обманутые вкладчики

Обманутые вкладчики. Знаковые примеры рухнувших банков последних лет

Rating: 5.0/5. From 2 votes.
Please wait...

В течение последних лет в лентах новостей постоянно появляется информация об отзыве лицензии у очередного российского банка.

Возрастает число случаев, когда доверившие банку свои сбережения и накопления вкладчики, становились жертвами обмана из-за его незаконной деятельности, мошенничества или агрессивной политики банков на грани баланса.

Подробности наиболее ярких примеров банкротства в банковском секторе РФ за последние несколько лет – далее в статье.

Знаковые примеры банковских крахов

Рассмотрим случаи краха банков в России за последние годы в разрезе федерального и регионального уровней, вкладчики которых стали обманутыми и потеряли немалые суммы денег. Каждый из них имеет свои особенности и общие черты.

 

Федеральные примеры

Яркими примерами банкротства и отзыва лицензии среди банков с крупной федеральной сетью являются:

Банк Югра. Информация для вкладчиков

28 июля 2017 году Центробанк отозвал у банка «Югра» лицензию на осуществление любых банковских операций. Разберем, что послужило этому причиной.

Банк, входивший в рэнкинг ТОП-30 крупнейших российских банков, именно за последние годы показал серьезный рост по ключевым экономическим показателям и поднялся с 272 позиции на 29 (данные на начало 2017 года). Именно в этот период банк привлекал средства населения во вклады под высокие проценты, что позволило существенно увеличить объем собственных активов.

По информации АСВ (Агентства по страхованию вкладов) объем депозитов составляет около 181 миллиарда рублей, большая часть из которых покрывается государственной страховкой. Наступивший страховой случай в отношении вкладчиков банка «Югра» признан самым масштабным за всю историю деятельности агентства.

Еще в конце 2016 года Банк России потребовал от руководства банка ограничить привлечение вкладов от физических лиц. Но даже после такой рекомендации клиентам по-прежнему предлагали оформление депозита под очень высокий процент.

В конце апреля текущего года из-за технического сбоя вкладчики испытывали трудности со снятием средств по вкладам, что послужило причиной проведения внеплановой проверки ЦБ РФ. В результате проведенной проверки банку было предписано досоздание резервов на сумму более 40 миллиардов рублей.

Также были сделаны выводы о недостоверности предоставляемой отчетности, признаки возможного вывода активов и незаконных манипуляций со средствами физических лиц.

Оздоровление и санирование банка Центробанк признал экономически нецелесообразным и отозвал лицензию.

Полезно: В настоящее время деньги получили более 117 тысяч вкладчиков (около 100 миллиардов рублей), деньги которых были застрахованы в пределах 1,4 млн. рублей. Депозиты сверх этой суммы будут компенсироваться клиентам после начала процедуры банкротства в отношении кредитной организации.

 

Суть схемы банка: На последних этапах с целью поддержания собственного капитала, банк начал практиковать получение вкладов в обмен на акции банка, что очевидно не является депозитной операцией, а суть притворная сделка для обеспечения дальнейшей деятельности.

 

Интеркоммерц. Информация для вкладчиков

Лицензия у банка «Интеркоммерц» была отозвана в начале февраля 2016 года. Такая крайняя мера была принята из-за многократно выявленных случаев неисполнения банком законов по регулированию банковской деятельности и предписаний регулятора. Ключевыми факторами, которые привели к банкротству являются:

  • осуществление сомнительных транзакций;
  • незаконное обналичивание денежных средств и вывод капитала на офшорные счета;
  • недостача имущества в объеме более 19 миллиардов рублей;
  • отрицательный капитал банка (дыра составила около 65 миллиардов рублей).

Банк полностью утратил свой капитал. На момент банкротства кредитный портфель представлял собой в основном невозвратные кредиты на почти 50 миллиардов рублей. Против руководства и собственников банка были возбуждены уголовные дела по статьям о мошенничестве и хищениях в особо крупных размерах.

Продолжаются поиски имущества банка и возможности взыскания украденных денег. Вкладчики получили компенсации в размере застрахованных сумм. Получение денег клиентами с депозитами свыше 1,4 млн. рублей зависит о работы правоохранительных органов и АСВ.

Суть схемы банка: банк в принципе практиковал откровенный вывод капитала в офшоры, имел “дутые” активы с сомнительным залоговым обеспечением, что наряду со слабой депозитной базой (депозиты на короткие сроки и по высоким ставкам), при “дуновении ветерка” привело к краху банка.

Стоит помнить, что АСВ очень негативно относится к практикам дробления вкладов для искуственного попадания клиента банка в лимит страхового возмещения. О практике прочитать можно в нашей статье.

 

Росинтербанк. Информация для вкладчиков

Основными причинами лишения Росинтербанка 19.09.2016 г. лицензии послужили:

  • крайне агрессивная политика в отношении привлечения вкладов населения (ставки существенно выше среднерыночных);
  • превышение обязательств над активами на 39 миллиардов рублей;
  • нарушение законодательство о противодействии легализации (отмыванию) доходов;
  • обнаружение в реестре вкладчиков неучтенных депозитов на сумму свыше 5 миллиардов рублей (так называемые «забалансовые вклады»).

После 18 июля 2016 года банк привлекал средства частных клиентов без отражения операций в бухгалтерском учете, о чем затем неоднократно заявляли вкладчики, обнаружившие расхождения между фактическими суммами и предполагаемыми размерами страховых возмещений. Несмотря на мошеннические действия в отношении таких вкладчиков, они получили страховую компенсацию в установленном размере.

Суть схемы: нерыночные ставки по привлечению вкладов (один из лидеров по величине ставок – депозиты под 20 % годовых в 2015 году) и вместе с тем – огромное число неучтенных в документах вкладов (забалансовые вклады).

 

Внешпромбанк. Информация для вкладчиков

Обанкротившийся в январе 2016 года Внешпромбанк признан крупнейшей финансовой пирамидой последних лет, разросшейся до небывалых размеров за свою 20-ти летнюю деятельность и рухнувшей практически за один день.

Руководство банка годами создавало репутацию и видимость надежного партнера при участии связей самого высокого государственного и корпоративного уровня. Пирамида строилась на средства крупнейших государственных корпораций и компаний, чиновников, крупных бизнесменов и представителей Русской православной церкви, которые доверяли свои деньги Внешпромбанку.

На начало 2016 года на счетах физических лиц в банке было около 67 миллиардов рублей, 45 из которых попали под страховые выплаты, а оставшиеся 22 миллиарда остались незастрахованными. Среди обманутых клиентов помимо известных VIP-клиентов страховая компания «Макс», Транснефть, Сварочно-монтажный трест, АФК «Система», Русская православная церковь и другие.

До начала экономического кризиса 2008 года банк вел реальную деятельность и занимался законным бизнесом – получал прибыль от выдаваемых бизнесу кредитов. Однако после ухудшения ситуации в стране банк перестроил свою работу по принципу «классической пирамиды»: расчеты со старыми клиентами производились за счет денег новых. В 2009-2010 гг. позиция банка по объему активов взлетела с 136 до на 37. Внешпромбанк активно привлекал средства по всем возможным направлениям (депозиты населения и компаний, межбанковские кредиты и займы ЦБ).

В начале ноября 2015 года после проверки Банком России было потребовано начисление резервов в сумме 6,2 миллиарда рублей по рискованным обязательствам. Из-за затруднения с осуществлением такой пустяковой операции со стороны руководства банка Центробанком была проведена дополнительная проверка, в ходе которой была выявлена дыра более 200 миллиардов рублей.

Подделанные документы и отчетность, откровенные мошеннические действия в отношении своих клиентов (включая оформление недействительных кредитов на вкладчиков), вывод денег в офшоры и иные нарушения российского и международного законодательства привели к банкротству одного из крупнейших банков РФ.

Суть схемы:  банк, наряду с обычными физиками, также стремился работать с VIP-клиентами, госкорпорациями и чиновниками. Проводил для своих VIP-клиентов сомнительные операции, скрывая под депозитами и кредитами приобретение дорогой недвижимости и других объемов. Фактически – был финансовой пирамидой.

 

Региональные примеры

Среди региональных банков также немало примеров громких дел в отношении обманутых клиентов и вкладчиков. Рассмотрим наиболее популярные из них.

 

Татфондбанк, Татарстан. Информация для вкладчиков

Входивший в ТОП-50 крупнейших российских банков, Татфондбанк потерял лицензию в марте 2017 года. Основными причинами послужили:

  • нарушение банковского законодательства и предписаний Центробанка;
  • высокая доля займов для руководства банка в общем кредитном портфеле (около 2/3 от всего объема);
  • некачественные активы;
  • подделка и фальсификация документов и ключевых сведений;
  • мошенничество и вывод денег из банка на счета аффилированных ему лиц и компаний.

Все это привело к образованию дыры в балансе в размере почти 120 миллиардов рублей.

Почти 98% вкладчиков получили свои деньги в объемах страхового возмещения. Все, что свыше этой суммы, будет компенсироваться в судебном порядке и в результате действий временной администрации от АСВ.

Покрывает ли страховка АСВ проценты по вкладам и какие счета и вклады она охватывает, можно узнать в статье.

 

http://www.banki.ru/forum/?FID=115&PAGE_NAME=message&TID=294369&PAGEN_1=19#forum-message-list

 

Камский горизонт, Татарстан. Информация для вкладчиков

Региональный банк Татарстана «Камский горизонт» обанкротился в ноябре 2016 года. Причины вполне распространенные: утрата собственного капитала и невозможность исполнения обязательств в полном объеме.

Банк активно практиковал отмывание доходов, сомнительные транзакции и забалансовые вклады. Организованный преступный сговор среди сотрудников банка по неотражению на реальных счетах привлеченных во вклады средств привел к тому, что были выявлены факты хищения на сумму около 720 миллионов рублей.

Оба банка, как и еще несколько банков: АКБ Спурт, БТА Казань (Тимер Банк) по странному стечению обстоятельств расположены в одном из самый самодостаточных регионов России – Татарстане.

Впрочем схемы, по которым у банков возникли проблемы с капиталом, примерно одинаковые – сомнительные операции по кредитованию аффилированных компаний, двойная бухгалтерия и просто мошенничество. Видимо сотрудники банков активно заимствовали схемы друг  у друга.

 

Далее будут приведены еще несколько примеров региональных банков, крах которых закончился проблемами для вкладчиков. Характерная особенность этих банков – наличие среди акционеров и топ-менеджмента одних и тех же лиц. Совершенно очевидно (но возможно не доказуемо), что схемы “пылесоса вкладов” разыгрывалась неслучайно, каждый из указанных банков целенаправленно был приобретен с целью собрать вклады с населения, а затем вывести деньги в неизвестном направлении.

 

АйМаниБанк. Информация для вкладчиков

Лицензия у Айманибанка была отозвана аналогично в конце 2016 года. Перед этим была выявлена недостача имущества объемом 9,4 миллиардов рублей. Среди прочих факторов, послуживших причиной банкротства, называются несоблюдение действующего законодательства в сфере банковской деятельности, низкое качество активов, а также несоблюдение нормативов по созданию резервов.

 

Форус, Нижний Новгород. Информация для вкладчиков

Нижегородский «Форус Банк» лишился лицензии ЦБ РФ, как и многие другие региональные банки, по причине неадекватной оценки кредитного риска, сопряженного с ним рисков и несоблюдения банковского законодательства.

Потеря ликвидности, увеличившийся процент невозвратных кредитов и агрессивные действия руководства банка привели к потере значительной части собственных средств. Агентством по страхованию вкладов было выплачено около 2 миллиардов рублей бывшим вкладчикам Форус банка.

 

ИДЕЯ Банк, Краснодар. Информация для вкладчиков 

Проводимая банком «Идея» высокорисковая кредитная политики с необеспеченными активами и проведение сомнительных операций стало итогом отзыва лицензии Центробанком в декабре 2016 года.

Кроме того банки Форус, Идея и Айманибанки имели одно руководство и владельцев, поэтому их крах друг за другом является вполне закономерной цепочкой событий.

 

Проблема забалансовых вкладчиков

Проблема неучтенных на счетах (из-за двойной бухгалтерии) или “забалансовых вкладов” является по-прежнему актуальной проблемой для российского банковского сектора. Проблема усугубляется тем, что какой-то унифицированной модели ее разрешения пока нет и, к тому же, каждый страховой случай в конкретном банке является уникальным.

Напряженность в обществе растет, перед зданием АСВ практически еженедельно проходят митинги среди недовольных и обманутых вкладчиков, которые совершенно невиноваты в том, что не имеют на руках необходимых доказательств своей порядочности.

В одних рухнувших банках существует возможность работы с электронными базами данных, рабочих записей и реестров сотрудников, в других такая возможность отсутствует. И если в 2016 году проходила информация о возможности получения страхового возмещения по упрощенной процедуре, то в 2017 году информация снова не подтверждается. У многих обманутых вкладчиков складывается впечатление, что АСВ уходит от ответа.

В такой ситуации клиентам остается только обращаться в суд.

АСВ и суд затребуют подтверждающие кассовые и банковские документы, которые докажут реальные остатки средств на депозите вкладчика. К таким документам относятся приходные, расходные ордера, договор банковского вклада и дополнительные соглашения к нему.

http://forum.yurclub.ru/index.php?showtopic=377882

 

Мошенники действуют по такой схеме не только в мелких региональных банках, но и в крупных авторитетных учреждениях, что безусловно подрывает доверие населению к сегодняшней банковской системе РФ.

 

Решение АВС и государства для обманутых вкладчиков

Окончательного решения по вопросу забалансовых вкладчиков пока нет. Продолжающиеся пикеты, длительные судебные тяжбы и отсутствие четких ответов со стороны АСВ лишь усугубляет проблему.

Выплаты вкладчикам вне реестра единично производятся без суда и при вмешательстве чиновников и депутатов федерального уровня. Однако большинству людей приходится доказывать свои права через судебные органы.

Важно: Сегодня ЦБ РФ и АСВ четко придерживаются позиции, согласно которой вкладчик, не имеющий возможности предоставить подлинные документы по депозиту или счету, признается недобросовестным.

 

В будущем планируется создание общероссийского банковского реестра вкладов, который позволит фиксировать все вклады и счета каждого россиянина. Однако такой проект предполагает серьезные вложение инвестиций и находится на стадии поиска исполнителей.

Громкие дела рухнувших федеральных и региональных банков, связанные с незаконными и мошенническими действиями их руководства, агрессивной политикой и несоблюдением предписаний регулятора, становятся причиной потери сбережений и обмана многих вкладчиков.

http://bankir.ru/dom/forum/клиентский-зал/вклады-депозиты-и-текущие-счета-физ-лиц/72687-банк-обанкротился-что-делать

 

Существующее законодательство, действия АСВ и Центробанка России лишь доказывают несостоятельность и наличие серьезных проблем в российской банковской системой, что, безусловно подрывает доверие рядового населения и проявляется в нежелании вкладывать свои деньги в банки.

 

One comment

  1. Да, не все так легко делается в нашей жизни. У меня и ужены вклады в банке, открыты в один день. У меня на 500000 тысяч у жены на 250000. В итоге, когда дело дошло до страховых выплат по АСВ то оказалось, что жена есть в реестре, а меня нет. Теперь вот вместо того чтобы получить свои деньги, которые потерял, я вообще должен доказывать что я их туда положил, хотя копии договоров отослал в агентство. Жду суда.

Leave a Reply

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *