микрозайм в кредитных организациях

Микрозаймы с самыми низкими процентами: что выбрать и каковы риски заемщика

Rating: 5.0. From 1 vote.
Please wait...

В наше время активно развито кредитование. Совершить любую покупку, начиная от мелочей для повседневного быта, заканчивая значимыми покупками, можно на заемные средства.

Для получения кредита в банковской организации требуется предоставить убедительные доказательства платежеспособности заемщика.

Если деньги нужны здесь и сейчас, многие прибегают к услугам микрофинансовых организаций, готовых выдать займы максимально оперативно.

О плюсах и минусах микрокредитов, читайте в статье.

Почему люди выбирают микрозаймы: преимущества

Сфера микрокредитования имеет свои очевидные плюсы, привлекающие заемщиков. В первую очередь, это возможность получить деньги быстро, хотя не рассчитывайте получить займ под низкий процент – все-таки ставки в МФО достаточно высоки по сравнению с обычными банками.

В то же время, в числу их преимуществ можно отнести:

  1. Подать заявку можно онлайн, не выходя из дома – удобно, позволяет экономить время, которое было бы потрачено на походы в банковские офисы.
  2. Удобство получения денежных средств – на банковскую карту, электронный кошелек, в системы переводов Lider, Contact. Нет необходимости открывать отдельный счет, так как оперативно получить деньги можно наиболее удобным способом.
  3. Нет проверки кредитной истории. Подходит заемщикам, у которых кредитная история отсутствует либо была испорчена.
  4. Срочное получение денег без длительного ожидания. После одобрения заявки деньги поступают клиенту посредством выбранного способа в считанное время, тогда как получение кредита в банке может растянуться на несколько дней.
  5. Не нужно документально подтверждать доход. Банки за редким исключением требуют с заемщика те или иные документы, на основании которых становится возможным подтвердить доход. Зачастую граждане работают неофициально, в связи с чем по факту доход есть, а подтвердить его не представляется возможным.

Еще одним весомым плюсом является то, что значительное количество МФО для привлечения клиентов выдают первые займы без процентов, хотя и на достаточно короткий срок. Это означает, что клиент обязан вернуть ровно ту сумму, которую он получил. Это очень удобно, когда, например, срочно потребовались небольшие деньги до зарплаты – кредит оформлять не целесообразно, занимать у родственников и знакомых хлопотно, да и не всегда возможно.

 

https://otzovik.com/reviews/mikrozaymi_kredito24/order_date_desc/

 

Лучшие программы займов в МФО с самыми низкими ставками


Среди обилия предложений от МФО, которые можно найти в интернете, потенциальные заемщики зачастую теряются, где лучше взять займ, какой процент наименьший, и где наиболее лояльные условия для клиентов.

Приводим рейтинг МФО, предлагающие займы по минимальным ставкам, менее 1 % в сутки:

Наименование Мин. % Комментарии
Kredito24 0,24% Данная микрофинансовая организация готова предоставить займы с низким процентом от 0,24% на срок до 30 дней. Максимальная сумма микрозайма составляет 30000 рублей для клиентов, уже пользовавшихся сервисов, и 9000 рублей для заемщиков, обратившихся впервые. Система полностью автоматизирована, вся процедура от подачи заявки до получения денег, производится в режиме онлайн. В случае одобрения заявки деньги переводятся клиенту на указанный номер счета.
Займер 0,35% Полностью автоматизированный сервис Займер позволяет получить ссуду до 30000 рублей на длительный срок в круглосуточном режиме по процентной ставке от 0,35%. Денежные средства зачисляются на Яндекс кошелек, расчетный счет или карту на усмотрение клиента.
MoneyMan.ru 0,56% Система микрокредитования, предлагающая получить микрозаймы под проценты от 0,56%. Максимальная сумма, доступная клиенту при первичном обращении, составляет 10000 рублей. При повторном обращении заемщику может быть предоставлена сумма до 70000 рублей сроком на 4,5 месяца. Деньги можно получить наличными, на карту, либо банковский счет.
МигКредит 0,58% Ресурс быстрых займов МигКредит предлагает получение денежной суммы до 25000 гражданам РФ старше 21 года по процентной ставке от 0,58%. Основным требованием является наличие постоянной регистрации в одном из субъектов России.
Turbozaim 0,77% Микрофинансовая организация Турбозайм предлагает оформление ссуды под 0,77% в день, не выходя из дома. Максимальная сумма, которая может быть одобрена, составляет 15000 рублей. Деньги в случае одобрения перечисляются на карту заемщика.
Vivus.ru 0,90% Система микрокредитования Вивус предлагает взять займ под низкий процент в сумме до 30000 рублей сроком на один месяц под 0,90% в день. Деньги могут быть получены по системе переводов, на банковский счет или карту, либо электронный кошелек.
СМСФИНАНС 0,90% Данная организация предлагает получение денежных средств в пределах 30000 рублей сроком до одного месяца под 0,90% в день. Для оформления заявки нужен только общегражданский паспорт.
Mangomoney 1% С помощью ресурса Мангомани можно получить срочные займы с низким процентом на карту в течение нескольких минут. Ставка по кредиту составляет 1%, ссуды выдаются заемщикам старше 23 лет.
Быстроденьги 1% Микрофинансовая организация Быстроденьги предлагает выпуск бесплатной карты, на которую можно получить срочный займ под низкий процент – 1% в день. Карта может быть отправлена по почте или вручена клиенту через курьера.
Главфинанс 1% На ресурсе можно взять быстрый займ под низкий процент на срок до 15 дней. Помимо паспорта потребуется дополнительный документ для подачи заявки.
Честное слово 1% Срочный займ под низкий процент от 1% в день можно взять в системе микрокредитования Честное слово. Максимальная сумма, доступная при первичном обращении, составляет 10000 рублей.

 

http://otzovik.com/review_2340703.html

 

Предельные проценты по кредитам, установленные законом

Все знают, что микрофинансовые организации выдают ссуды под непомерные проценты. До 01.01.2017 года предельная процентная ставка по выданному микрокредиту никак не контролировалась, и порой проценты могли превышать сумму основного долга в десятки раз.

С указанной даты вступили в силу изменения Федерального закона № 151-ФЗ, которые ограничили проценты по микрозаймам. Так, микрофинансовые организации не вправе начислять проценты свыше трехкратного размера суммы основного долга. Что касается просроченной задолженности, то проценты на «просрочку» не могут быть больше, чем двойная сумма основной задолженности.

При образовании просрочки микрофинансовые организации, равно как и банки, зачастую требуют значительные суммы штрафов и неустоек. В большинстве случаев начисленные неустойки и штрафы могут быть уменьшены или полностью сняты в судебном порядке на основании статьи 333 ГК РФ.

Полезно: Если последствия от невыплаты неустойки несоразмерны возможным последствиям от ее неуплаты, суд вправе уменьшить ее размер при наличии соответствующего ходатайства от должника.

 

Меры взыскания, или что будет, если не платить займ

Приказной порядок судопроизводства

Если клиент не будет платить по счетам, организация, предоставившая ссуду, будет вынуждена обратиться в суд. Вопреки распространенному мнению, должника не пригласят в суд. Необходимость погашения задолженности будет обусловлена судебным приказом, который должник получит заказным письмом на руки.

Все дело в том, что на основании статьи 122 ГПК РФ, судопроизводство по взысканию задолженности при наличии документов, подтверждающих требования истца, осуществляется путем вынесения судебного приказа судьей единолично и без привлечения сторон.

Таким образом, должник получает уже судебный приказ, являющийся одновременно исполнительным документом. В том случае, если должник не согласен с выдвинутыми требованиями, на основании статьи 129 ГПК РФ у него есть право оспорить судебный приказ в десятидневный срок с момента получения. После отмены судебного приказа истец правомочен обратится в суд по тому же вопросу в обычном порядке.

 

Безакцептное списание с карты, на которую проводилось зачисление займа

Организации, выдающие микрозаймы под низкий процент, для страховки собственных рисков обычно включают в договор с заемщиком такой пункт как безакцептное списание со счета, на который были начислены выданные клиенту денежные средства.

Это означает, что в случае отсутствия платежей от клиента, необходимые денежные средства будут списаны с его счета или карты, которые фигурируют в кредитном договоре. Денежные средства не могут быть списаны с иных счетов заемщика, кроме обозначенного в самом договоре.

Важно: Получить доступ ко всем счетам должника в банковских учреждениях вправе только пристав исполнитель на основании вступившего в силу судебного приказа либо на основании исполнительного листа.

https://otzovik.com/review_5459115.html

 

Знакомство с коллекторами


Довольно часто должникам по кредитам приходится знакомиться с коллекторами. Это достаточно популярный метод взыскания, используемый банками и МФО.

Коллекторы могут работать с должником по двум основаниям:

  1. В рамках агентского договора.
  2. На основании договора цессии.

В первом случае кредитор не меняется, и работа коллекторов осуществляется в пользу самого кредитора. Во втором случае речь идет о переуступке права, когда меняется кредитор. Это означает, что заемщик должен уже не банку или МФО, а непосредственно коллекторскому агентству.

Для самого заемщика меняется только кредитор, иные условия, такие как сумма задолженности, проценты по займу, остаются неизменными. Любой кредитор, будь то банк или МФО, вправе осуществить переуступку права без согласия заемщика, так как подобный пункт предусмотрен в кредитном договоре.

До введения в действие нового Федерального закона № 230-ФЗ от 03.07.2016 г., защищающего права заемщиков, привлечение коллекторов в процесс взыскания просроченной задолженности было достаточно распространенным явлением. В настоящем времени возрастает тенденция в отношении судебного решения вопросов с задолженностью.

К услугам коллекторов банки и МФО прибегают в особо безнадежных случаях, когда:

  • неплательщик полностью отказывается выполнять свои обязательства, отсутствует какая-либо связь с клиентом и его местонахождение не известно;
  • кредитное учреждение длительное время пыталось вернуть долги собственными силами;
  • взыскать долг не удалось даже на основании судебных документов.

Вся деятельность по взысканию, осуществляемая МФО и коллекторскими агентствами, строго регулируется действующим законодательством. Кроме этого взаимоотношения заемщиков с коллекторами во многом зависят от того, производится ли работа по возврату задолженности в рамках агентского договора, либо на основаниях переуступки долга.

Так, по договору цессии коллекторское агентство может произвести снижение процентов по микрозаймам или кредитам, уменьшить общую сумму долга, самостоятельно произвести реструктуризацию задолженности, согласовав ее с клиентом. В рамках исполнения обязательств по агентскому договору коллекторы не вправе изменять требования основного кредитора.

Возникли проблемы с погашением долга по займу и теперь донимают коллекторы, узнайте в нашей статье куда жаловаться на незаконные преследования.

 

Карты рассрочки и кредитные карты – как реальная альтернатива

Микрозаймы с низким процентом являются отличным вариантом для тех, кому срочно нужны деньги на непродолжительный срок, например, до зарплаты. Но если деньги нужны на какие-либо покупки, которые можно провести по карте, альтернативным вариантом может стать такой банковский продукт как карты рассрочки с беспроцентным льготным периодом.

 

Карта «Элемент 120» от Почта банк

Данный продукт может иметь лимит до 500 тысяч рублей. Льготный беспроцентный период составляет 120 дней при условии своевременного погашения минимального ежемесячного платежа. Льготный период действует исключительно на покупки, совершенные по безналичному расчету. При просрочке платежа на сумму задолженности начисляются высокие проценты, равно как и при обналичивании денежных средств.

 

Карта рассрочки Home Credit Bank

Данный банк предлагает потребителям свой продукт, именуемый картой рассрочки. Денежные средства с карты снять не получится, зато беспроцентная рассрочка действует на все покупки, совершенные по карте в течение трех месяцев. На отдельные покупки, совершенные у партнеров программы, срок беспроцентной рассрочки может быть продлен до 12 месяцев. При несвоевременной оплате на сумму задолженности начисляется 29,9% годовых.

В любом случае, решение остается за вами.

  Это может быть полезным:

One comment

  1. Микрокредитами можно пользоваться только если вы точно знаете с каких средств их погасите и уверены в своих доходах. А если надеетесь на “как-то выкрутиться” то лучше даже не пробовать, ибо чревато боооольшими проблемами. Выгодно на 50-20 дней, а если нужно больше, лучше пробовать кредит или икать щедрых друзей. ИМХО

Leave a Reply

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *