Карта рассрочки Хоум Кредит Банка. Какая карта рассрочки лучше?

Rating: 5.0/5. From 2 votes.
Please wait...

Начиная с прошлого года на банковский рынок вышел новый продукт – в противовес кредитным картам потребителю предложена карта рассрочки. Первыми такие продукты выпустили QIWI Bank и “Совкомбанк”. Недавно собственную карту рассрочки выпустил и «Хоум Кредит Банк».

В чем ее преимущества и недостатки и какие банки предлагают наиболее выгодные условия и какие есть особенности использования таких карт, детально разберем в рамках этой статьи.

 

Карта рассрочки – что это такое и как ей пользоваться

А в чем собственно разница между рассрочкой и кредитом? На первый взгляд вроде бы все понятно и выгода клиента очевидна, но «грызет червяк сомненья», а как же зарабатывают на рассрочке банки? Пока этот вопрос не прояснен, ощущение «сыра в мышеловке» неустанно тревожит потенциального владельца карты.

Разберемся.

  1. Кредит – вы берет нужную сумму в кредитной организации. На нее начисляются процент, что и есть плата за услугу использования заемных средств. Здесь все предельно понятно.
  2. Рассрочка – вы берете нужную сумму у банка, а процентов нет, совсем нет, вообще никаких. В чем подвох? А его тоже нет, проценты никуда не делись и рассрочка все тот же кредит в глазах банка, только роли изменились. Теперь обязанность по уплате процентов возложена на магазин. В рассрочке реализована трехсторонняя система взаимодействия:
  • клиент тратить заемные деньги в торговой точке в рамках указанной стоимости на ценниках, и получает желаемый товар, таким образом, он увеличивает товарооборот магазина;
  • магазин выплачивает проценты банку по сниженной процентной ставке (в среднем около 10 % годовых), этот расход с лихвой покрывается прибылью от продаж;
  • банк сразу от торговой сети получает свою прибыль в виде процента за весь срок кредита, и ему остается только вернуть основную сумму долга от клиента.
ПОКУПАТЕЛЬ

Выплачивается стоимость покупки

МАГАЗИН

Оплачивает проценты

В итоге для банка займ всегда остается кредитом с процентами, а вот для покупателя такой займ является рассрочкой.

БАНК

Получает деньги

– % от магазина

– основной долг от клиента

 

Карта рассрочки работает по точно такому же принципу, что и просто оформленная рассрочка в магазине. С одной большой разницей, последний вариант занимает час, а то и два личного времени. Согласитесь, гораздо удобней иметь карту, да еще такую, где можно взять деньги без процентов и не тратить лишнего времени.

Именно такой вариант сначала предложил Киви банк под назидательным названием «Совесть», за ним подтянулся «Совкомбанк», со сладким название «Халва» и летом 2017 года такой гигант как «Хоум Кредит» выпустил на рынок свое предложение, карту банк решил никак не обзывать, назвав просто «картой рассрочки».

Помимо экономии времени, второй выгодой этого продукта – отсутствие зависимости от наличия в магазине кредитного отдела, просто оплачиваете картой и товар ваш. И третий неоспоримый плюс – Вам совершенно все равно на проводимые акции в торговой сети. Есть возможность взять рассрочку на понравившийся товар или его можно оформить только в кредит – без разницы, достаете карту, оплачиваете на кассе и рассрочка у вас в кармане.

В дальнейшем вы возвращаете стоимость покупки банку равными долями в течение определенного срока. Например, Вы захотели приобрести новую шубу в салоне, цена покупки 120 000 рублей, на нее предоставляется рассрочка в 6 месяцев и в этот же день купили телевизор за 60 000 рублей в рассрочку на 3 месяца. Схема платежа выглядит так:

покупки 1 месяц 2 месяц 3 месяц 4 месяц 5 месяц 6 месяц
Шуба 20 000 20 000 20 000 20 000 20 000 20 000
Телевизор 20 000 20 000 20 000
Ежемесячный платеж 40 000 20 000 20 000 20 000 20 000 20 000

Срок рассрочки зависит от выбранного магазина, у каждого свое предложение. Ознакомиться с полным списком партнеров и их сроками по рассрочке можно на официальных сайтах банков.

Но все же ничего бесплатного не бывает. Проценты по карте все же есть. Начисляются они за пределами периода рассрочки, например, для той же карты рассрочки «Хоум Кредита» они составят 29,9 % годовых за пределами периода рассрочки (т.е. сверх 3-х месяцев, если продавец не относится к партнерам).

В принципе это достаточно стандартная ставка для кредитной карты сегодня. Более низкие ставки имеют только золотые карты Сбербанка или ВТБ 24 и ряда других банков. В этом смысле, карта рассрочки – это кредитная карта с расширенным грейс периодом и партнерскими магазинами.

Подведем итог. Основные преимущества нового финансового продукта:

  • экономия времени на оформлении;
  • независимость от наличия/отсутствия кредита в магазине;
  • независимость от акций – в рассрочку идет все, что захотите.

Теперь вы знаете, что это такое и как ей пользоваться. Пора узнать, какая из них выгодней всего.

 

Тарифы и условия обслуживания карты рассрочки

Сомнений в преимуществе предложения рассрочки в виде карты не осталось. Теперь необходимо понять, кто же предлагает самые выгодные условия. Для этого собрана вся информация сразу по трем продуктам: «Совесть», «Халва», «Хоум Кредит».

параметры Хоум Кредит Киви Банк «Совесть» Совкомбанк «Халва»
требования к заемщику
Возраст заявителя От 18 лет до 64 лет От 18 лет От 20 лет до 75 лет
Гражданство РФ, оформляют в регионе проживания РФ, обязательно регистрация и проживание в городе нахождения банка
Требования к трудоустройству стаж на последнем месте работы от 3 месяцев стаж на последнем месте работы от 4 месяцев
Наличие телефонов сотовый или домашний сотовый или домашний
стационарный рабочий стационарный рабочий
Документы паспорт паспорт паспорт
условия и тарифы
Минимальный лимит 10 000 рублей 5 000 рублей 15 000 рублей
Максимальный лимит 300 000 рублей 300 000 рублей 350 000 рублей
Беспроцентный период во всех магазинах до 3-ех месяцев отсутствует отсутствует
Беспроцентный период у партнеров от 4 месяцев до 12 месяцев от 1 месяца до 12 месяцев от 1 месяца до 12 месяцев
Количество партнеров 1 000 20 000 30 000
Минимальный ежемесячный платеж равными частями по каждой покупке в отдельности равными частями по каждой покупке в отдельности
Внесение собственных средств под проценты без процентов без процентов на остаток 7% годовых
Снятие наличных отсутствует отсутствует в пределах собственных средств
Кэшбэк отсутствует отсутствует начисляется за оплату товара по карте из собственных средств до 1,5% от суммы покупки, но не более 5000 руб.
комиссии и штрафы
Штрафы за просрочку платежа С 1 дня 0,055% в день от суммы просрочки С 1 дня 0,03% в день от суммы просрочки + 290 рублей за каждый факт просрочки С 6 дня ежедневно начисляется 0,1 % от суммы задолженности ежемесячного платежа
Стоимость перевыпуска 200 рублей 690 рублей 450 рублей
Комиссия за внесение средств без комиссии в банкоматах – 0%
в кассе банка – 100 руб.
Процентная ставка вне рассрочки 29,9 % годовых 10 % годовых * 10 % годовых *
обслуживание и выпуск
Стоимость выпуска бесплатно бесплатно бесплатно
Стоимость обслуживания бесплатно бесплатно бесплатно
Sms – информирование 0 рублей 0 рублей 0 рублей
Получение карты в офисе банка бесплатно курьером бесплатно курьером
Тип карты VISA Classic Master card
Технология Pay Wave Технология Pay Pass
Оформление онлайн на официальном сайте на официальном сайте на официальном сайте
Срок принятия решения моментально до 10 минут 1 рабочий день

*ранее ставки составляли 29 % и 36 % соответственно

Неоспоримое преимущество предложений от «Совести» и «Халвы» является сниженная процентная ставка, что существенно ниже текущей ставки по продукту «Хоум Кредита». В то же время, такое преимущество двух конкурентов обманчиво, пока не начнешь читать отзывы о попытке приобретения или об использовании этих продуктов. Но об этом немного ниже.

Выводы: Основной параметр, в котором выигрывает предложение «Хоум Кредит» – это свобода использования карты, никаких ограничений на приобретение товара с рассрочкой на три месяца без ограничения круга партнеров. Рассрочка от 4 до 12 месяцев без процентов действует лишь в партнерских магазинах.

 

Особенности выпуска и обслуживания карты рассрочки

Если, проанализировав всю информацию, вы пришли к выводу, что карта рассрочки от банка «Хоум Кредит»  желанная гостья вашего кошелька, тогда следующий вопросом – как ее получить. Вот на него и будем отвечать.

Существуют два варианта:

  1. Личное посещение любого отделения банка. С собой необходимо прихватить паспорт и желательно, но не обязательно, иметь второй документ: СНИЛС, загранпаспорт, пенсионное удостоверение или водительские права. Минус этого варианта высокий риск нарваться на очередь и не компетентного сотрудника. Жалко тратить свое личное время на просиживание в ожидании своей очереди, поэтому рекомендуем второй вариант.
  2. Подача онлайн заявки на официальном сайте. Главное преимущество – существенная экономия времени, нет очередей и результат доступен мгновенен.

Из сложностей – не предусмотрена доставка курьерской службой, получить карту можно только в отделении банка, которого вы выберите самостоятельно при ее оформлении. Хотя и здесь есть свои плюсы, в отделении можно сразу подать заявление на выпуск именной карты.


По обслуживанию карта по всем статьям абсолютно бесплатна: не взимается комиссия за ведение счета, СМС-информирование, за предоставление выписки по счету и любой другой операции с картой. Заплатить придется только в случае утери или порчи карты. По сравнению с картами аналогами сумма этой услуги у «Хоум Кредита» в два раза ниже, чем по карте «Совесть», и в три раза меньше, чем у «Халвы» и составляет всего 200 рублей.

Карта принимается для оплаты в любом магазине на территории всего мира и дает рассрочку на три месяца. Для более длительного беспроцентного периода потребуется воспользоваться предложениями магазинов партнеров, полный список представлен на официальном сайте.

Среди них представлены и крупные сети:

  • бытовая техника и электроника: DNS, «Технопарк»;
  • мебельные салоны: «Шатура», «Home Me»;
  • одежда и обувь: «Kari», «Lamoda», «Снежная королева»;
  • ювелирные украшения: «Pandora», «Золотой», «Sunlight»;
  • для путешествий: «Аэрофлот», «OneTwoTrip»;
  • для автолюбителей «Мосавтошина».

Карта от «Хоум Кредита» самый юный продукт на рынке, поэтому таких партнеров пока чуть более одной тысячи, но список постоянно расширяется.

Способы погашения не самые удобные, но вполне доступные:

  • через терминалы банка без комиссии;
  • через кассу банка без комиссии;
  • через сервис «Мой кредит» без комиссии первые два платежа;
  • через телефонное меню есть возможность пополнять карту со счетов сторонних банков;
  • через мобильное приложение пополнить нельзя.

 

Отзывы о карте рассрочки Хоум Кредит и конкурентах


Кто может знать о карте больше, чем люди, уже успевшие воспользоваться услугами рассрочки на картах разных банков. Им есть с чем сравнить, поэтому было бы целесообразным услышать их мнение. По всему интернету достаточно отзывов о каждом варианте, чтобы понять плюсы и минусы предложения.

Воспользуемся данными двух самых популярных ресурсов: «Отзовик» и «iRecommend.ru». Основные выводы о плюсах и минусах каждой из карт сведены в таблицу:

Карта Ср. балл Плюсы Минусы
Хоум Кредит 4
  • Доступна, когда отказали Совесть и Халва по неясным причинам
  • Не ограничен в выборе магазинов
  • Большая рассрочка
  • Именная карта
  • Полностью бесплатна в период рассрочки
  • Штрафы за просрочку, нельзя снимать наличные
  • Не выдали карту при наличии хорошей кредитной истории – странно работает скоринг
Совесть 2
  • Интеграция с PayPal
  • Бесплатный выпуск и доставка карты
  • Множество точек погашения долга
  • Сложно получить карту либо дают минимальный лимит – бесполезное ожидание получения лимита в 5 тыс.руб.
  • Занимаются сбором персональных данных (паспорта) и делают холодные обзвоны, «втюхивают» свой продукт
  • Сырой продукт, необученный персонал, проблемы с активацией и технической поддержкой
  • Оплата только у партнеров, снятие наличных и оплата в других местах – высокий процент
  • Проблемы с платежами, неименная карта (не везде принимают оплату, например, Аэрофлот)
Халва 2,5 Рассрочка до 6 мес. у некоторых партнеров – реальна

 

  • Бесполезная рассрочка – когда пытаешься купить что-то нужное, магазин не оказывается в списках партнеров
  • Навязывание других платных услуг, например, «Кредитный доктор» или попытка оформления потребительского кредита, прикрываясь «Халвой»
  • Вызывают в банк за картой и отказываются в ее получении (вы не прошли скоринг – «Отказано»)
  • Напоминают звонками о внесении платежей, которые уже были внесены – очень напрягает
  • Снятие наличных средств – высокий процент

 

Для объективности в статье были проведены все возможные параметры по картам, отзывы их владельцев с разных сайтов – для того, чтобы показать наиболее выгодный вариант. Исходя из вышесказанного, такой картой можно считать карту от банка «Хоум Кредит»:

  • получить рассрочку можно в любом магазине;
  • минимальные комиссии и штрафы;
  • широкая география присутствие банка в городах.

Какую карту выбрать для себя решать только Вам, надеемся, что статья оказалась Вам полезной и помогла разобраться в вопросе.

 

Leave a Reply

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *