущим пунктам проверки добавляется проверка основных контрагентов заявителя. Не секрет, что часто по бумагам предприятия принадлежат одним людям, а в реальности – другим. В обязанности службы безопасности входит также выявление истинных владельцев бизнеса.

 

Важно помнить, что после подачи заявки сотрудник службы безопасности банка обязательно позвонит заявителю и, возможно, его работодателю. Поэтому старайтесь быть в зоне доступа и предупредить о предстоящем звонке отдел кадров или бухгалтерию для подтверждения ваших справок.

Как правило, сотрудник уточняет детали, изложенные в заявлении и в поданных документах. Следует отметить, что можно ожидать от сотрудников банка и «каверзных» вопросов, например, если вы внимаете квартиру в Москве, Питере или другом крупном городе, имея иногороднюю прописку, и указали это в заявке, у вас могут спросить с какой станции метро вы добираетесь домой, как она выглядит, из какого материала сделан ваш дом (кирпич, панель и т.д.). Могут поступать и более странные вопросы, которые часто вгоняют заявителя «в ступор».

Тем, кто не предоставлял никакой ложной информации, опасаться нечего. Отвечайте спокойно и уверенно – это будет дополнительным плюсом при рассмотрении кандидатуры.

В том, что касается работодателя, то обязательно оговорите с ним возможность разглашать конфиденциальные сведения, а любая информация о вас и вашем заработке – относится к персональной информации. Более того, по закону требуется составление письменного разрешения на ее разглашение. Без такого разрешения любая информация, касающаяся работника, запрошенная третьими лицами, разглашению не подлежит за исключением случаев, предусмотренных законом.

 

Существуют банки, которые при рассмотрении кандидатуры заемщика пользуются услугами не службы безопасности, а используют программу скоринга. Например, если сумма предполагаемого кредита ниже 70 тыс. рублей, то скоринг будет проведен с помощью компьютера. Если выше, то это – задача менеджера банка.

В базу забиваются основные сведения о клиенте, касающиеся его финансовой состоятельности: наличие недвижимости, официального трудоустройства и пр. Важным фактором, влияющим на одобрение кандидатуры, является личное мнение менеджера о заявителе. Скорингом пользуются банки, не желающие тратить денежные средства на запросы в БКИ. Подобная проверка несет в себе достаточно рисков, поэтому кредиты, выдаваемые заемщикам после скоринга, имеют более высокие проценты.

 

Какие банки дают кредит без подтверждения дохода

Бытует мнение, что получить в банке кредит без подтверждения дохода просто невозможно. Но это – неверное представление. В России существует ряд банков, которые могут оформить заем без справок о доходах. Но на большую сумму при этом рассчитывать не стоит, т.е. превышать 100 тыс. она не будет. Зато здесь могут получить заем даже граждане с плохой кредитной историей.

Итак, в какие банки можно подать онлайн-заявку на кредит без дополнительных справок, и получить деньги уже в день обращения:

Наименование банка Сумма кредита Процентная ставка Срок кредита Требуемые документы
Банк Восточный Экспресс От 25 тыс. рублей От 15 % От одного года до двух лет Паспорт РФ
Банк Ренессанс Кредит От 30 тыс. рублей От 11,9 % От 24 до 60 месяцев Паспорт РФ и любой второй документ (водительское удостоверение, загранпаспорт и пр.)
СКБ-банк От 100 тыс. до 299 тыс. рублей От 28,8 % 3 года Внутренний паспорт плюс второй документ
Уральский Банк реконструкции и развития До 1 млн. рублей Индивидуально Индивидуально Внутренний паспорт
Совкомбанк 100 тыс. рублей От 12 % 1 год Внутренний паспорт

Если человек желает получить большой кредит без справки о доходах, то единственным вариантом для него может стать залог движимого и недвижимого имущества. Кроме того банк может увеличить сумму кредита и снизить процентную ставку, если клиент представит доказательства того, что он является владельцем ценных бумаг и/или имеет вклады в иных банках. Т.е. менеджеры должны иметь подтверждение наличия имущества, которое можно быстро продать в случае, если у заемщика образуется долг по кредиту.

Без справки о доходах банк может выдать кредит своему клиенту – держателю карты, на которую начисляется зарплата. Такая практика, например, есть у Сбербанка и у ВТБ 24. Просрочек по кредитам банк в таком случае может особо не опасаться, т.к. у него есть возможность в любой момент заблокировать счет.

 

Тем, кто желает получить кредит в банке и ищет подходящее предложение, стоит понять главное: банк – это далеко не благотворительная организация. Выдавая кредиты, они стараются не рисковать своими финансами, а если это происходит, то все риски будут заложены в процентную ставку.

Тот, кто хочет получить большой кредит на выгодных условиях должен быть готовым подтвердить свой доход. Если сделать это возможности нет, то придется значительно переплачивать по процентам.

  Это может быть полезным:

Leave a Reply

Ваш e-mail не будет опубликован.