Ипотечное кредитование сопровождается сильной экономической нагрузкой. Чтобы снизить бремя, государство предоставляет привилегии отдельным категориям граждан.
Приобретение жилья в России – извечная проблема, и решить ее не так просто. С помощью маткапитала можно существенно облегчить семейную жизнь.
Пример – ипотека с использованием материнского капитала.
Содержание
Материнский капитал: госрегулирование и перспективы
Основополагающим актом является ФЗ №256 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». В законе заложен правовой фундамент отношений. Перечислены субъекты, их права и обязанности, а также выдача сертификата – документа, который подтверждает право на привилегию. Помимо этого, ФЗ дает легальное определение семейного капитала. Под ним понимаются бюджетные средства, направленные на государственную поддержку определенных категорий лиц.
Статья 1 закона закрепляет правовое ядро регулирования, которое состоит из Конституции РФ, международных соглашений и федеральных законов. Основной закон страны в статье 38 прямо оговаривает, что дети и семья находятся под государственной защитой.
Кроме ФЗ №256, материнский капитал регулируют следующие подзаконные акты:
- Постановление Правительства (ПП) №862, которое утверждает регламент использования выделенных бюджетных средств, направленных на условия жилья;
- ПП №686, закрепляющее правила строительства при использовании средст господдержки;
- ПП №926 о получении детского образования.
Сертификат, который удостоверяет право на средства из бюджета, выдается уже боле 10 лет. Благодаря этому документу многие молодые семьи смогли обзавестись собственной жилой недвижимостью.
Маткапитал прочно вошел в жизнь российских граждан. Из-за сложной экономической обстановки было принято решение о заморозке размера денежных средств вплоть до 2020 года. Сказывается дефицит государственного бюджета.
Ситуация с «вторичкой» будет стабильна еще долгое время. Государство несколько расширило возможности граждан. Теперь можно использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке, причем в полном размере. Кроме того, есть возможность погашать долг во время декретного отпуска.
Кардинальных изменений пока что не предвидится. Все силы направлены на поддержку семей. Ипотечное кредитование с маткапиталом – распространенный способ, благодаря которому молодая семья обзаводится собственным жильем.
Нюансы семейного капитала
Мера господдержки имеет следующие характерные особенности:
- может использоваться как полностью, так и в части. К примеру, частично оплатить ипотеку и образование ребенка;
- переводится только безналичным способом. Маткапитал нельзя использовать как деньги в традиционном понимании;
- требует документального подтверждения, то есть специального сертификата. Помогать гражданам, обратившимся с пустыми руками, никто не будет.
Чтобы использовать средства, необходимо обратиться в ПФР с заявлением. Каждый отдельный случай (покупка жилья, образование, пенсии) требует отдельного пакета документов. В настоящее время государство предлагает гражданам помощь в размере равном 453 000 рублей. Повышения не планируется по причине заморозки индексации.
Лица, подпадающие под господдержку:
- женщины с двумя и более детьми. Не имеет значения факт усыновления;
- мужчины, взявшие в усыновление второго ребенка;
- отцы-одиночки, если мать погибла или пропала без вести;
- дети с российским гражданством до 23 лет, если родители или усыновители признаны умершими.
Законодатель, решающий, какие категории лиц имеют право на поддержку, опирается на положение женщины, а не мужчины. Таким образом, если женщина имеет детей от разных представителей мужского пола, то она имеет возможность получить семейный капитал.
В то же время, мужчина таким правом не обладает, даже если у него есть дети от предыдущего брака. Подобная мера направлена на защиту материнства и детства.
- не имеет значения, умер ли первый ребенок. Маткапитал можно получить и в таком случае, необходимо лишь документально подтвердить факт рождения первого ребенка. Свидетельство о рождении выдается в первую неделю после родов;
- точно также вопрос разрешается и касаемо двойни. Если родилось одновременно два или более ребенка, то поддержка от государства обеспечена;
- если первый ребенок достиг совершеннолетия, то право на сертификат никуда не теряется;
- средства можно получить только в том случае, если мать и дитя имеют российское гражданство.
Особого внимания заслуживает связка с военной ипотекой. Возможно ли это? Стоит дать утвердительный ответ. Такой шанс появился относительно недавно – в 2012 году было принято решение о возможности совмещения военной ипотеки и маткапитала. Теперь семья военнослужащего может спокойно комбинировать имеющиеся льготы друг с другом.
Другой, не менее важный вопрос: как производится оплата ипотеки материнским капиталом? Порядок действий практически не зависит от типа приобретаемой недвижимости. Неважно, «вторичка», новостройка или дом с земельным участком. Весь процесс можно описать следующими стадиями:
- берется ипотека;
- покупается жилье;
- собираются и сдаются документы для Пенсионного фонда;
- по истечении двух месяцев средства семейного капитала погашают часть долга. Первый месяц сотрудники ПФР рассматривают заявление, второй – начисляют на счет продавца.
Средства можно направить и на строительство недвижимости. Характерной особенностью является то, что лицо вправе изначально использовать только половину суммы. Остальные 50% можно направлять на строительство только по истечении полугода.
Гашение ипотеки материнским капиталом потребует побегать по государственным инстанциям.
Сбор документов
От лиц потребуются следующие документы для погашения ипотеки материнским капиталом:
- паспорт;
- сертификат;
- заявление.
Это – для банка. Также придется обращаться в ПФР за получением разрешения для перевода средств на счет кредитора. В Пенсионный фонд идем, взяв с собой следующие бумаги:
- паспорт;
- договор ипотечного кредитования:
- сертификат;
- правоустанавливающие бумаги на недвижимость;
- заявление.
Ответив на вопрос, какие документы для погашения ипотеки материнским капиталом нужны, можно перейти к рассмотрению отдельных банковских ипотечных программ.
Что предлагают банки?
Лидирующие кредитные организации предлагают гражданам ипотечные программы с использованием маткапитала. Для примера можно взять Сбербанк и ВТБ24.
Ипотека, материнский капитал Сбербанк.
В Сбербанке действует простая схема предоставления жилищного кредита:
Особенности | Документы |
Средства из бюджета можно использовать как первоначальный взнос. Ставка в Сбербанке – от 14%. Используется аннуитетный способ погашения. Максимально возможная сумма – 40 000 000 рублей. | Анкета-заявление, паспорт, правоустанавливающие документы, сертификат, справка из ПФР и иные бумаги, которые потребует банк. |
Организация лояльно относится к государственной поддержке и дает гражданам соответствующую ипотечную программу.
Ипотека, материнский капитал ВТБ 24.
ВТБ 24 не копирует Сбербанк. Его программа выглядит иным образом:
Особенности | Документы |
Ставка – 11%. Минимальный первый взнос – 20%. Срок – до 30 лет. Есть возможность взять кредит под строящееся жилье. Максимальный размер – 90 000 000 рублей. | Паспорт, сертификат, правоустанавливающие документы, справка из ПФР и иные дополнительные бумаги. |
Помимо Сбербанка и ВТБ24, возможность погашения долга с помощью семейного капитала доступна в Альфа-Банке и Россельхозбанке. Программа последнего выглядит следующим образом:
Особенности | Документы |
Есть возможность не выплачивать долг в течение 3 лет по случаю рождения ребенка. Ставка – от 12%. Размер первоначального взноса – 15%. Способ погашения – равные выплаты. | Трудовая книжка, паспорт, заявление, сертификат, справка из ПФР и иные, которые потребует организация. |
Какой банк выбрать? Каждая программа имеет свои особенности. Все зависит от ситуации и пожеланий клиента. Первое, на что следует обратить внимание – материнский капитал ипотека проценты. Никому не хочется выплачивать большие суммы. Перед оформлением договора стоит внимательно изучить условия программы.
Несмотря на запрет на индексацию, который будет действовать до 2020 года, сумма в почти полмиллиона рублей выглядит привлекательно. Семейный капитал – отличный экономико-правовой инструмент, благодаря которому государство поддерживает молодые семьи и благоприятную социальную обстановку в стране.
Получите консультацию для подбора оптимального ипотечного кредита с использованием материнского капитала:
Скажите, а вот если продавать квартиру в ипотеке взносом куда был маткапитал деньги в Пенсионный фонф нужно возвращать? Ведь по сути уже невозможно выполнить обязательство выделить долю в квартире детям и денег как бы уже нет. Какова практика в этом случае?